Лучшие кредитные карты

Мы проверили 1059 карт среди 314 действующих банков России и нашли 42 подходящие карты в 12 банках, взгляните:

Детальное сравнение карт

	Газпромбанк Кредитная карта 180 дней Премиум	Газпромбанк Кредитная кэшбэк карта	Газпромбанк Кредитная карта 90 дней	Примсоцбанк UnionPay	Альфа-Банк Кредитная карта Альфа-Банка
Кредитная	+	+	+	+	+
Кэшбэк деньгами	от 1 до 5 %	от 1 до 5 %			от 0 до 10 %
Кэшбэк 5 %	в 4 категориях	в 4 категориях
Кэшбэк 1 %	в 1 категории	в 1 категории
Лимит снятия	отсутствует	отсутствует	отсутствует	1 млн ₽ в день	300 000 ₽ в день
Ставка на покупки	от 24.9 до 39.9 %	от 24.9 до 55.9 %	от 56.49 до 59.99 %	от 34 до 36 %	от 49.99 до 58.99 %
Оплата смартфоном	да	да	да	да	да
Мин. платеж	3 %, мин 500 ₽/мес	3 %, мин 500 ₽/мес	3 %, мин 500 ₽/мес	5 %	10 %, мин 300 ₽/мес
С кэшбэком	+	+			+
Льготный период	90 дней	90 дней	90 дней	60 дней	60 дней
Кредитный лимит	до 3 000 000 ₽	до 1 млн ₽	до 1 млн ₽	до 3 000 000 ₽	до 1 млн ₽
Без постоянного дохода	+	+	+	+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+	+
Обслуживание	+	+	+		+
С доставкой курьером	+	+	+		+
С бизнес-залами в аэропортах	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
С бесплатным полисом взр	+
Для самозанятых	+	+	+	+	+
Мир	+	+	+		+
Без справок о доходах	+	+	+		+
С поддержкой мир pay	+	+	+		+
С бесконтактной оплатой	+	+	+	+	+
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
Именная	+	+	+	+	+
Премиальная	+
С кэшбэком за авиабилеты, отель, туры, жд билеты	+	+			+
Для совершеннолетних (от 18)	+	+	+	+	+
Минимальный возраст	20 лет	20 лет	20 лет	21 год	18 лет
Максимальный возраст	62 года	62 года	62 года	73 года	100 лет
Кэшбэк за перелеты	1 %	1 %			10 %
Кэшбэк за отель, туры, жд перевозки	1 %	1 %			1 %
Кэшбэк за аптеку, покупки в ресторанах	5 %	5 %
Кэшбэк за спорт, такси	5 %	1 %
Кэшбэк за оплату транспорта	1 %	5 %
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+
Без временной регистрации	+	+	+		+
Кэшбэк в ветклинике	+	+
Классическая		+	+		+
С оплатой за границей				+
Цена обслуживания				1 000 ₽ в год
С бесплатным снятием наличных				+
С бесплатными уведомлениями				+
С льготным периодом на снятие				+
Unionpay				+
С поддержкой google pay				+
С поддержкой samsung pay				+
С поддержкой apple pay				+
С 3d secure				+
Золотая				+
Для пенсионеров (от 45)				+	+
Макс. сумма снятия				1 млн ₽	300 000 ₽
Кэшбэк					до 3 000 ₽ в мес
Кэшбэк 50 %					в 2 категориях
Кэшбэк 30 %					в 1 категории
Кэшбэк 10 %					в 3 категориях
С платежным стикером					+
Возврат за отели, туры, жд билеты					3 000 ₽

С кэшбэком за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, бензин, медицину, аптеку, оплату товаров в категории дом и ремонт, оплату ресторана, покупки супермаркетах, спорт, оплату транспорта, путешествия:

Кредитная карта 180 дней Премиум	Кредитная кэшбэк карта	Кредитная карта 90 дней	UnionPay	Кредитная карта Альфа-Банка
+	+

Кэшбэк за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, бензин, медицину, дом и ремонт, покупки супермаркетах, путешествия, аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, ветеринарные клиники:

Кредитная карта 180 дней Премиум	Кредитная кэшбэк карта	Кредитная карта 90 дней	UnionPay	Кредитная карта Альфа-Банка
1 %	1 %

Кэшбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси:

Кредитная карта 180 дней Премиум	Кредитная кэшбэк карта	Кредитная карта 90 дней	UnionPay	Кредитная карта Альфа-Банка
+	+

Познавательно

Современная кредитная карта — это не просто возможность пользоваться деньгами банка. Давайте для начала рассмотрим главные преимущества «топовых» кредитных карт для тех, кто выбирает «лучшую» кредитную карту, и хочет понять, в чем ее ключевые преимущества и как ею пользоваться с пользой для бюджета и кредитного рейтинга.

Welcome-бонусы и повышенный кэшбэк

– Стартовые мили/баллы или % от суммы первых покупок.

– Ставка кэшбэка 3–10 % в приоритетных категориях (АЗС, супермаркеты, travel).

Льготный (grace) период 50–120 дней

– При полном погашении долга до даты выписки проценты ≈ 0 %.

– Удобно для крупных разовых трат или перекрытия кассовых разрывов.

Бесплатное обслуживание при выполнении условий

– Определенный объем трат или остаток на счете.

– Часто совмещается со льготными переводами и снятием наличных.

Премиальные сервисы

– Доступ в бизнес-залы аэропортов, консьерж-сервис.

– Страховка путешественников, продленная гарантия на покупки.

Защита платежей

– Чарджбэк, 3-D Secure, временная блокировка карты в приложении.

Возможность строить кредитную историю

– Регулярное использование и погашение долга без просрочек повышает счет.

Как подобрать карту под себя

1. Проанализируйте собственные расходы (категории, частота, средний чек).

2. Сравните:

   – размер кэшбэка/милей,

   – ставку после grace-периода,

   – комиссию за обслуживание и за снятие наличных,

   – размер и условия welcome-бонуса,

   – партнерские программы (авиакомпании, ритейл, отели).

3. Обратите внимание на «мелочи»:

   – возможность бесплатного выпуска/доставки допкарты,

   – стоимость SMS/ push-уведомлений,

   – комиссии за конвертацию при покупках за рубежом.

4. Проверьте требования к доходу и кредитному рейтингу — у премиальных карт он выше.

Практические советы по использованию

• Платите всю задолженность до конца льготного периода — так карта остается «беспроцентной».
• Ставьте автоплатеж на минимальный платеж + напоминание о полном погашении.
• Не превышайте 30–40 % кредитного лимита одновременно — это положительно влияет на скоринг.
• Мониторьте акции: банки периодически увеличивают кэшбэк или дают дополнительные мили за определенные покупки.
• Если собираетесь закрыть карту, сначала обнулите баланс и получите письменное подтверждение от банка.

Частые ошибки, которых стоит избегать

× Снимать наличные: за кеш-аут проценты начинают начисляться сразу (без grace) + комиссия.

× Переводить другу деньги «с карты на карту» для вывода кэша — банки расценивают это как подозрительную активность, к тому же часто кэшбэк на переводы не начисляется.

× Держать одновременно несколько карт «на всякий случай» с платным обслуживанием — Вы не успеете отбивать комиссии.

Особенности разных сегментов карт

• Cashback/дебет-кредитные гибриды — для ежедневных трат и накопления бонусов.
• Travel/авиамильные — для тех, кто несколько раз в год летает и готов платить повышенную годовую плату ради lounge и страховок.
• Low-APR/баланс-трансфер — при долгосрочном погашении крупных долгов.
• Student/начальные — упрощенный скоринг, но низкие лимиты и минимум опций.
• Premium/metal — максимум привилегий, но порог входа (доходы/пакет «Премиум» в банке) и высокая плата за обслуживание.

Алгоритм действий перед оформлением

1. Проверьте актуальные предложения на сайтах банков и агрегаторов.
2. Подайте онлайн-заявку в 2–3 банка — жесткий запрос в БКИ пройдет один раз, если оформить за день.
3. Уточните полные тарифы в PDF-документе банка (там указываются все комиссии).
4. Получите карту, активируйте, настройте лимиты и push-уведомления.
5. Через 2–3 месяца оцените, «отобьется» ли обслуживание, и, если нет, переходите на более подходящий продукт.

Главное правило: кредитная карта выгодна лишь при дисциплинированном использовании. Погашаете долг вовремя — получаете бесплатный кредит + бонусы. Просрочили — теряете выгоду и ухудшаете кредитную историю.

В итоге

Лучшие предложения на рынке сочетают выгодные условия, сервис и защиту, позволяя одновременно экономить и получать дополнительные удобства.

1. Программы лояльности и кэшбэк

• Кэшбэк в рублях или милях за каждую покупку, с повышенными категориями, которые задает банк или выбирает держатель.
• Бонусные баллы, которые легко обменять на скидки, авиабилеты или номер в отеле.
• Повышенный процент за траты в особых категориях (продукты, топливо, аптеки и т. д.).

2. Длительный льготный период

• До 120 – 180 дней без процентов при полном погашении до установленной даты.
• Перенос уже существующего долга с другой карты на новых льготных условиях.
• Автоматические напоминания о платеже через SMS или push-уведомления.

3. Путешествия и lifestyle-привилегии

• Доступ в бизнес-залы LoungeKey или Priority Pass.
• Встроенная travel-страховка для держателя карты и спутников.
• Консьерж-сервис 24/7: бронирование отелей, ресторанов, билетов.
• Компенсация расходов на Wi-Fi или такси в аэропорту.

4. Выгодные ставки и доход на остаток

• Снижение кредитной ставки при активном использовании карты или зачислении зарплаты на счет банка.
• Начисление процентов на собственные средства, превращающее карту в аналог дебетового счета.

5. Дополнительное страхование

• Защита покупок: возврат стоимости товара в случае утери, кражи или повреждения в течение 30–90 дней.
• Расширенная гарантия от производителя без доплаты.
• Страхование онлайн-платежей и компенсация при мошенничестве.

6. Цифровые сервисы и усиленная защита

• Бесконтактные платежи и моментальная блокировка карты в мобильном приложении.
• Виртуальные номера для безопасных покупок в интернете.
• Двухфакторная аутентификация и динамический код безопасности.

7. Гибкие лимиты и настройка категорий

• Самостоятельный выбор категорий с повышенным кэшбэком.
• Персональные лимиты на снятие наличных и онлайн-операции.
• Мгновенные уведомления о каждой транзакции для контроля расходов.

8. Семейные возможности

• Бесплатные дополнительные карты для родственников.
• Общий бонусный счет для всей семьи.
• Лимиты и запреты на категории трат для детей.

9. Партнерские программы и рассрочка

• Беспроцентная рассрочка у ритейлеров и сервисов.
• Скидки до 30–40 % на путешествия, развлечения и технику.
• Эксклюзивные распродажи и закрытые предложения для держателей премиальных карт.

10. Удобство управления и прозрачность

• Современное мобильное приложение с аналитикой расходов.
• Автоплатеж и автопогашение минимального платежа с любого счета.
• Круглосуточный онлайн-чат с банком.

Удачных покупок и разумных финансовых решений!