Лучшие кредитные карты для самозанятых

Мы проверили 1066 карт среди 314 действующих банков России и нашли 24 подходящие карты в 6 банках, взгляните:

Для удобства мы выполнили детальное сравнение карт, давайте рассмотрим все подробно.

Описание и условия

	ВТБ Карта возможностей	ВТБ Карта возможностей	Примсоцбанк Кэшбэк Кредитная	Примсоцбанк Моментум	Альфа-Банк Кредитная карта Альфа-Банка
Кредитная	+	+	+	+	+
Для самозанятых	+	+	+	+	+
С кэшбэком	+	+	+	+	+
Льготный период	110 дней	110 дней	100 дней	100 дней	60 дней
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+	+	+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	ВТБ Карта возможностей	ВТБ Карта возможностей	Примсоцбанк Кэшбэк Кредитная	Примсоцбанк Моментум	Альфа-Банк Кредитная карта Альфа-Банка
МИР	+	+	+	+	+
Классическая	+		+	+	+
Для совершеннолетних (от 18)	+	+	+	+	+
Без постоянного дохода			+	+
С бесплатным снятием наличных			+	+

Преимущества

	ВТБ Карта возможностей	ВТБ Карта возможностей	Примсоцбанк Кэшбэк Кредитная	Примсоцбанк Моментум	Альфа-Банк Кредитная карта Альфа-Банка
С оформлением онлайн	+
Обслуживание	+	+	+	+	+
С платежным стикером	+	+	+		+
С доставкой курьером	+				+
С рассрочкой	+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
Без справок о доходах	+	+			+
С поддержкой МИР Pay	+	+	+	+	+

Дополнительно стоит обратить внимание на такие параметры.

	ВТБ Карта возможностей	ВТБ Карта возможностей	Примсоцбанк Кэшбэк Кредитная	Примсоцбанк Моментум	Альфа-Банк Кредитная карта Альфа-Банка
С бесконтактной оплатой	+		+	+	+
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
Именная	+	+	+	+	+
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+	+	+
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+
Без временной регистрации	+	+			+
Виртуальная		+
С бесплатными уведомлениями			+

Кэшбэк

	ВТБ Карта возможностей	ВТБ Карта возможностей	Примсоцбанк Кэшбэк Кредитная	Примсоцбанк Моментум	Альфа-Банк Кредитная карта Альфа-Банка
С льготным периодом на снятие	+	+	+	+
С кэшбэком за авиабилеты, отель, туры, жд билеты	+	+			+
С кэшбэком за аптеку	+	+		+
Кэшбэк за образование	3 %	15 %	10 %	10 %
Кэшбэк за развлечения, оплату транспорта	5 %	15 %
Кэшбэк за перелеты	1 %	15 %			10 %
Кэшбэк за отель, туры	1 %	15 %			1 %

Следующий набор параметров заслуживает особого внимания.

	ВТБ Карта возможностей	ВТБ Карта возможностей	Примсоцбанк Кэшбэк Кредитная	Примсоцбанк Моментум	Альфа-Банк Кредитная карта Альфа-Банка
Кэшбэк за медицину, Дом и ремонт, путешествия, ветеринарные клиники	1 %	15 %	10 %	10 %
Кэшбэк за аптеку	5 %	15 %		10 %
Кэшбэк за спорт	4 %	15 %	10 %	10 %
Кэшбэк за покупки супермаркетах	3 %	15 %	3 %	3 %
Кэшбэк за ЖД перевозки	3 %	15 %			1 %
Кэшбэк за цветы	14 %	15 %
Возврат за отели, туры, жд билеты	3 000 ₽	3 000 ₽	2 500 ₽	2 500 ₽	3 000 ₽

А ещё есть несколько деталей, которые нельзя пропустить.

	ВТБ Карта возможностей	ВТБ Карта возможностей	Примсоцбанк Кэшбэк Кредитная	Примсоцбанк Моментум	Альфа-Банк Кредитная карта Альфа-Банка
Возврат за все остальное	3 000 ₽	3 000 ₽
Кэшбэк за партнеры банка	50 %	15 %
Возврат у партнеров	3 000 ₽	3 000 ₽	2 500 ₽	2 500 ₽
Кэшбэк за канцтовары	15 %	15 %
Возврат в ветклиниках	3 000 ₽	3 000 ₽	2 500 ₽	2 500 ₽
Кэшбэк в ветклинике	+	+	+	+
Кэшбэк за фастфуд, подарки		+

С кэшбэком за автоуслуги, электронику, развлечения, бензин, оплату ресторана, оплату транспорта:

Карта возможностей	Карта возможностей	Кэшбэк Кредитная	Моментум	Кредитная карта Альфа-Банка
+	+

С кэшбэком за образование, медицину, оплату товаров в категории Дом и ремонт, покупки супермаркетах, спорт, путешествия:

Карта возможностей	Карта возможностей	Кэшбэк Кредитная	Моментум	Кредитная карта Альфа-Банка
+	+	+	+

Кэшбэк за автоуслуги, электронику, бензин, покупки в ресторанах, аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, украшения, маркетплейсы, все остальное, такси:

Карта возможностей	Карта возможностей	Кэшбэк Кредитная	Моментум	Кредитная карта Альфа-Банка
1 %	15 %

Возврат за аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, украшения, маркетплейсы, медицину, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, проезд, путешествия:

Карта возможностей	Карта возможностей	Кэшбэк Кредитная	Моментум	Кредитная карта Альфа-Банка
3 000 ₽	3 000 ₽	2 500 ₽	2 500 ₽

Кэшбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, цветы, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси:

Карта возможностей	Карта возможностей	Кэшбэк Кредитная	Моментум	Кредитная карта Альфа-Банка
+	+

Снятие наличных

	ВТБ Карта возможностей	ВТБ Карта возможностей	Примсоцбанк Кэшбэк Кредитная	Примсоцбанк Моментум	Альфа-Банк Кредитная карта Альфа-Банка
Макс. сумма снятия	350 000 ₽	350 000 ₽	1 млн ₽	1 млн ₽	300 000 ₽

Лимиты

	ВТБ Карта возможностей	ВТБ Карта возможностей	Примсоцбанк Кэшбэк Кредитная	Примсоцбанк Моментум	Альфа-Банк Кредитная карта Альфа-Банка
Кредитный лимит	до 1 млн ₽	до 1 млн ₽	до 3 000 000 ₽	до 300 000 ₽	до 1 млн ₽

Требования

	ВТБ Карта возможностей	ВТБ Карта возможностей	Примсоцбанк Кэшбэк Кредитная	Примсоцбанк Моментум	Альфа-Банк Кредитная карта Альфа-Банка
Минимальный возраст	18 лет	18 лет	21 год	21 год	18 лет
Максимальный возраст	70 лет	70 лет	73 года	73 года	100 лет

Примечательно

Самозанятые — динамично растущая категория предпринимателей, для которой банки сегодня предлагают специализированные кредитные карты. Ниже — ключевые преимущества, на которые стоит обратить внимание при выборе «пластика».

1. Разделение личных и рабочих расходов

• Прозрачность учета. Использование отдельной карты облегчает ведение книги доходов и расходов, а также формирование годовой декларации в приложении «Мой налог».
• Автоматическая категоризация. Многие финтех-банки подтягивают транзакции в бухгалтерские сервисы (Контур, «Мое дело», «Эльба»), упрощая отчетность перед ФНС.

2. Упрощенный процесс получения и высокий кредитный лимит

• Минимум документов. Чаще всего достаточно паспорта и подтверждения статуса самозанятого из приложения ФНС.
• Онлайн-одобрение за 5–15 минут. Решение принимается алгоритмами, учитывающими обороты по счету НПД, а не только традиционную кредитную историю.
• Лимиты до 500 000–1 000 000 ₽. Банки учитывают фактические поступления, поэтому предложение зачастую сопоставимо с корпоративными картами малого бизнеса.

3. Длинный льготный период на любые операции

• До 120–180 дней без процентов. Это позволяет оплачивать инвентарь, рекламу, подписки и возвращать средства после получения оплаты от клиентов.
• Расширенный grace-период на снятие наличных. У отдельных банков — 30–50 дней без % даже при обналичивании (актуально для специалистов, работающих с офлайн-клиентами).

4. Кэшбэк и бонусные программы, адаптированные под фриланс

• Повышенный кэшбэк 3-10 % на сервисы для работы. Облачные хранилища, реклама в соцсетях, CRM, маркетплейсы и даже коворкинги.
• Бонусные мили и travel-привилегии. Актуально для фотографов, ИТ-консультантов и других специалистов, часто путешествующих к заказчикам.
• Программа «Два в одном». Часть банков конвертирует бонусы в оплату налогов НПД без комиссии.

5. Снижение издержек на обслуживание

• Бесплатный выпуск и обслуживание при обороте от 20 000–30 000 ₽ в месяц.
• 0 ₽ за СМС-оповещения и Push-уведомления. Экономия на мелких, но регулярных платежах.
• Бескомиссионные переводы физлицам до 100 000 ₽/мес. Удобно для оплаты субподрядчиков или личных расходов без двойного налогообложения.

6. Интеграция с налоговыми сервисами и эквайрингом

• Instant Tax. Автоматическое формирование чеков с передачей данных в ФНС, что исключает штрафы за просрочку.
• Льготный интернет-эквайринг 1,2–1,6 %. Для приема оплаты по QR-коду или через ссылку прямо из мобильного приложения банка.
• Отложенный вывод средств. До 20 дней без комиссии — фактически бесплатный короткий кредит от банка.

7. Страхование и правовая поддержка

• InsurTech-опции «про здоровье». Полисы от несчастного случая и телемедицина включены в стоимость карты.
• Юридическая горячая линия 24/7. Консультации по договорам ГПХ, защите авторских прав, взысканию задолженности.

8. Дополнительные digital-сервисы

• Факторинг для самозанятых. Можно продать счет-фактуру банку и сразу получить до 90 % суммы.
• Функция «расходный лимит». Позволяет выставить ежедневный максимум оплаты без блокировки основного лимита — полезно для рекламных кабинетов.
• Командный доступ. Возможность выпустить виртуальные карты для ассистентов или таргетологов с ограниченным лимитом.

9. Глобальная полезность в поездках и онлайн-торговле

• 0 % за покупки в валюте. Для дизайнеров или заведующих Etsy-магазинами экономия достигает 2-3 % от оборота.
• Бесплатные lounge-залы и консьерж-сервис. Пригодится тем, кто часто летает на переговоры.

10. Легкий апгрейд статуса

• Автообновление на премиальный продукт. При подтвержденном обороте банк предлагает более высокий лимит, улучшенный кэшбэк и расширенную страховку.

Как выбрать «правильную» карту

При оценке предложения обращайте внимание на:

1. Фактическую стоимость обслуживания после льготных условий.
2. Синхронизацию с вашим банковским счетом НПД или расчетным счетом ИП (если планируете сменить статус).
3. Гибкость кэшбэка: можно ли перенаправить бонусы на оплату налогов или комиссии.
4. Наличие программистских API, если автоматизируете выставление счетов на своей платформе.
5. Условия на случай просрочки: ставка, льготное рефинансирование, реструктуризация.

Итоги

Кредитные карты нового поколения дают самозанятым не только оборотный капитал, но и набор цифровых сервисов, которые раньше были доступны лишь малому бизнесу. Правильный выбор «пластика» помогает держать финансы под контролем, экономить на налогах и комиссии, а также ускорять рост дохода.

Отделения банков