Лучшие премиальные карты с бесплатным обслуживанием

Мы проверили 734 карты среди 314 действующих банков России и нашли 12 подходящих карт в 5 банках, взгляните:

Для удобства мы выполнили детальное сравнение карт, давайте рассмотрим все подробно.

Описание и условия

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
Премиальная	+	+	+	+	+
Дебетовая	+	+	+		+
Без постоянного дохода	+	+	+		+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+		+	+	+
Для самозанятых	+
МИР	+	+	+	+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
Для иностранцев	+	+	+
Для совершеннолетних (от 18)	+	+	+	+	+
Неименная		+
Кредитная				+
С кэшбэком				+	+
Льготный период				110 дней
Процент на остаток					7 %

Преимущества

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
С бесплатным обслуживанием	+	+	+	+	+
Именная	+		+	+	+
Без постоянной регистрации	+	+	+		+
С бесплатными уведомлениями	+		+	+	+
С платежным стикером	+	+	+	+	+
С бизнес-залами в аэропортах	+	+	+	+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+

Дополнительно стоит обратить внимание на такие параметры.

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
С бесплатным полисом ВЗР	+	+	+	+	+
С поддержкой МИР Pay	+	+	+	+	+
С бесконтактной оплатой	+	+	+	+	+
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+	+	+
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+	+
Без временной регистрации	+	+	+	+	+

Следующий набор параметров заслуживает особого внимания.

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
С консьерж-сервисом		+	+	+	+
С доставкой курьером			+		+
С оформлением онлайн				+
С рассрочкой				+
Без справок о доходах				+
С процентом на остаток					+
Социальная					+

Кэшбэк

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
Кэшбэк за образование, бензин, ЖД перевозки				3 %	3 %
Кэшбэк за электронику				5 %	1 %
С льготным периодом на снятие				+
Кэшбэк за развлечения, аптеку, оплату транспорта, такси				5 %	5 %
Кэшбэк за спорт				4 %	4 %
Кэшбэк в супермаркетах				1 %	3 %

А ещё есть несколько деталей, которые нельзя пропустить.

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
Кэшбэк за цветы				14 %	14 %
Кэшбэк за партнеры банка				25 %	25 %
Возврат у партнеров				30 000 ₽	30 000 ₽
Кэшбэк за канцтовары				15 %	15 %
Возврат в ветклиниках				30 000 ₽	30 000 ₽
Кэшбэк в ветклинике				+	+

С кэшбэком за образование, электронику, путешествия, автоуслуги, развлечения, авиабилеты, бензин, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, оплату ресторана, покупки супермаркетах, спорт, туры, жд билеты, оплату транспорта:

Новый СберПремьер	Умная карта (Премиум)	Orange Premium Club	Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров
			+	+

Возврат за образование, электронику, путешествия, аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд:

Новый СберПремьер	Умная карта (Премиум)	Orange Premium Club	Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров
			30 000 ₽	30 000 ₽

Кэшбэк за путешествия, автоуслуги, перелеты, отель, медицину, Дом и ремонт, покупки в ресторанах, туры, аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, ветеринарные клиники:

Новый СберПремьер	Умная карта (Премиум)	Orange Premium Club	Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров
			1 %	1 %

Кэшбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси:

Новый СберПремьер	Умная карта (Премиум)	Orange Premium Club	Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров
			+	+

Баллы / Бонусы

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
Бонусов за обществ. транспорт	10 %	6 %	2 %
Бонусов за обслуживание авто	0.5 %	6 %	5 %
С оплатой бонусами за путешествия	+
С бонусами за путешествия, любые покупки	+		+
Бонусов за аренду автомобиля, канцтовары, такси	5 %	6 %	2 %
Бонусов за цифровые товары, все остальное, путешествия	0.5 %		2 %
Возврат за цифровые товары, все остальное, путешествия	20 000 бонусов

Помимо основных условий, есть и другие важные показатели.

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
Бонусы за цифровые товары, подарки	+		+
Бонусов за развлечения	5 %	6 %	10 %
Бонусов за фастфуд, цветы, медицину, рестораны	0.5 %	6 %	10 %
Бонусов за АЗС, аптеки	5 %	6 %	5 %
Бонусов за подарки	0.5 %		10 %
Возврат за подарки	20 000 бонусов		7 500 бонусов
Бонусов за жд билеты	10 %	6 %	5 %

А теперь рассмотрим дополнительные преимущества и ограничения.

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
Бонусов в вет. клиниках	0.5 %	6 %	5 %
Возврат в ветклиниках	20 000 бонусов	40 000 бонусов	7 500 бонусов
Бонусов за коммунальные услуги		6 %	2 %
Возврат за оплату ЖКХ		40 000 бонусов
Бонусы за коммунальные услуги		+	+
Бонусов за партнеры банка			25 %
Бонусы за партнеры банка			+

С бонусами за оплату транспорта, автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, топливо на АЗС, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, такси, покупки в супермаркетах, туры, жд билеты:

Новый СберПремьер	Умная карта (Премиум)	Orange Premium Club	Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров
+	+	+

Возврат за проезд, аренду авто, duty free, образование, электронику, украшения, маркетплейсы, канцтовары, супермаркеты, такси, туры:

Новый СберПремьер	Умная карта (Премиум)	Orange Premium Club	Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров
20 000 бонусов	40 000 бонусов

Возврат за ТО, товары для детей, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, отели, медицину, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, жд билеты:

Новый СберПремьер	Умная карта (Премиум)	Orange Premium Club	Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров
20 000 бонусов	40 000 бонусов	7 500 бонусов

Бонусы за аренду автомобиля, товары для детей, duty free, фастфуд, цветы, украшения, маркетплейсы, канцтовары, ветеринарные клиники:

Новый СберПремьер	Умная карта (Премиум)	Orange Premium Club	Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров
+	+	+

Бонусов за товары для детей, авиабилеты, отели, дом и ремонт, спорт и спорттовары:

Новый СберПремьер	Умная карта (Премиум)	Orange Premium Club	Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров
0.5 %	6 %	5 %

Бонусов за duty free, образование, электронику, украшения, маркетплейсы, супермаркеты, туры:

Новый СберПремьер	Умная карта (Премиум)	Orange Premium Club	Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров
0.5 %	6 %	2 %

Мили

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
С оплатой милями за перелеты, отели, жд билеты, транспорт		+

Снятие наличных

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
Макс. сумма снятия	3 000 000 ₽	4 000 000 ₽	1 млн ₽	400 000 ₽	1 млн ₽
Минимальная сумма снятия		500 000 ₽	500 000 ₽

Лимиты

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
Кредитный лимит				до 1 млн ₽

Требования

	Сбербанк Новый СберПремьер	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Банк ПСБ Orange Premium Club	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров
Минимальный возраст	18 лет	18 лет	18 лет	18 лет	18 лет
Максимальный возраст	100 лет	100 лет	100 лет	70 лет	100 лет

Познавательно

Еще недавно премиальные банковские карты воспринимались как атрибут исключительно состоятельной публики. Однако за последние пару лет на рынке появилась новая ниша: статусные решения, по которым плата за годовое обслуживание обнуляется при выполнении относительно простых условий. Конкуренция среди эмитентов обострилась, и потребитель внезапно оказался в выигрыше. Ниже — главные преимущества «бесплатной роскоши», которые меняют пользовательский опыт и задают новую планку для всей индустрии.

Повышенные бонусы и кэшбэк без ежемесячной платы

Первое, что бросается в глаза, — повышенные бонусные ставки. В среднем премиальные программы возвращают 3–5 % общей суммы расходов по карте и до 10 % в выбранных категориях. Подобные показатели раньше были доступны лишь при ежегодных платежах в десятки тысяч рублей. Теперь клиент может направлять кэшбэк на оплату следующего билета в кино или откладывать бонусы на крупную покупку, не думая о том, перекроют ли они стоимость обслуживания. Экономический смысл очевиден: очищенная от комиссии карта быстрее «выходит в плюс» и превращается из имиджевого продукта в инструмент ощутимой выгоды.

Доступ в залы бизнес-класса и привилегии в путешествиях

Сервис в аэропортах давно служит лакмусовой бумажкой премиального сегмента. У обладателей «бесплатных» премиальных карт столько же проходов в лаунжи, сколько и у клиентов классических платных тарифов. Дополнительные преимущества — ускоренное прохождение контроля, приоритетная регистрация и страховой пакет для поездок. За тот же набор опций пассажиры обычных карт доплачивают отдельно, тогда как здесь они включены по умолчанию и фактически финансируются банком.

Консьерж-сервис как помощник в рутине

Пандемия изменила расстановку сил: запрос на личное пространство и экономию времени вырос. Консьерж-сервис оказался в тренде. Он бронирует столик, заказывает доставку, организует техобслуживание автомобиля и напоминает о днях рождения. Привычка переложить на аутсорсинг бытовые задачи формирует лояльность клиента лучше любой рекламной кампании. Отсутствие платы за годовое обслуживание только укрепляет привязанность: пользователь получает премиальный уровень комфорта, не тратя лишнего.

Расширенные финансовые лимиты

Второй слой преимуществ кроется в цифрах. Повышенные лимиты на снятие наличных и переводы делают карту пригодной для оперативного управления крупными бюджетами. При суммарных тратах от 100–150 тыс. рублей в месяц комиссия за обслуживание обнуляется, а денежный поток естественным образом растет. Для малого бизнеса и самозанятых это особенно важно: личные и рабочие расходы сливаются под одним пластиковым носителем, а драконовские тарифы исчезают.

Комфортные условия для инвестиций

Некоторые эмитенты включают бесплатный доступ к брокерскому счету или повышенную ставку на остаток. Владельцу премиальной карты достаточно оставить несколько сотен тысяч рублей на счете, чтобы получать процент на уровне краткосрочных облигаций. Фактически карта превращается в гибрид депозитного продукта и платежного инструмента: деньги каждый день «работают», а при необходимости мгновенно расходуются.

Скидки у партнеров и программы приоритетного обслуживания

От флагманских ресторанов до сетей автозаправок — список партнеров по премиальным картам насчитывает несколько сотен позиций. Двузначные скидки, персональный менеджер и отсутствие очередей в отделении банка формируют ощущение исключительности. Культурный эффект не менее важен, чем экономический: пользователь чаще пользуется услугой, которая дарит эмоциональный отклик, а банк получает клиента с высоким долгосрочным чеком.

Дополнительные механизмы безопасности

Премиальный пластик сопровождается продвинутой системой страхования платежей и расширенной гарантией на покупки. В случае потери карты банк моментально перевыпускает ее и доставляет курьером. Риск мошенничества снижается благодаря многоуровневой идентификации и оперативному мониторингу транзакций. За счет этого повышается не только ощущение безопасности, но и реальная сохранность средств.

Налоговая оптимизация и прозрачный учет расходов

Отчеты в формате, совместимом с бухгалтерскими программами, и помесячная детализация транзакций упрощают подготовку деклараций, особенно для тех, кто инвестирует или владеет несколькими источниками дохода. Ключевой момент: за аналогичную функцию на стандартных картах многие банки взимают абонентскую плату. В премиальном сегменте она нулевая, что дополнительно мотивирует собирать все операции в одном окне.

Имиджевая составляющая без постоянных затрат

Статусная карта воспринимается как элемент неписаного dress-code делового сообщества. Для предпринимателя это способ заявить о себе в глаза партнеров, для наемного сотрудника — подтверждение карьерного роста. Благодаря отмене ежегодной комиссии продукт перестает быть «баловством» и превращается в рациональное вложение в личный бренд.

Заключение: новая модель взаимоотношений

Банки осознали, что удержание клиента в высоком сегменте приносит больше пользы, чем одноразовый доход от платы за обслуживание. Потребитель же получает доступ к лучшим условиям рынка за счет активного использования карты, а не за счет фиксированного платежа. Переход к модели «премиум без комиссии» можно считать одним из самых ярких примеров того, как конкуренция преобразует финансовый ландшафт: роскошь становится «демократичной», а сервис — главным инструментом борьбы за внимание.

Отделения банков