Лучшие премиальные карты с бесплатным обслуживанием

Мы проверили 759 карт среди 314 действующих банков России и нашли 12 подходящих карт в 5 банках, взгляните:

Для удобства мы выполнили детальное сравнение карт, давайте рассмотрим все подробно.

Описание и условия

	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров	ВТБ Детская Привилегия	ВТБ Привилегия	Банк ПСБ Orange Premium Club плюс
Премиальная	+	+	+	+	+
Кредитная	+
С кэшбэком	+	+	+	+
Льготный период	110 дней
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+	+	+	+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров	ВТБ Детская Привилегия	ВТБ Привилегия	Банк ПСБ Orange Premium Club плюс
МИР	+	+	+	+	+
Для совершеннолетних (от 18)	+	+		+	+
Дебетовая		+	+	+	+
Процент на остаток		7 %
Без постоянного дохода		+	+	+	+
Для иностранцев			+	+	+

Преимущества

	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров	ВТБ Детская Привилегия	ВТБ Привилегия	Банк ПСБ Orange Premium Club плюс
Обслуживание	+	+	+	+	+
С оформлением онлайн	+
С бесплатными уведомлениями	+	+	+	+	+
С платежным стикером	+	+	+	+	+
С бизнес-залами в аэропортах	+	+		+	+
С консьерж-сервисом	+	+	+	+	+
С рассрочкой	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+

Дополнительно стоит обратить внимание на такие параметры.

	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров	ВТБ Детская Привилегия	ВТБ Привилегия	Банк ПСБ Orange Premium Club плюс
С бесплатным полисом ВЗР	+	+	+	+	+
Без справок о доходах	+
С поддержкой МИР Pay	+	+	+	+	+
С бесконтактной оплатой	+	+	+	+	+
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
Именная	+	+	+	+	+
Для пенсионеров (от 45)	+	+		+	+
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+	+

Следующий набор параметров заслуживает особого внимания.

	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров	ВТБ Детская Привилегия	ВТБ Привилегия	Банк ПСБ Orange Premium Club плюс
Без временной регистрации	+	+	+	+	+
С процентом на остаток		+
Без постоянной регистрации		+	+	+	+
С доставкой курьером		+	+	+	+
Социальная		+
Детская			+
Для школьников (6-18)			+

Кэшбэк

	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров	ВТБ Детская Привилегия	ВТБ Привилегия	Банк ПСБ Orange Premium Club плюс
С льготным периодом на снятие	+
Кэшбэк за образование	3 %	3 %	3 %	3 %	1 %
Кэшбэк за электронику	5 %	1 %	1 %	1 %	1 %
Кэшбэк за развлечения	5 %	5 %	5 %	5 %	10 %
Кэшбэк за перелеты, Дом и ремонт, товары для детей, ветеринарные клиники	1 %	1 %	1 %	1 %	5 %
Кэшбэк за бензин, ЖД перевозки	3 %	3 %	3 %	3 %	5 %
Кэшбэк за медицину, покупки в ресторанах, фастфуд, подарки	1 %	1 %	1 %	1 %	10 %
Кэшбэк за аптеку	5 %	5 %	5 %	5 %	5 %
Кэшбэк за спорт	4 %	4 %	4 %	4 %	5 %

А ещё есть несколько деталей, которые нельзя пропустить.

	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров	ВТБ Детская Привилегия	ВТБ Привилегия	Банк ПСБ Orange Premium Club плюс
Кэшбэк за покупки супермаркетах	1 %	3 %	3 %	3 %	1 %
Кэшбэк за оплату транспорта, такси	5 %	5 %	5 %	5 %	1 %
Кэшбэк за аренду автомобиля	1 %	1 %	1 %	21 %	1 %
Кэшбэк за цветы	14 %	14 %	14 %	14 %	10 %
Кэшбэк за партнеры банка	25 %	25 %	25 %	25 %	5 %
Возврат у партнеров	30 000 ₽	30 000 ₽	30 000 ₽	30 000 ₽	7 500 ₽
Кэшбэк за канцтовары	15 %	15 %	15 %	15 %	1 %
Возврат в ветклиниках	30 000 ₽	30 000 ₽	30 000 ₽	30 000 ₽	7 500 ₽
Кэшбэк в ветклинике	+	+	+	+	+

С кэшбэком за путешествия, автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, бензин, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, оплату ресторана, покупки супермаркетах, спорт, туры, жд билеты, оплату транспорта:

Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров	Детская Привилегия	Привилегия	Orange Premium Club плюс
+	+	+	+	+

Кэшбэк за путешествия, автоуслуги, отель, туры, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, украшения, маркетплейсы, все остальное:

Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров	Детская Привилегия	Привилегия	Orange Premium Club плюс
1 %	1 %	1 %	1 %	1 %

Возврат за путешествия, аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд:

Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров	Детская Привилегия	Привилегия	Orange Premium Club плюс
30 000 ₽	30 000 ₽	30 000 ₽	30 000 ₽	7 500 ₽

Кэшбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси:

Карта возможностей Привилегия	Привилегия для пенсионеров	Детская Привилегия	Привилегия	Orange Premium Club плюс
+	+	+	+	+

Снятие наличных

	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров	ВТБ Детская Привилегия	ВТБ Привилегия	Банк ПСБ Orange Premium Club плюс
Макс. сумма снятия	1 млн ₽	1 млн ₽	20 000 ₽	1 млн ₽	2 000 000 ₽
Минимальная сумма снятия					1 500 000 ₽

Лимиты

	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров	ВТБ Детская Привилегия	ВТБ Привилегия	Банк ПСБ Orange Premium Club плюс
Кредитный лимит	до 1 млн ₽

Требования

	ВТБ Карта возможностей Привилегия	ВТБ Привилегия для пенсионеров	ВТБ Детская Привилегия	ВТБ Привилегия	Банк ПСБ Orange Premium Club плюс
Минимальный возраст	18 лет	18 лет	6 лет	18 лет	18 лет
Максимальный возраст	70 лет	100 лет	17 лет	100 лет	100 лет

Познавательно

Еще недавно премиальные банковские карты воспринимались как атрибут исключительно состоятельной публики. Однако за последние пару лет на рынке появилась новая ниша: статусные решения, по которым плата за годовое обслуживание обнуляется при выполнении относительно простых условий. Конкуренция среди эмитентов обострилась, и потребитель внезапно оказался в выигрыше. Ниже — главные преимущества «бесплатной роскоши», которые меняют пользовательский опыт и задают новую планку для всей индустрии.

Повышенные бонусы и кэшбэк без ежемесячной платы

Первое, что бросается в глаза, — повышенные бонусные ставки. В среднем премиальные программы возвращают 3–5 % общей суммы расходов по карте и до 10 % в выбранных категориях. Подобные показатели раньше были доступны лишь при ежегодных платежах в десятки тысяч рублей. Теперь клиент может направлять кэшбэк на оплату следующего билета в кино или откладывать бонусы на крупную покупку, не думая о том, перекроют ли они стоимость обслуживания. Экономический смысл очевиден: очищенная от комиссии карта быстрее «выходит в плюс» и превращается из имиджевого продукта в инструмент ощутимой выгоды.

Доступ в залы бизнес-класса и привилегии в путешествиях

Сервис в аэропортах давно служит лакмусовой бумажкой премиального сегмента. У обладателей «бесплатных» премиальных карт столько же проходов в лаунжи, сколько и у клиентов классических платных тарифов. Дополнительные преимущества — ускоренное прохождение контроля, приоритетная регистрация и страховой пакет для поездок. За тот же набор опций пассажиры обычных карт доплачивают отдельно, тогда как здесь они включены по умолчанию и фактически финансируются банком.

Консьерж-сервис как помощник в рутине

Пандемия изменила расстановку сил: запрос на личное пространство и экономию времени вырос. Консьерж-сервис оказался в тренде. Он бронирует столик, заказывает доставку, организует техобслуживание автомобиля и напоминает о днях рождения. Привычка переложить на аутсорсинг бытовые задачи формирует лояльность клиента лучше любой рекламной кампании. Отсутствие платы за годовое обслуживание только укрепляет привязанность: пользователь получает премиальный уровень комфорта, не тратя лишнего.

Расширенные финансовые лимиты

Второй слой преимуществ кроется в цифрах. Повышенные лимиты на снятие наличных и переводы делают карту пригодной для оперативного управления крупными бюджетами. При суммарных тратах от 100–150 тыс. рублей в месяц комиссия за обслуживание обнуляется, а денежный поток естественным образом растет. Для малого бизнеса и самозанятых это особенно важно: личные и рабочие расходы сливаются под одним пластиковым носителем, а драконовские тарифы исчезают.

Комфортные условия для инвестиций

Некоторые эмитенты включают бесплатный доступ к брокерскому счету или повышенную ставку на остаток. Владельцу премиальной карты достаточно оставить несколько сотен тысяч рублей на счете, чтобы получать процент на уровне краткосрочных облигаций. Фактически карта превращается в гибрид депозитного продукта и платежного инструмента: деньги каждый день «работают», а при необходимости мгновенно расходуются.

Скидки у партнеров и программы приоритетного обслуживания

От флагманских ресторанов до сетей автозаправок — список партнеров по премиальным картам насчитывает несколько сотен позиций. Двузначные скидки, персональный менеджер и отсутствие очередей в отделении банка формируют ощущение исключительности. Культурный эффект не менее важен, чем экономический: пользователь чаще пользуется услугой, которая дарит эмоциональный отклик, а банк получает клиента с высоким долгосрочным чеком.

Дополнительные механизмы безопасности

Премиальный пластик сопровождается продвинутой системой страхования платежей и расширенной гарантией на покупки. В случае потери карты банк моментально перевыпускает ее и доставляет курьером. Риск мошенничества снижается благодаря многоуровневой идентификации и оперативному мониторингу транзакций. За счет этого повышается не только ощущение безопасности, но и реальная сохранность средств.

Налоговая оптимизация и прозрачный учет расходов

Отчеты в формате, совместимом с бухгалтерскими программами, и помесячная детализация транзакций упрощают подготовку деклараций, особенно для тех, кто инвестирует или владеет несколькими источниками дохода. Ключевой момент: за аналогичную функцию на стандартных картах многие банки взимают абонентскую плату. В премиальном сегменте она нулевая, что дополнительно мотивирует собирать все операции в одном окне.

Имиджевая составляющая без постоянных затрат

Статусная карта воспринимается как элемент неписаного dress-code делового сообщества. Для предпринимателя это способ заявить о себе в глаза партнеров, для наемного сотрудника — подтверждение карьерного роста. Благодаря отмене ежегодной комиссии продукт перестает быть «баловством» и превращается в рациональное вложение в личный бренд.

Заключение: новая модель взаимоотношений

Банки осознали, что удержание клиента в высоком сегменте приносит больше пользы, чем одноразовый доход от платы за обслуживание. Потребитель же получает доступ к лучшим условиям рынка за счет активного использования карты, а не за счет фиксированного платежа. Переход к модели «премиум без комиссии» можно считать одним из самых ярких примеров того, как конкуренция преобразует финансовый ландшафт: роскошь становится «демократичной», а сервис — главным инструментом борьбы за внимание.

Отделения банков