Лучшие кредитные карты с оплатой бонусами за развлечения

Описание и условия

Сходства

• Все карты – «Своя от Россельхозбанка», «СберКарта Фикс от Сбербанка» и «Универсальная от АТБ Банка» – начисляют повышенные бонусы за расчеты в кафе и ресторанах.
• Вознаграждение приходит бонусами внутренней программы лояльности, а не рублями на счет.
• Доступна бесконтактная оплата смартфоном.
• Предусмотрен льготный период для без-наличных покупок.
• Помимо ресторанов заявлены и другие популярные категории с повышенным кэшбэком (путешествия, развлечения, АЗС, электроника и т.д.).

Различия

• Размер кэшбэка в ресторанах: 15 % у «Своя», 10 % у «СберКарта Фикс», 7 % у «Универсальная».
• Максимальный кэшбэк по карте: до 25 % («Своя»), до 10 % («СберКарта Фикс»), до 7 % («Универсальная»).
• Длина льготного периода: 115 дней – «Своя», 30 дней – «СберКарта Фикс», до 212 дней – «Универсальная» (индивидуально).
• Кредитный лимит: до 1 млн ₽ («Своя»), до 100 000 ₽ («СберКарта Фикс»), до 500 000 ₽ («Универсальная»).
• Снятие наличных: ограничений нет у «Своя», до 500 000 ₽ в день у «СберКарта Фикс», до 150 000 ₽ в день у «Универсальная».
• Процентная ставка на покупки: 54,5 % – «Своя», 49,8 % – «СберКарта Фикс», 44,9–49,9 % – «Универсальная».
• Возрастные рамки: минимальный 18 лет только у «СберКарта Фикс», 21 год требуют «Своя» и «Универсальная». Максимальный возраст 73 года у «Своя», 70 лет – у остальных.
• Получение карты: у «Своя» и «Универсальная» – только в офисе (первая может быть выдана моментально, вторая бывает именной или неименной), «СберКарта Фикс» дополнительно предлагает курьерскую доставку.
• Дополнительные сервисы: подписки «СберПрайм/Прайм+» и связанные привилегии доступны лишь держателям «СберКарта Фикс».
• Структура бонусной программы: «Своя» дает единые 15 % почти во всех категориях, «Универсальная» – 7 % в большинстве категорий и 1 % за ЖКХ, подарки и «прочее», «СберКарта Фикс» – фиксированные 10 % в выбранных категориях с возможностью увеличения через партнерские акции.
• Моментальный выпуск заявлен только для «Своя от Россельхозбанка».

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Сбербанк СберКарта Фикс	АТБ Банк Универсальная	АТБ Банк Универсальная
Кредитная	+	+	+	+	+
Льготный период	115 дней	115 дней	30 дней	120 дней	120 дней
Без постоянного дохода	+	+	+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+	+	+	+	+
МИР	+		+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Сбербанк СберКарта Фикс	АТБ Банк Универсальная	АТБ Банк Универсальная
Классическая	+	+	+	+
Для совершеннолетних (от 18)	+	+	+	+	+
UnionPay		+
С бесплатным снятием наличных			+
Для самозанятых				+	+
Премиальная					+

Преимущества

Сходства

• Все представленные карты – «Своя», «Своя», «СберКарта Фикс», «Универсальная», «Универсальная» – кредитные и дают повышенные бонусы за траты в ресторанах.
• Ориентированы на путешествия: расчеты рублями, конвертация накопленных баллов в туристические сервисы.
• Доступны с 18 лет, не требуют положительной кредитной истории или регистрации в регионе банка.
• Поддерживают бесконтактную оплату и платежи со смартфона, выпускаются именными.
• Единая программа лояльности охватывает десятки категорий (авто, образование, электроника, развлечения, АЗС, отели, медицина, аптеки, дом/ремонт, спорт, такси, транспорт, аренда авто, цветы, фастфуд и др.).

Различия

• Платежные системы: МИР у «Своя», «СберКарта Фикс», «Универсальная», UnionPay – у «Своя», Visa Gold/Platinum – у «Универсальная».
• Мобильные кошельки: MIR Pay работает c МИР-картами, Apple / Google / Samsung Pay подключены только к UnionPay- и Visa-вариантам («Своя», «Универсальная»).
• 3-D Secure заявлен для «Своя» UnionPay и «Универсальная» Visa, у версий на МИР его нет.
• Класс карты: премиальный/золотой статус предлагает лишь «Универсальная» Visa, остальные выпускаются как классические.
• Допсервисы распределены неравномерно: бесплатное снятие наличных, бесплатные SMS и курьерская доставка есть только у «СберКарты Фикс», льготный период на снятие наличных – у нее же и у обеих «Универсальных».
• Требования к доходу различаются: обе версии «Своя» и «СберКарта Фикс» выдаются «без постоянного дохода», «Универсальные» ограничиваются формулировкой «без справок».
• Сегмент самозанятых выделен только у «Универсальных» (МИР, Visa).
• Дополнительные бонус-категории (duty free, коммунальные услуги, маркетплейсы, «любые покупки», партнерские магазины) встречаются у «Универсальных» АТБ и/или «СберКарты Фикс», но отсутствуют у обеих «Своя».

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Сбербанк СберКарта Фикс	АТБ Банк Универсальная	АТБ Банк Универсальная
Обслуживание	+	+	+	+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
С поддержкой МИР Pay	+		+	+
С бесконтактной оплатой	+	+	+	+	+
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
Именная	+	+	+	+	+
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+	+	+
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+	+
Без временной регистрации	+	+		+	+
С оплатой за границей		+

Дополнительно стоит обратить внимание на такие параметры.

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Сбербанк СберКарта Фикс	АТБ Банк Универсальная	АТБ Банк Универсальная
С поддержкой Google Pay		+			+
С поддержкой Samsung Pay		+			+
С поддержкой Apple Pay		+			+
С 3D Secure		+			+
С бесплатными уведомлениями			+
С доставкой курьером			+
Без справок о доходах			+	+	+
VISA					+
Золотая					+

Баллы / Бонусы

Сходства

• Все карты — «Своя от Россельхозбанка», «СберКарта Фикс от Сбербанка» и «Универсальная от АТБ Банка» — начисляют баллы за расходы в категории «кафе, бары, рестораны».
• Установлены месячные лимиты на сумму начисляемых баллов.
• Баллы можно конвертировать в деньги или использовать для компенсации расходов.
• Срок действия бонусов ограничен и после его истечения они сгорают.

Различия

• Максимальный кэшбэк в ресторанах: до 25 % у «Своя», до 10 % у «СберКарта Фикс», до 7 % (или 1 % при выборе «все включено») у «Универсальная».
• Число категорий, которые держатель выбирает самостоятельно: пять у «Своя», три у «СберКарта Фикс», три у «Универсальная».
• Механика повышенного начисления: у «Своя» — при достижении определенного объема трат, у «СберКарта Фикс» — после регистрации в «СберСпасибо» и выбора категорий, у «Универсальная» — только при подключении опций и расходах от 5 000 ₽.
• Месячный лимит начисления: 5 000 баллов для «Своя» и «Универсальная» против 2 000 баллов для «СберКарта Фикс».
• Курс обмена баллов на деньги: плавающий 1 б = 0,5–0,85 ₽ либо 1 б = 1 ₽ у партнеров («Своя»), фиксированный 1 б = 0,5 ₽ для вывода или 1 б = 1 ₽ в виде скидки («СберКарта Фикс»), постоянный 1 б = 1 ₽ («Универсальная»).
• Варианты использования бонусов: у «СберКарта Фикс» доступны сертификаты, миля, благотворительность и переводы бонусов, у «Своя» — покупки у партнеров и путешествия, у «Универсальная» — только денежная компенсация.
• Срок действия баллов: 24 месяца у «Своя» и «СберКарта Фикс» против 6 месяцев у «Универсальная».
• Лимит конвертации: у «Универсальная» обмен ограничен 5 000 ₽ в месяц, у других карт такого ограничения нет.
• Способ подсчета: «СберКарта Фикс» начисляет бонусы за каждые полные 100 ₽, тогда как «Своя» и «Универсальная» считают всю сумму покупки.

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Сбербанк СберКарта Фикс	АТБ Банк Универсальная	АТБ Банк Универсальная
С оплатой бонусами за путешествия	+	+	+
Бонусов за путешествия	15 %	15 %	10 %	1 %	1 %
Возврат в ветклиниках	5 000 бонусов	5 000 бонусов		5 000 бонусов	5 000 бонусов
С бонусами за авиабилеты, туры, жд билеты, любые покупки			+	+	+
Бонусов за duty free, авиабилеты, туры, жд билеты			10 %	7 %	7 %
Бонусы за duty free, подарки			+	+	+
Бонусов за подарки, все остальное			10 %	1 %	1 %
Бонусов за коммунальные услуги, партнеры банка				1 %	1 %
Бонусы за коммунальные услуги, партнеры банка				+	+
Возврат у партнеров				5 000 бонусов	5 000 бонусов

С бонусами за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, топливо на АЗС, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, такси, покупки в супермаркетах, путешествия, оплату транспорта:

Своя	Своя	СберКарта Фикс	Универсальная	Универсальная
+	+	+	+	+

Бонусов за обслуживание автомобиля, аренду автомобиля, товары для детей, цифровые товары, образование, электронику, развлечения, фастфуд, цветы, АЗС, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, общественный транспорт, ветеринарные клиники:

Своя	Своя	СберКарта Фикс	Универсальная	Универсальная
15 %	15 %	10 %	7 %	7 %

Возврат за ТО, аренду авто, товары для детей, цифровые товары, образование, электронику, развлечения, фастфуд, цветы, АЗС, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, проезд, путешествия:

Своя	Своя	СберКарта Фикс	Универсальная	Универсальная
5 000 бонусов	5 000 бонусов		5 000 бонусов	5 000 бонусов

Бонусы за аренду автомобиля, товары для детей, цифровые товары, фастфуд, цветы, украшения, маркетплейсы, канцтовары, ветеринарные клиники:

Своя	Своя	СберКарта Фикс	Универсальная	Универсальная
+	+	+	+	+

Возврат за оплату ЖКХ, duty free, авиабилеты, подарки, все остальное, туры, жд билеты:

Своя	Своя	СберКарта Фикс	Универсальная	Универсальная
			5 000 бонусов	5 000 бонусов

Обслуживание и выпуск карт

Сходства

• Для всех карт выпуск и обслуживание основной карты бесплатны.

Различия

• SMS-информирование: у «СберКарты Фикс от Сбербанка» услуга бесплатна, у «Своей от Россельхозбанка» и «Универсальной от АТБ Банка» — 99 ₽ в месяц, причем последняя позволяет бесплатно получать уведомления только о расходных операциях.
• Выпуск и обслуживание дополнительных карт: без комиссии у «Своя» и «Универсальная», в тарифах «СберКарты Фикс» эта опция не указана.
• Перевыпуск пластика: бесплатен у «СберКарты Фикс» и «Универсальной», в условиях «Своя» не упоминается.

Снятие наличных

Сходства

• Все карты («Своя», «СберКарта Фикс», «Универсальная») позволяют снять наличные как в банкоматах, так и в кассах своего и сторонних банков.
• У каждого продукта предусмотрен хотя бы один сценарий, при котором комиссия за обналичивание не взимается.

Различия

• Базовый размер комиссии различается: у «СберКарта Фикс» она отсутствует, у «Своя» — 4,9 % + 490 ₽, у «Универсальная» — 5,9 % + 590 ₽.
• Механизм бесплатного снятия разный:
  • «СберКарта Фикс» — без дополнительных условий.
  • «Своя» — в течение первых 30 дней или при тратах по опции «Кешбэк на все» от 30 000 ₽ в месяц.
  • «Универсальная» — бесплатно до достижения внутреннего лимита банка, после чего применяется 5,9 % + 590 ₽.
• Только «Своя» предоставляет доступ к партнерской сети банкоматов (Альфа-Банк, ПСБ, Райффайзенбанк) с теми же условиями, что и в собственных устройствах.
• Фиксированная рублевая надбавка к проценту взимается у «Своя» и «Универсальная», у «СберКарта Фикс» такой надбавки нет.
• Зависимость комиссии от объема безналичных трат присутствует только у «Своя», остальные предложения не привязаны к сумме покупок.

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Сбербанк СберКарта Фикс	АТБ Банк Универсальная	АТБ Банк Универсальная
Макс. сумма снятия			500 000 ₽	150 000 ₽	150 000 ₽

Лимиты

Сходства

• У тех оферт, где информация раскрыта, лимитирование касается исключительно снятия наличных и вводится на суточной основе.
• «Универсальная от АТБ Банка» и ее дубликат «Универсальная от АТБ Банка» указывают одинаковые параметры, поэтому между ними нет расхождений в пределах доступных данных.

Различия

• Суточный потолок разнится: у «СберКарта Фикс от Сбербанка» он до 500 000 ₽, а у «Универсальная от АТБ Банка» — до 150 000 ₽.
• Только «Универсальная от АТБ Банка» дополнительно вводит месячное ограничение (до 1 000 000 ₽), у «СберКарта Фикс от Сбербанка» месячный лимит не указан.
• По двум версиям карты «Своя от Россельхозбанка» сведения о лимитах отсутствуют, что делает их условия неопределенными на фоне предложений с опубликованными параметрами.

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Сбербанк СберКарта Фикс	АТБ Банк Универсальная	АТБ Банк Универсальная
Кредитный лимит	до 1 млн ₽	до 1 млн ₽	до 100 000 ₽	до 500 000 ₽	до 500 000 ₽

Требования

Сходства

• У всех карт запрашивается российское гражданство.
• Необходим действующий мобильный телефон.
• Паспорт рассматривается как базовый документ, достаточный для оформления.
• Во всех требованиях фигурирует постоянная регистрация.

Различия

• Минимальный возраст: для «СберКарта Фикс от Сбербанка» достаточно 18 лет, в то время как для «Своя от Россельхозбанка» и «Универсальная от АТБ Банка» (а также ее версии /d/89973) требуется 21 год.
• Допустимые документы: «Своя от Россельхозбанка» помимо паспорта принимает СНИЛС или военный билет, остальные карты ограничиваются только паспортом.
• Подтвержденный постоянный доход обязателен лишь для «Универсальная от АТБ Банка» (/d/89973).
• Временная регистрация допускается только при оформлении «СберКарта Фикс от Сбербанка», другие карты требуют исключительно постоянную.

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Сбербанк СберКарта Фикс	АТБ Банк Универсальная	АТБ Банк Универсальная
Минимальный возраст	21 год	21 год	18 лет	21 год	21 год
Максимальный возраст	73 года	73 года	70 лет	70 лет	70 лет