Детальное сравнение карт

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	РСХБ Своя	ВТБ Карта возможностей	ВТБ Карта возможностей Привилегия
Кредитная	+	+	+	+	+
Кэшбэк бонусами	до 25 %	до 25 %
Лимит снятия	отсутствует	отсутствует	отсутствует	350 000 ₽ в день	1 млн ₽ в день
Ставка на покупки	54.5 %	54.5 %	35.9 %	от 49.9 до 69.9 %	от 49.9 до 69.9 %
Оплата смартфоном	да	да	да	да	да
Мин. платеж	3 %	3 %	3 %	3 %, мин 100 ₽/мес	3 %, мин 100 ₽/мес
Льготный период	115 дней	115 дней	115 дней	110 дней	110 дней
Кредитный лимит	до 1 млн ₽	до 1 млн ₽	до 1 млн ₽	до 1 млн ₽	до 1 млн ₽
Без постоянного дохода	+	+	+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+	+		+	+
Обслуживание	+	+	+	+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
С оплатой бонусами за путешествия	+	+
Мир	+		+	+	+
С поддержкой мир pay	+		+	+	+
С бесконтактной оплатой	+	+	+	+	+
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
Именная	+	+	+	+	+
Классическая	+	+	+	+
Для совершеннолетних (от 18)	+	+	+	+	+
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+	+	+
Минимальный возраст	21 год	21 год	21 год	18 лет	18 лет
Максимальный возраст	73 года	73 года	73 года	70 лет	70 лет
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+	+
Без временной регистрации	+	+	+	+	+
Кэшбек бонусами до	25 %	25 %
Возврат в ветклиниках				3 000 ₽	30 000 ₽
С оплатой за границей		+	+
Unionpay		+
С поддержкой google pay		+
С поддержкой samsung pay		+
С поддержкой apple pay		+
С 3d secure		+	+
Мир – unionpay			+
Кобейджинговая			+
Кэшбэк деньгами				от 0 до 50 %	от 1 до 25 %
Кэшбэк				до 3 000 ₽ в мес	до 30 000 ₽ в мес
Кэшбэк 50 %				в 1 категории
Кэшбэк 15 %				в 30 категориях	в 30 категориях
Рассрочка				12 месяцев	12 месяцев
С кэшбэком				+	+
С оформлением онлайн				+	+
С платежным стикером				+	+
С льготным периодом на снятие				+	+
С доставкой курьером				+
С рассрочкой				+	+
Для самозанятых				+
Без справок о доходах				+	+
Макс. сумма снятия				350 000 ₽	1 млн ₽
Кэшбэк за образование, жд перевозки				3 %	3 %
Кэшбэк за электронику, такси				1 %	5 %
Кэшбэк за развлечения, аптеку, оплату транспорта				5 %	5 %
Кэшбэк за бензин				1 %	3 %
Кэшбэк за спорт				4 %	4 %
Кэшбэк за покупки супермаркетах				3 %	1 %
Кэшбэк за цветы				14 %	14 %
Кэшбэк за партнеры банка				50 %	25 %
Возврат у партнеров				3 000 ₽	30 000 ₽
Кэшбэк за канцтовары				15 %	15 %
Кэшбэк в ветклинике				+	+
С бесплатными уведомлениями					+
С бизнес-залами в аэропортах					+
С консьерж-сервисом					+
С бесплатным полисом взр					+
Премиальная					+
Кэшбэк за фастфуд, подарки					+

С бонусами за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, топливо на азс, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, такси, путешествия, оплату транспорта:

Своя	Своя	Своя	Карта возможностей	Карта возможностей Привилегия
+	+

Бонусов за аренду автомобиля, обслуживание автомобиля, цифровые товары, образование, электронику, развлечения, фастфуд, цветы, азс, отели, украшения, медицину, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары, такси, общественный транспорт, путешествия, ветеринарные клиники:

Своя	Своя	Своя	Карта возможностей	Карта возможностей Привилегия
15 %	15 %

Возврат за аренду авто, то, цифровые товары, образование, электронику, развлечения, фастфуд, цветы, азс, отели, украшения, медицину, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, такси, проезд, путешествия:

Своя	Своя	Своя	Карта возможностей	Карта возможностей Привилегия
5 000 бонусов	5 000 бонусов

Бонусы за аренду автомобиля, цифровые товары, фастфуд, цветы, украшения, канцтовары, ветеринарные клиники:

Своя	Своя	Своя	Карта возможностей	Карта возможностей Привилегия
+	+

С кэшбэком за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, бензин, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории дом и ремонт, оплату ресторана, покупки супермаркетах, спорт, туры, жд билеты, оплату транспорта, путешествия:

Своя	Своя	Своя	Карта возможностей	Карта возможностей Привилегия
			+	+

Кэшбэк за автоуслуги, перелеты, отель, медицину, дом и ремонт, покупки в ресторанах, туры, путешествия, аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, украшения, маркетплейсы, все остальное, ветеринарные клиники:

Своя	Своя	Своя	Карта возможностей	Карта возможностей Привилегия
			1 %	1 %

Возврат за аренду авто, то, товары для детей, оплату жкх, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, азс, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:

Своя	Своя	Своя	Карта возможностей	Карта возможностей Привилегия
			3 000 ₽	30 000 ₽

Кэшбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, цветы, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси:

Своя	Своя	Своя	Карта возможностей	Карта возможностей Привилегия
			+	+

Познавательно

Современная кредитная карта — это не просто возможность пользоваться деньгами банка. Давайте для начала рассмотрим главные преимущества «топовых» кредитных карт для тех, кто выбирает «лучшую» кредитную карту, и хочет понять, в чем ее ключевые преимущества и как ею пользоваться с пользой для бюджета и кредитного рейтинга.

Welcome-бонусы и повышенный кэшбэк

– Стартовые мили/баллы или % от суммы первых покупок.

– Ставка кэшбэка 3–10 % в приоритетных категориях (АЗС, супермаркеты, travel).

Льготный (grace) период 50–120 дней

– При полном погашении долга до даты выписки проценты ≈ 0 %.

– Удобно для крупных разовых трат или перекрытия кассовых разрывов.

Бесплатное обслуживание при выполнении условий

– Определенный объем трат или остаток на счете.

– Часто совмещается со льготными переводами и снятием наличных.

Премиальные сервисы

– Доступ в бизнес-залы аэропортов, консьерж-сервис.

– Страховка путешественников, продленная гарантия на покупки.

Защита платежей

– Чарджбэк, 3-D Secure, временная блокировка карты в приложении.

Возможность строить кредитную историю

– Регулярное использование и погашение долга без просрочек повышает счет.

Как подобрать карту под себя

Проанализируйте собственные расходы (категории, частота, средний чек).
Сравните:
– размер кэшбэка/милей,
– ставку после grace-периода,
– комиссию за обслуживание и за снятие наличных,
– размер и условия welcome-бонуса,
– партнерские программы (авиакомпании, ритейл, отели).
Обратите внимание на «мелочи»:
– возможность бесплатного выпуска/доставки допкарты,
– стоимость SMS/ push-уведомлений,
– комиссии за конвертацию при покупках за рубежом.
Проверьте требования к доходу и кредитному рейтингу — у премиальных карт он выше.

Практические советы по использованию

Платите всю задолженность до конца льготного периода — так карта остается «беспроцентной».
Ставьте автоплатеж на минимальный платеж + напоминание о полном погашении.
Не превышайте 30–40 % кредитного лимита одновременно — это положительно влияет на скоринг.
Мониторьте акции: банки периодически увеличивают кэшбэк или дают дополнительные мили за определенные покупки.
Если собираетесь закрыть карту, сначала обнулите баланс и получите письменное подтверждение от банка.

Частые ошибки, которых стоит избегать

× Снимать наличные: за кеш-аут проценты начинают начисляться сразу (без grace) + комиссия.

× Переводить другу деньги «с карты на карту» для вывода кэша — банки расценивают это как подозрительную активность, к тому же часто кэшбэк на переводы не начисляется.

× Держать одновременно несколько карт «на всякий случай» с платным обслуживанием — Вы не успеете отбивать комиссии.

Особенности разных сегментов карт

Cashback/дебет-кредитные гибриды — для ежедневных трат и накопления бонусов.
Travel/авиамильные — для тех, кто несколько раз в год летает и готов платить повышенную годовую плату ради lounge и страховок.
Low-APR/баланс-трансфер — при долгосрочном погашении крупных долгов.
Student/начальные — упрощенный скоринг, но низкие лимиты и минимум опций.
Premium/metal — максимум привилегий, но порог входа (доходы/пакет «Премиум» в банке) и высокая плата за обслуживание.

Алгоритм действий перед оформлением

Проверьте актуальные предложения на сайтах банков и агрегаторов.
Подайте онлайн-заявку в 2–3 банка — жесткий запрос в БКИ пройдет один раз, если оформить за день.
Уточните полные тарифы в PDF-документе банка (там указываются все комиссии).
Получите карту, активируйте, настройте лимиты и push-уведомления.
Через 2–3 месяца оцените, «отобьется» ли обслуживание, и, если нет, переходите на более подходящий продукт.

Главное правило: кредитная карта выгодна лишь при дисциплинированном использовании. Погашаете долг вовремя — получаете бесплатный кредит + бонусы. Просрочили — теряете выгоду и ухудшаете кредитную историю.

В итоге

Лучшие предложения на рынке сочетают выгодные условия, сервис и защиту, позволяя одновременно экономить и получать дополнительные удобства.

1. Программы лояльности и кэшбэк

Кэшбэк в рублях или милях за каждую покупку, с повышенными категориями, которые задает банк или выбирает держатель.
Бонусные баллы, которые легко обменять на скидки, авиабилеты или номер в отеле.
Повышенный процент за траты в особых категориях (продукты, топливо, аптеки и т. д.).

2. Длительный льготный период

До 120 – 180 дней без процентов при полном погашении до установленной даты.
Перенос уже существующего долга с другой карты на новых льготных условиях.
Автоматические напоминания о платеже через SMS или push-уведомления.

3. Путешествия и lifestyle-привилегии

Доступ в бизнес-залы LoungeKey или Priority Pass.
Встроенная travel-страховка для держателя карты и спутников.
Консьерж-сервис 24/7: бронирование отелей, ресторанов, билетов.
Компенсация расходов на Wi-Fi или такси в аэропорту.

4. Выгодные ставки и доход на остаток

Снижение кредитной ставки при активном использовании карты или зачислении зарплаты на счет банка.
Начисление процентов на собственные средства, превращающее карту в аналог дебетового счета.

5. Дополнительное страхование

Защита покупок: возврат стоимости товара в случае утери, кражи или повреждения в течение 30–90 дней.
Расширенная гарантия от производителя без доплаты.
Страхование онлайн-платежей и компенсация при мошенничестве.

6. Цифровые сервисы и усиленная защита

Бесконтактные платежи и моментальная блокировка карты в мобильном приложении.
Виртуальные номера для безопасных покупок в интернете.
Двухфакторная аутентификация и динамический код безопасности.

7. Гибкие лимиты и настройка категорий

Самостоятельный выбор категорий с повышенным кэшбэком.
Персональные лимиты на снятие наличных и онлайн-операции.
Мгновенные уведомления о каждой транзакции для контроля расходов.

8. Семейные возможности

Бесплатные дополнительные карты для родственников.
Общий бонусный счет для всей семьи.
Лимиты и запреты на категории трат для детей.

9. Партнерские программы и рассрочка

Беспроцентная рассрочка у ритейлеров и сервисов.
Скидки до 30–40 % на путешествия, развлечения и технику.
Эксклюзивные распродажи и закрытые предложения для держателей премиальных карт.

10. Удобство управления и прозрачность

Современное мобильное приложение с аналитикой расходов.
Автоплатеж и автопогашение минимального платежа с любого счета.
Круглосуточный онлайн-чат с банком.

Удачных покупок и разумных финансовых решений!

Лучшие кредитные карты