Детальное сравнение карт

	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Газпромбанк Премиум UP	Примсоцбанк Восточный+	РСХБ Пенсионная	Газпромбанк Умная карта
С 3d secure	+	+	+	+	+
Кэшбэк деньгами	от 1.5 до 15 %	от 1.5 до 15 %	от 0 до 10 %	от 0 до 2.5 %	1 %
Кэшбэк	от 20 000 до 40 000 ₽ в мес	до 30 000 ₽ в мес	до 2 500 ₽ в мес	до 2 000 ₽ в мес	до 10 000 ₽ в мес
Кэшбэк 15 %	в 7 категориях	в 7 категориях
Кэшбэк 10 %	в 7 категориях	в 9 категориях	в 8 категориях
Кэшбэк 5 %	в 7 категориях	в 7 категориях
Кэшбэк 1 %	в 2 категориях	в 5 категориях			в 1 категории
Лимит снятия	4 000 000 ₽ в день	4 000 000 ₽ в день	400 000 ₽ в день	300 000 ₽ в день	300 000 ₽ в день
Оплата смартфоном	да	да	да	да	да
Дебетовая	+	+	+	+	+
С кэшбэком	+	+	+	+	+
С оформлением онлайн	+
С оплатой за границей	+	+	+	+	+
Без постоянного дохода	+	+	+	+	+
Без постоянной регистрации	+	+	+	+	+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+	+			+
Обслуживание	+		+	+	+
С платежным стикером	+	+			+
С бизнес-залами в аэропортах	+	+
С консьерж-сервисом	+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
С бесплатным полисом взр	+	+
Неименная	+	+
Unionpay	+	+	+		+
С поддержкой google pay	+	+	+		+
С поддержкой samsung pay	+	+	+		+
С поддержкой apple pay	+	+	+		+
С бесконтактной оплатой	+	+	+		+
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
Для иностранцев	+	+	+	+	+
Премиальная	+	+
С кэшбэком за аптеку	+	+	+	+	+
Для совершеннолетних (от 18)	+	+			+
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+	+	+
С оплатой милями за перелеты, отели, жд билеты, транспорт	+	+			+
Минимальный возраст	18 лет	18 лет	14 лет	14 лет	18 лет
Максимальный возраст	100 лет	100 лет	100 лет	100 лет	100 лет
Минимальная сумма снятия	500 000 ₽		50 000 ₽
Макс. сумма снятия	4 000 000 ₽	4 000 000 ₽	400 000 ₽	300 000 ₽	300 000 ₽
Кэшбэк за образование, товары для детей, цветы, маркетплейсы	1.5 %	1.5 %	10 %		1 %
Кэшбэк за электронику, дом и ремонт, покупки в ресторанах	15 %	15 %			1 %
Кэшбэк за развлечения, медицину	15 %	15 %	10 %		1 %
Кэшбэк за бензин	1.5 %	10 %	10 %		1 %
Кэшбэк за аптеку	15 %	15 %	10 %	2.5 %	1 %
Кэшбэк за покупки супермаркетах	1.5 %	1.5 %	3 %		1 %
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+	+
Без временной регистрации	+	+	+	+	+
Кэшбэк за товары для детей, цветы, маркетплейсы	+	+	+		+
Возврат за все остальное	40 000 ₽	30 000 ₽			10 000 ₽
Возврат у партнеров					3 000 бонусов
Возврат за аптеки	20 000 ₽	30 000 ₽	2 500 ₽	2 000 ₽	10 000 ₽
Возврат в ветклиниках					3 000 бонусов
Кэшбэк в ветклинике	+	+			+
Цена обслуживания		5 000 ₽ в год
Кэшбэк 3 %			в 1 категории
С бесплатными уведомлениями			+
С доставкой курьером			+		+
Именная			+	+	+
Золотая			+		+
Кэшбэк 2 %				в 1 категории
С процентом на остаток				+
Процент на остаток				5 %
Для самозанятых				+
Мир				+
Мир – unionpay				+
С поддержкой мир pay				+
Социальная				+
Кобейджинговая				+
Классическая				+
Кэшбэк бонусами					от 1.5 до 3 %
Бонусов за азс, аптеки, общественный транспорт					3 %
Кэшбек бонусами до					3 %

С кэшбэком за автоуслуги, электронику, авиабилеты, отель, оплату товаров в категории дом и ремонт, оплату ресторана, спорт, туры, жд билеты, оплату транспорта, путешествия:

Умная карта (Премиум)	Премиум UP	Восточный+	Пенсионная	Умная карта
+	+			+

С кэшбэком за образование, развлечения, бензин, медицину, покупки супермаркетах:

Умная карта (Премиум)	Премиум UP	Восточный+	Пенсионная	Умная карта
+	+	+		+

Кэшбэк за автоуслуги, перелеты, отель, спорт, туры, жд перевозки, оплату транспорта, путешествия, аренду автомобиля, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, подарки, украшения, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:

Умная карта (Премиум)	Премиум UP	Восточный+	Пенсионная	Умная карта
1.5 %	1.5 %			1 %

Возврат за аренду авто, то, товары для детей, оплату жкх, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, азс, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:

Умная карта (Премиум)	Премиум UP	Восточный+	Пенсионная	Умная карта
20 000 ₽	30 000 ₽	2 500 ₽		10 000 ₽

Кэшбэк за аренду автомобиля, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, подарки, украшения, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси:

Умная карта (Премиум)	Премиум UP	Восточный+	Пенсионная	Умная карта
+	+			+

С бонусами за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, топливо на азс, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, такси, покупки в супермаркетах, путешествия, туры, оплату транспорта, жд билеты, любые покупки:

Умная карта (Премиум)	Премиум UP	Восточный+	Пенсионная	Умная карта
				+

Бонусов за аренду автомобиля, обслуживание автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, партнеры банка, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, путешествия, ветеринарные клиники:

Умная карта (Премиум)	Премиум UP	Восточный+	Пенсионная	Умная карта
				1.5 %

Возврат за аренду авто, то, товары для детей, оплату жкх, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, азс, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:

Умная карта (Премиум)	Премиум UP	Восточный+	Пенсионная	Умная карта
				3 000 бонусов

Бонусы за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, партнеры банка, канцтовары, ветеринарные клиники:

Умная карта (Премиум)	Премиум UP	Восточный+	Пенсионная	Умная карта
				+

Познавательно

Первая покупка в интернет-магазине, будь то кроссовки или билеты на концерт, всегда сопровождается легким беспокойством: куда уйдут данные карты и насколько они защищены. С внедрением протокола 3D Secure в России этот вопрос постепенно становится менее острым. Современные платежные инструменты с технологией дополнительной аутентификации предлагают целый ряд преимуществ, которые уже успели оценить как рядовые пользователи, так и владельцы онлайн-бизнеса.

Уровень кибербезопасности, который заметен в быту

Главный плюс — ощутимое снижение риска мошеннических операций. При попытке покупки система запрашивает подтверждение личности держателя карты: одноразовый пароль в приложении банка, биометрию или SMS-код. Для злоумышленника украденных реквизитов уже недостаточно, ведь без второго фактора операцию завершить невозможно. Результат — реальное сокращение неудобных споров о возврате средств и блокировок за подозрительную активность.

Комфорт без лишних шагов благодаря второй версии протокола

С обновлением 3D Secure 2.0 процесс верификации стал практически незаметным. Алгоритм собирает до сотни параметров о сессии — от модели устройства до геопозиции — и вычисляет вероятность риска. Если она низкая, подтверждение пройдет в фоне, без лишних вводов пароля. Пользователь покупает книгу, билет или игру в пару кликов, не отвлекаясь на дополнительное окно.

Защита денег при оплате за границей

Многие отечественные держатели карт активно пользуются зарубежными маркетплейсами, сервисами бронирования и стриминговыми платформами. 3D Secure действует глобально, соблюдая единые правила. Даже если платеж проходит на сайте в другой юрисдикции, протокол обеспечивает тот же уровень проверки, что и внутри страны. Это снижает тревожность при оплате в незнакомых онлайн-магазинах и упрощает планирование путешествий.

Сокращение количества оспоренных транзакций

Выигрывают не только покупатели. Для интернет-продавцов подтвержденные платежи означают меньше возвратов по причине «карта украдена» или «операция не авторизована». Банки-эквайеры фиксируют снижение доли так называемых чарджбеков, что в итоге отражается на себестоимости обслуживания. Стабильная статистика по снижению мошенничества позволяет и крупным, и нишевым магазинам предлагать более лояльные условия доставки «с оплатой сейчас», потому что риск неплатежа минимизирован.

Гибкая настройка способов подтверждения

Классический SMS-код постепенно уступает место push-уведомлениям и биометрии. Мобильное приложение банка отправляет запрос отпечатка пальца или сканирования лица, после чего транзакция моментально подтверждается. Такой сценарий делает процесс не только безопасным, но и быстрым: не нужно ждать SMS в роуминге или искать стабильно работающий мобильный сигнал.

Соответствие нормативным требованиям

Российские регуляторы последовательно усиливают защиту дистанционных платежей. Наличие 3D Secure в картах помогает банковским организациям соответствовать методическим рекомендациям Центробанка. Для держателей карт это означает скорость разбора спорных ситуаций, для финансовых компаний — меньше штрафов и экономия на доработке инфраструктуры, которую все равно пришлось бы внедрять для соответствия правилам.

Удобный контроль семейного бюджета

Дополнительный уровень авторизации облегчает использование именных и дополнительных карт в семье. Родители могут доверить подростку платежный пластик, будучи уверенными, что каждая операция попросит подтверждения либо у владельца, либо через заранее настроенный родительский смартфон. Такое решение помогает контролировать лимиты и одновременно учит детей финансовой дисциплине.

Потенциал для бонусных экосистем

Снижение мошенничества высвобождает средства банков, которые перенаправляются на программы лояльности: кешбэк, мили, скидки у партнеров. Получается своеобразный круговой эффект. Чем безопаснее платежная среда, тем меньше необходимость закладывать в тарифы страховой буфер, а значит, тем больше бонусов доступно держателям карт.

Пространство для инноваций

Биометрический вход, сквозная токенизация, возможность оплачивать подписки одним свайпом — все это стало привычным именно благодаря фундаменту, на который опирается 3D Secure. Финтех-команды сегодня экспериментируют с пассивной аутентификацией, анализом поведения в приложении и другими инструментами, которые уменьшают число вводимых кодов, сохраняя строгие требования к безопасности.

Экономическая выгода в долгосрочной перспективе

Стоит учитывать и косвенный финансовый эффект. Когда мошенничество падает, страховые резервы банков сокращаются, а сборы за обслуживание карт остаются конкурентными. Таким образом, даже если комиссия за выпуск или обслуживание формально не меняется, клиент косвенно экономит: меньше блокировок, меньше заявлений на возврат, меньше времени на общение с контакт-центрами.

Итого

Технология 3D Secure давно перестала быть «дополнительной опцией» и стала стандартом для карт, претендующих на звание лучших на российском рынке. Она соединяет интересы всех участников процесса — клиентов, магазинов, банков и регуляторов — и создает среду, в которой онлайн-покупки становятся столь же привычными и безопасными, как поход в ближайший супермаркет. Продолжение развития протокола в сторону невидимой для пользователя аутентификации обещает сделать цифровые платежи еще быстрее, безопаснее и выгоднее.

Лучшие карты с 3D Secure