Лучшие кредитные карты

Мы проверили 1059 карт среди 314 действующих банков России и нашли 42 подходящие карты в 12 банках, взгляните:

Детальное сравнение карт

	АТБ Банк Лайт	АТБ Банк Лайт
Кредитная	+	+
Кэшбэк бонусами	от 1.5 до 7 %	от 1.5 до 7 %
Лимит снятия	150 000 ₽ в день	150 000 ₽ в день
Ставка на покупки	44.9 %	35 %
Оплата смартфоном	да	да
Мин. платеж	3 %	3 %
С процентом на остаток	+	+
Процент на остаток	7 %	7 %
Льготный период	56 дней	56 дней
Кредитный лимит	до 100 000 ₽	до 100 000 ₽
Без позитивной кредитной истории	+	+
Для путешествий	+	+
Обслуживание	+	+
С оплатой рублями	+	+
Для самозанятых	+	+
Visa	+
Без справок о доходах	+	+
С поддержкой google pay	+	+
С поддержкой samsung pay	+	+
С поддержкой apple pay	+	+
С бесконтактной оплатой	+	+
С оплатой смартфоном	+	+
С 3d secure	+	+
Именная	+	+
Золотая	+	+
Премиальная	+	+
Для совершеннолетних (от 18)	+	+
Для пенсионеров (от 45)	+	+
Минимальный возраст	21 год	21 год
Максимальный возраст	67 лет	67 лет
Макс. сумма снятия	150 000 ₽	150 000 ₽
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+
Без временной регистрации	+	+
Бонусов за электронику, общественный транспорт	1.5 %	7 %
Кэшбек бонусами до	7 %	7 %
Возврат у партнеров	5 000 бонусов	5 000 бонусов
Возврат в ветклиниках	5 000 бонусов	5 000 бонусов
Mastercard		+

С бонусами за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, топливо на азс, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, такси, покупки в супермаркетах, путешествия, туры, оплату транспорта, жд билеты, любые покупки:

Лайт	Лайт
+	+

Бонусов за аренду автомобиля, обслуживание автомобиля, развлечения, азс, медицину, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары:

Лайт	Лайт
7 %	7 %

Возврат за аренду авто, то, товары для детей, оплату жкх, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, азс, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:

Лайт	Лайт
5 000 бонусов	5 000 бонусов

Бонусы за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, партнеры банка, канцтовары, ветеринарные клиники:

Лайт	Лайт
+	+

Бонусов за товары для детей, фастфуд, авиабилеты, цветы, отели, украшения, маркетплейсы, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, ветеринарные клиники:

Лайт	Лайт
7 %	1.5 %

Бонусов за коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, образование, подарки, все остальное, партнеры банка, путешествия:

Лайт	Лайт
1.5 %	1.5 %

Познавательно

Современная кредитная карта — это не просто возможность пользоваться деньгами банка. Давайте для начала рассмотрим главные преимущества «топовых» кредитных карт для тех, кто выбирает «лучшую» кредитную карту, и хочет понять, в чем ее ключевые преимущества и как ею пользоваться с пользой для бюджета и кредитного рейтинга.

Welcome-бонусы и повышенный кэшбэк

– Стартовые мили/баллы или % от суммы первых покупок.

– Ставка кэшбэка 3–10 % в приоритетных категориях (АЗС, супермаркеты, travel).

Льготный (grace) период 50–120 дней

– При полном погашении долга до даты выписки проценты ≈ 0 %.

– Удобно для крупных разовых трат или перекрытия кассовых разрывов.

Бесплатное обслуживание при выполнении условий

– Определенный объем трат или остаток на счете.

– Часто совмещается со льготными переводами и снятием наличных.

Премиальные сервисы

– Доступ в бизнес-залы аэропортов, консьерж-сервис.

– Страховка путешественников, продленная гарантия на покупки.

Защита платежей

– Чарджбэк, 3-D Secure, временная блокировка карты в приложении.

Возможность строить кредитную историю

– Регулярное использование и погашение долга без просрочек повышает счет.

Как подобрать карту под себя

1. Проанализируйте собственные расходы (категории, частота, средний чек).

2. Сравните:

   – размер кэшбэка/милей,

   – ставку после grace-периода,

   – комиссию за обслуживание и за снятие наличных,

   – размер и условия welcome-бонуса,

   – партнерские программы (авиакомпании, ритейл, отели).

3. Обратите внимание на «мелочи»:

   – возможность бесплатного выпуска/доставки допкарты,

   – стоимость SMS/ push-уведомлений,

   – комиссии за конвертацию при покупках за рубежом.

4. Проверьте требования к доходу и кредитному рейтингу — у премиальных карт он выше.

Практические советы по использованию

• Платите всю задолженность до конца льготного периода — так карта остается «беспроцентной».
• Ставьте автоплатеж на минимальный платеж + напоминание о полном погашении.
• Не превышайте 30–40 % кредитного лимита одновременно — это положительно влияет на скоринг.
• Мониторьте акции: банки периодически увеличивают кэшбэк или дают дополнительные мили за определенные покупки.
• Если собираетесь закрыть карту, сначала обнулите баланс и получите письменное подтверждение от банка.

Частые ошибки, которых стоит избегать

× Снимать наличные: за кеш-аут проценты начинают начисляться сразу (без grace) + комиссия.

× Переводить другу деньги «с карты на карту» для вывода кэша — банки расценивают это как подозрительную активность, к тому же часто кэшбэк на переводы не начисляется.

× Держать одновременно несколько карт «на всякий случай» с платным обслуживанием — Вы не успеете отбивать комиссии.

Особенности разных сегментов карт

• Cashback/дебет-кредитные гибриды — для ежедневных трат и накопления бонусов.
• Travel/авиамильные — для тех, кто несколько раз в год летает и готов платить повышенную годовую плату ради lounge и страховок.
• Low-APR/баланс-трансфер — при долгосрочном погашении крупных долгов.
• Student/начальные — упрощенный скоринг, но низкие лимиты и минимум опций.
• Premium/metal — максимум привилегий, но порог входа (доходы/пакет «Премиум» в банке) и высокая плата за обслуживание.

Алгоритм действий перед оформлением

1. Проверьте актуальные предложения на сайтах банков и агрегаторов.
2. Подайте онлайн-заявку в 2–3 банка — жесткий запрос в БКИ пройдет один раз, если оформить за день.
3. Уточните полные тарифы в PDF-документе банка (там указываются все комиссии).
4. Получите карту, активируйте, настройте лимиты и push-уведомления.
5. Через 2–3 месяца оцените, «отобьется» ли обслуживание, и, если нет, переходите на более подходящий продукт.

Главное правило: кредитная карта выгодна лишь при дисциплинированном использовании. Погашаете долг вовремя — получаете бесплатный кредит + бонусы. Просрочили — теряете выгоду и ухудшаете кредитную историю.

В итоге

Лучшие предложения на рынке сочетают выгодные условия, сервис и защиту, позволяя одновременно экономить и получать дополнительные удобства.

1. Программы лояльности и кэшбэк

• Кэшбэк в рублях или милях за каждую покупку, с повышенными категориями, которые задает банк или выбирает держатель.
• Бонусные баллы, которые легко обменять на скидки, авиабилеты или номер в отеле.
• Повышенный процент за траты в особых категориях (продукты, топливо, аптеки и т. д.).

2. Длительный льготный период

• До 120 – 180 дней без процентов при полном погашении до установленной даты.
• Перенос уже существующего долга с другой карты на новых льготных условиях.
• Автоматические напоминания о платеже через SMS или push-уведомления.

3. Путешествия и lifestyle-привилегии

• Доступ в бизнес-залы LoungeKey или Priority Pass.
• Встроенная travel-страховка для держателя карты и спутников.
• Консьерж-сервис 24/7: бронирование отелей, ресторанов, билетов.
• Компенсация расходов на Wi-Fi или такси в аэропорту.

4. Выгодные ставки и доход на остаток

• Снижение кредитной ставки при активном использовании карты или зачислении зарплаты на счет банка.
• Начисление процентов на собственные средства, превращающее карту в аналог дебетового счета.

5. Дополнительное страхование

• Защита покупок: возврат стоимости товара в случае утери, кражи или повреждения в течение 30–90 дней.
• Расширенная гарантия от производителя без доплаты.
• Страхование онлайн-платежей и компенсация при мошенничестве.

6. Цифровые сервисы и усиленная защита

• Бесконтактные платежи и моментальная блокировка карты в мобильном приложении.
• Виртуальные номера для безопасных покупок в интернете.
• Двухфакторная аутентификация и динамический код безопасности.

7. Гибкие лимиты и настройка категорий

• Самостоятельный выбор категорий с повышенным кэшбэком.
• Персональные лимиты на снятие наличных и онлайн-операции.
• Мгновенные уведомления о каждой транзакции для контроля расходов.

8. Семейные возможности

• Бесплатные дополнительные карты для родственников.
• Общий бонусный счет для всей семьи.
• Лимиты и запреты на категории трат для детей.

9. Партнерские программы и рассрочка

• Беспроцентная рассрочка у ритейлеров и сервисов.
• Скидки до 30–40 % на путешествия, развлечения и технику.
• Эксклюзивные распродажи и закрытые предложения для держателей премиальных карт.

10. Удобство управления и прозрачность

• Современное мобильное приложение с аналитикой расходов.
• Автоплатеж и автопогашение минимального платежа с любого счета.
• Круглосуточный онлайн-чат с банком.

Удачных покупок и разумных финансовых решений!