Лучшие дебетовые карты с бонусами

Мы проверили 759 карт среди 314 действующих банков России и нашли 21 подходящую карту в 7 банках, взгляните:

Для удобства мы выполнили детальное сравнение карт, давайте рассмотрим все подробно.

Описание и условия

	Банк ПСБ Пенсионная	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Твой кешбэк	РСХБ Своя Пенсионная	РСХБ Своя карта Плюс
Дебетовая	+	+	+	+	+
Без постоянного дохода	+	+	+	+	+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
МИР	+	+	+	+
Для иностранцев	+	+	+	+	+
Классическая	+		+	+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	Банк ПСБ Пенсионная	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Твой кешбэк	РСХБ Своя Пенсионная	РСХБ Своя карта Плюс
Для совершеннолетних (от 18)	+	+	+
Для путешествий		+	+	+	+
Премиальная		+
Процент на остаток				5 %
Для самозанятых				+	+
UnionPay					+

Преимущества

	Банк ПСБ Пенсионная	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Твой кешбэк	РСХБ Своя Пенсионная	РСХБ Своя карта Плюс
Без постоянной регистрации	+	+	+	+	+
Обслуживание	+	+	+	+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
С поддержкой МИР Pay	+	+	+	+
С бесконтактной оплатой	+	+	+		+
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
Социальная	+			+
Именная	+	+	+	+	+
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+	+	+

Дополнительно стоит обратить внимание на такие параметры.

	Банк ПСБ Пенсионная	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Твой кешбэк	РСХБ Своя Пенсионная	РСХБ Своя карта Плюс
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+	+
Без временной регистрации	+	+	+	+	+
С бесплатными уведомлениями		+
С платежным стикером		+	+
С доставкой курьером		+	+
С бизнес-залами в аэропортах		+
С консьерж-сервисом		+
С бесплатным полисом ВЗР		+
С оформлением онлайн			+

Следующий набор параметров заслуживает особого внимания.

	Банк ПСБ Пенсионная	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Твой кешбэк	РСХБ Своя Пенсионная	РСХБ Своя карта Плюс
С процентом на остаток				+
С оплатой за границей					+
С оплатой евро					+
С оплатой долларами					+
С поддержкой Google Pay					+
С поддержкой Samsung Pay					+
С поддержкой Apple Pay					+
С 3D Secure					+

Кэшбэк

	Банк ПСБ Пенсионная	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Твой кешбэк	РСХБ Своя Пенсионная	РСХБ Своя карта Плюс
С кэшбэком за бензин, аптеку	+
Кэшбэк за бензин, аптеку, ветеринарные клиники	3 %
Возврат у партнеров	3 000 ₽
Возврат в ветклиниках	3 000 ₽
Кэшбэк в ветклинике	+

Возврат за аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:

Пенсионная	Orange Premium Club	Твой кешбэк	Своя Пенсионная	Своя карта Плюс
3 000 ₽

Баллы / Бонусы

	Банк ПСБ Пенсионная	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Твой кешбэк	РСХБ Своя Пенсионная	РСХБ Своя карта Плюс
Бонусов за партнеры банка	25 %	25 %	25 %
Бонусы за партнеры банка	+	+	+
Бонусов за аптеки	3 %	5 %	1.5 %	15 %	15 %
Бонусов за дом и ремонт	5 %	5 %	1.5 %	15 %	15 %
Бонусов за супермаркеты	1 %	2 %	25 %	15 %	15 %
С бонусами за авиабилеты, туры, жд билеты, любые покупки		+	+
Бонусов за коммунальные услуги, все остальное, туры		2 %	25 %
Бонусы за коммунальные услуги, duty free, подарки		+	+
Бонусов за duty free		2 %	1.5 %
Бонусов за развлечения, фастфуд, цветы, медицину, рестораны		10 %	1.5 %	15 %	15 %

А ещё есть несколько деталей, которые нельзя пропустить.

	Банк ПСБ Пенсионная	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Твой кешбэк	РСХБ Своя Пенсионная	РСХБ Своя карта Плюс
Бонусов за авиабилеты		5 %	25 %
Возврат за авиабилеты, подарки, жд билеты		7 500 бонусов	3 000 бонусов
Бонусов за подарки		10 %	1.5 %
Бонусов за отели		5 %	25 %	15 %	15 %
Бонусов за жд билеты		5 %	1.5 %
Возврат в ветклиниках		7 500 бонусов	3 000 бонусов	5 000 бонусов	5 000 бонусов
Возврат за оплату ЖКХ, duty free, все остальное, туры			3 000 бонусов
Возврат у партнеров			3 000 бонусов
С оплатой бонусами за путешествия				+	+

С бонусами за аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, покупки в супермаркетах:

Пенсионная	Orange Premium Club	Твой кешбэк	Своя Пенсионная	Своя карта Плюс
+	+	+	+	+

С бонусами за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, топливо на АЗС, отель, медицину, покупки в ресторанах, спорт, такси, путешествия, оплату транспорта:

Пенсионная	Orange Premium Club	Твой кешбэк	Своя Пенсионная	Своя карта Плюс
	+	+	+	+

Бонусов за аренду автомобиля, электронику, канцтовары, такси, общественный транспорт:

Пенсионная	Orange Premium Club	Твой кешбэк	Своя Пенсионная	Своя карта Плюс
	2 %	1.5 %	15 %	15 %

Бонусы за аренду автомобиля, товары для детей, цифровые товары, фастфуд, цветы, украшения, маркетплейсы, канцтовары, ветеринарные клиники:

Пенсионная	Orange Premium Club	Твой кешбэк	Своя Пенсионная	Своя карта Плюс
	+	+	+	+

Бонусов за обслуживание автомобиля, товары для детей, АЗС, спорт и спорттовары, ветеринарные клиники:

Пенсионная	Orange Premium Club	Твой кешбэк	Своя Пенсионная	Своя карта Плюс
	5 %	1.5 %	15 %	15 %

Возврат за ТО, товары для детей, развлечения, фастфуд, цветы, АЗС, отели, медицину, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары:

Пенсионная	Orange Premium Club	Твой кешбэк	Своя Пенсионная	Своя карта Плюс
	7 500 бонусов	3 000 бонусов	5 000 бонусов	5 000 бонусов

Бонусов за цифровые товары, образование, украшения, маркетплейсы, путешествия:

Пенсионная	Orange Premium Club	Твой кешбэк	Своя Пенсионная	Своя карта Плюс
	2 %	25 %	15 %	15 %

Возврат за аренду авто, цифровые товары, образование, электронику, украшения, маркетплейсы, канцтовары, супермаркеты, такси, проезд, путешествия:

Пенсионная	Orange Premium Club	Твой кешбэк	Своя Пенсионная	Своя карта Плюс
		3 000 бонусов	5 000 бонусов	5 000 бонусов

Снятие наличных

	Банк ПСБ Пенсионная	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Твой кешбэк	РСХБ Своя Пенсионная	РСХБ Своя карта Плюс
Минимальная сумма снятия	125 000 ₽	500 000 ₽	300 000 ₽
Макс. сумма снятия	300 000 ₽	1 млн ₽	600 000 ₽	300 000 ₽	300 000 ₽

Требования

	Банк ПСБ Пенсионная	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Твой кешбэк	РСХБ Своя Пенсионная	РСХБ Своя карта Плюс
Минимальный возраст	18 лет	18 лет	18 лет	14 лет	14 лет
Максимальный возраст	100 лет	100 лет	100 лет	100 лет	100 лет

Преимущества

Точка притяжения выгодных покупок

Современные дебетовые карты с бонусной программой превратились в полноценный инструмент экономии. При каждой оплате держатель получает часть суммы обратно в виде рублей или баллов, которые легко обменять на новые покупки. В повседневных тратах — от супермаркетов до аптек — это позволяет накапливать ощутимую «скидку после факта» без дополнительного усилия.

Награды для путешественников

Тем, кто часто бывает в пути, по-настоящему ценны мили. За авиабилеты, транспорт, гостиницы и даже посещение кафе они накапливаются автоматически. Достаточно оплатить поездку картой — и на счете появляются новые единицы, снижающие стоимость следующих перелетов. При заметных оборотах по карте можно получать премиальные билеты существенно раньше, чем при классическом накоплении в бонусной программе авиакомпании.

Партнерские акции и закрытые распродажи

Эмитенты карт развивают обширные сети партнеров — от ресторанов до интернет-маркетплейсов. Покупая в таких точках, клиенты получают повышенное вознаграждение: удвоенные или утроенные баллы, дополнительные проценты на остаток, пригласительные на закрытые распродажи. Иногда скидка по карте суммируется с текущими акциями магазина, что делает покупку еще выгоднее.

Начисление процентов на остаток

Дебетовый продукт все чаще совмещает функции расчетного счета и накопительного. Средства на карте продолжают работать: за сохраненный баланс банк платит процент, порой сопоставимый со специальными накопительными предложениями. В итоге деньги не «лежат без дела», а приносят доход до того момента, пока владельцу снова не понадобится расплатиться.

Льготное или бесплатное обслуживание

Многие предложения по-настоящему безоблачны с точки зрения комиссий. При выполнении простых условий — например, определенного оборота по карте или минимального остатка — плата за обслуживание заносится в ноль. Таким образом клиент получает бонусную программу без дополнительных расходов.

Комфорт и безопасность платежей

Бесконтактная оплата, динамическое шифрование данных, дополнительные одноразовые коды — каждая операция защищена технологически. При этом сама процедура платежа максимально быстрая: достаточно поднести карту к терминалу или смартфон с добавленной картой к считывателю. Вдобавок держатель может мгновенно перевыпустить виртуальный пластик при утрате данных или сменить реквизиты в пару касаний.

Расширенные сервисы

Под бонусными программами часто скрывается целый набор привилегий: консьерж-поддержка, страхование путешествий, помощь на дороге, повышенный лимит снятия наличных, доступ в зал ожидания аэропорта. Некоторые банки предлагают подборку онлайн-кинотеатров или музыкальных сервисов со скидкой, что превращает карту в универсальный ключ к досугу.

Мобильное управление финансами

Приложения российских банков давно конкурируют за звание наиболее удобного и функционального. Блокировка карты, изменение пин-кода, увеличение суточного лимита, перевод средств — все выполняется в несколько тапов. Клиент четко видит, где и когда заработал бонусы, может моментально конвертировать их в рубли или активировать персональное предложение.

Итог

Дебетовые карты с бонусной составляющей выгодно сочетают в себе роль платежного инструмента и накопительной платформы. Они возвращают часть расходов, страхуют в путешествиях, дарят проценты на остаток и открывают доступ к привилегиям. А главное — позволяют зарабатывать на привычных ежедневных покупках, не меняя образа жизни.

Отделения банков