Лучшие кредитные карты с процентом на остаток
Автор: 
Редактор: 
Рецензия: Мы провели исследование 699 карт выпускаемых 314 действующими банками России и нашли только 3 подходящие карты в 1 банке — в ходе нашего поиска мы обнаружили, что кредитные карты с процентом на остаток в Мурманске более не выпускаются, что побудило нас исключить из поиска условие "наличие банковских отделений в городе"
Продвинутая с кредитным лимитом
кредитная
с процентом на остаток
с кэшбэком
без позитивной кредитной истории
для путешествий
с бесплатными уведомлениями
с бесплатным обслуживанием
Mir Supreme с кредитным лимитом
кредитная
с процентом на остаток
с кэшбэком
без позитивной кредитной истории
для путешествий
с бесплатными уведомлениями
с платежным стикером
Mir Supreme+ с кредитным лимитом
кредитная
с процентом на остаток
с кэшбэком
без позитивной кредитной истории
для путешествий
с бесплатными уведомлениями
с платежным стикером
| Все фильтры | Сортировка |
Для удобства мы выполнили детальное сравнение карт, давайте рассмотрим все подробно.
Описание и условия
|
|
|
|
|
| Кредитная | + | + | + |
| С кэшбэком | + | + | + |
| Процент на остаток | 9 % | 13 % | 13 % |
| Льготный период | 55 дней | 55 дней | 55 дней |
| Без позитивной кредитной истории | + | + | + |
| Для путешествий | + | + | + |
Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.
|
|
|
|
|
| Для самозанятых | + | + | + |
| МИР | + | + | + |
| Классическая | + | ||
| Для совершеннолетних (от 18) | + | + | + |
| Премиальная | + | + |
Преимущества
|
|
|
|
|
| С процентом на остаток | + | + | + |
| С бесплатными уведомлениями | + | + | + |
| С бесплатным обслуживанием | + | ||
| С платежным стикером | + | + | + |
| С оплатой рублями | + | + | + |
| С поддержкой МИР Pay | + | + | + |
| С бесконтактной оплатой | + | + | + |
Дополнительно стоит обратить внимание на такие параметры.
|
|
|
|
|
| С оплатой смартфоном | + | + | + |
| Именная | + | + | + |
| Для пенсионеров (от 45) | + | + | + |
| Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка | + | + | + |
| Без временной регистрации | + | + | + |
| С бизнес-залами в аэропортах | + | + | |
| С консьерж-сервисом | + | + |
Кэшбэк
|
|
|
|
|
| С льготным периодом на снятие | + | + | + |
| Кэшбэк в супермаркетах | 1 % | 1 % | 1 % |
| Возврат у партнеров | 5 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ |
| Возврат в ветклиниках | 5 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ |
| Кэшбэк в ветклинике | + | + | + |
С кэшбэком за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, бензин, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, оплату ресторана, покупки супермаркетах, спорт, туры, жд билеты, оплату транспорта, путешествия:
|
|
|
|
+ | + | + |
Кэшбэк за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, перелеты, бензин, отель, медицину, аптеку, Дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, туры, ЖД перевозки, оплату транспорта, путешествия, аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:
|
|
|
|
1 % | 1 % | 1 % |
Возврат за аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:
|
|
|
|
5 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ |
Кэшбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси:
Баллы / Бонусы
|
|
|
|
|
| Бонусов за обслуживание авто | 1 % | 1 % | |
| Возврат у партнеров | 5 000 бонусов | 5 000 бонусов | |
| Бонусов за обществ. транспорт | 1 % | 1 % | |
| Бонусов в вет. клиниках | 1 % | 1 % | |
| Возврат в ветклиниках | 5 000 бонусов | 5 000 бонусов |
С бонусами за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, топливо на АЗС, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, такси, покупки в супермаркетах, путешествия, туры, оплату транспорта, жд билеты, любые покупки:
|
|
|
|
+ | + |
Бонусов за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, партнеры банка, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, путешествия:
|
|
|
|
1 % | 1 % |
Возврат за аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:
|
|
|
|
5 000 бонусов | 5 000 бонусов |
Бонусы за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, партнеры банка, канцтовары, ветеринарные клиники:
Обслуживание и выпуск карт
|
|
|
|
|
| Цена обслуживания | 490 ₽ в год | 1 490 ₽ в год |
Снятие наличных
|
|
|
|
|
| Минимальная сумма снятия | 250 000 ₽ | 500 000 ₽ | 1 млн ₽ |
| Макс. сумма снятия | 600 000 ₽ | 2 500 000 ₽ | 2 500 000 ₽ |
Требования
|
|
|
|
|
| Минимальный возраст | 18 лет | 18 лет | 18 лет |
| Максимальный возраст | 100 лет | 100 лет | 100 лет |
Напоминаем
Кредитные карты с начислением процентов на положительный остаток постепенно стирают границу между классической «кредиткой» и накопительным счетом. Средства, которые держатель временно не расходует, приносят доход, а значит каждая полученная зарплата или аванс, зачисленный на карту, начинает работать с первого же дня. В результате утрачивается традиционное представление, будто кредитка — это исключительно инструмент для долгового финансирования: она превращается в компактный универсальный кошелек, в котором деньги одновременно доступны и приносят прибыль.
Льготный период по таким продуктам обычно сочетается с процентом на остаток, позволяя держателю вести расчеты за счет собственных средств, а при необходимости — за счет банка, не уплачивая проценты до завершения grace-периода. В реальной жизни это означает возможность, к примеру, получить доход на зарплату, пролежавшую на счете две-три недели, а затем погасить безпроцентную задолженность сразу после поступления следующего дохода.
Карты с подобной опцией формируют своеобразную «финансовую подушку»: собственные деньги приносят доход, а кредитный лимит можно задействовать, если произойдет неожиданный платеж — от внепланового ремонта до срочных билетов. За счет этого снижается необходимость держать крупный резерв на дебетовых счетах или открывать дополнительные накопительные продукты: все сосредоточено в одном пластике.
Еще одно преимущество — отсутствие разрыва между тратами и начислением дохода. Пока дебетовая карта простаивает без движения, кредитная с процентом на остаток создает идеальный «круговорот денег»: утром средства поступили, днем ими расплатились, вечером остаток снова приносит доход. Получается, что пользователю не нужно ежедневно перемещать средства между счетами и отслеживать даты переводов: деньги работают постоянно.
Экономический эффект усиливают дополнительные бонусные программы. Часто они выражаются в виде балльного вознаграждения за покупки, которое можно обменять на товары, услуги или частичное возмещение покупок. В совокупности с начислением процентов это повышает итоговую доходность и снижает реальную стоимость владения картой.
Для людей, внимательно следящих за кредитной историей, такие карты дают двойную выгоду. Во-первых, регулярное безпроцентное погашение в пределах льготного периода дает положительную отметку в бюро кредитных историй. Во-вторых, активные обороты на «плюсовом» счете показывают банку стабильность клиента и могут способствовать увеличению лимита или улучшению условий обслуживания.
Организационная сторона вопроса тоже меняется в пользу клиента. Одно приложение на смартфоне позволяет контролировать баланс, планировать платежи, а также видеть сумму накопленных процентов и бонусов в режиме реального времени. Это сводит к минимуму бюрократию и экономит время, которое обычно тратится на визиты в офис или звонки в контакт-центр.
Важно и то, что во многих случаях плата за обслуживание снимается только при отсутствии оборотов или минимальной активности. Держатель, регулярно совершающий операции и поддерживающий остаток, способен полностью обнулить комиссию за ведение счета, превратив карту в бесплатный инструмент управления расходами и накоплениями.
Наконец, сочетание процентов на остаток, льготного периода и бонусных программ формирует ощутимый синергетический эффект: доход идет сразу по нескольким направлениям, а расходы, наоборот, оптимизируются. Итоговая выгода оказывается заметно выше, чем по отдельному накопительному счету или традиционной кредитной карте, а финансовая гибкость возрастает многократно.
