Лучшие карты с бонусами за покупки в ресторанах

Мы проверили 759 карт среди 314 действующих банков России и нашли 26 подходящих карт в 8 банках, взгляните:

Для удобства мы выполнили детальное сравнение карт, давайте рассмотрим все подробно.

Описание и условия

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
Кредитная	+			+
Льготный период	115 дней			30 дней
Без постоянного дохода	+	+	+	+	+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+	+	+	+
UnionPay	+
Классическая	+		+	+
Для совершеннолетних (от 18)	+	+		+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
Дебетовая		+	+		+
МИР		+	+	+	+
Для иностранцев		+	+		+
Премиальная		+			+
Для самозанятых			+
С бесплатным снятием наличных				+
С кэшбэком					+
Неименная					+

Преимущества

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
С оплатой за границей	+
Обслуживание	+	+	+	+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
С поддержкой Google Pay	+
С поддержкой Samsung Pay	+
С поддержкой Apple Pay	+
С бесконтактной оплатой	+	+	+	+	+

Дополнительно стоит обратить внимание на такие параметры.

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
С 3D Secure	+
Именная	+	+	+	+
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+	+	+
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+	+
Без временной регистрации	+	+	+		+
Без постоянной регистрации		+	+		+

Следующий набор параметров заслуживает особого внимания.

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
С бесплатными уведомлениями		+		+
С платежным стикером		+	+		+
С доставкой курьером		+	+	+
С бизнес-залами в аэропортах		+			+
С консьерж-сервисом		+			+
С бесплатным полисом ВЗР		+			+
С поддержкой МИР Pay		+	+	+	+

А ещё есть несколько деталей, которые нельзя пропустить.

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
Без справок о доходах				+

Кэшбэк

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
С льготным периодом на снятие				+
С кэшбэком за спорт					+
Кэшбэк за спорт					10 %
Возврат за спорттовары					5 000 ₽

Баллы / Бонусы

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
С бонусами за покупки в ресторанах, топливо на АЗС, такси, оплату транспорта	+	+	+	+	+
Бонусов за рестораны	15 %	10 %	10 %	10 %	6 %
Возврат за рестораны, АЗС	5 000 бонусов	7 500 бонусов			40 000 бонусов
С оплатой бонусами за путешествия	+		+	+
Бонусов за развлечения, фастфуд, цветы, медицину	15 %	10 %	10 %	10 %
Бонусов за АЗС	15 %	5 %	10 %	10 %	6 %
Бонусов за маркетплейсы, такси, общественный транспорт	15 %	2 %	10 %	10 %	6 %

Помимо основных условий, есть и другие важные показатели.

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
Возврат за маркетплейсы, такси, проезд	5 000 бонусов				40 000 бонусов
Бонусы за маркетплейсы	+	+	+	+	+
Возврат в ветклиниках	5 000 бонусов	7 500 бонусов
С бонусами за авиабилеты, туры, жд билеты, любые покупки		+	+	+
Бонусов за коммунальные услуги		2 %			6 %
Бонусы за коммунальные услуги		+			+
Бонусов за duty free, все остальное, туры		2 %	10 %	10 %

А теперь рассмотрим дополнительные преимущества и ограничения.

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
Бонусы за duty free, подарки		+	+	+
Бонусов за авиабилеты, жд билеты		5 %	10 %	10 %
Возврат за авиабилеты, подарки, жд билеты		7 500 бонусов
Бонусов за подарки		10 %	10 %	10 %
Бонусов за партнеры банка		25 %
Бонусы за партнеры банка		+
Возврат за оплату ЖКХ					40 000 бонусов

С бонусами за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, спорт, покупки в супермаркетах, путешествия:

Своя	Orange Premium Club	СберКарта	СберКарта Фикс	Умная карта (Премиум)
+	+	+	+

Бонусов за аренду автомобиля, цифровые товары, образование, электронику, украшения, канцтовары, супермаркеты, путешествия:

Своя	Orange Premium Club	СберКарта	СберКарта Фикс	Умная карта (Премиум)
15 %	2 %	10 %	10 %

Возврат за аренду авто, цифровые товары, образование, электронику, украшения, канцтовары, супермаркеты, путешествия:

Своя	Orange Premium Club	СберКарта	СберКарта Фикс	Умная карта (Премиум)
5 000 бонусов

Бонусы за аренду автомобиля, товары для детей, цифровые товары, фастфуд, цветы, украшения, канцтовары, ветеринарные клиники:

Своя	Orange Premium Club	СберКарта	СберКарта Фикс	Умная карта (Премиум)
+	+	+	+

Бонусов за обслуживание автомобиля, товары для детей, отели, аптеки, дом и ремонт, спорт и спорттовары, ветеринарные клиники:

Своя	Orange Premium Club	СберКарта	СберКарта Фикс	Умная карта (Премиум)
15 %	5 %	10 %	10 %

Возврат за ТО, товары для детей, развлечения, фастфуд, цветы, отели, медицину, аптеки, дом и ремонт, спорттовары:

Своя	Orange Premium Club	СберКарта	СберКарта Фикс	Умная карта (Премиум)
5 000 бонусов	7 500 бонусов

Мили

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
С оплатой милями за перелеты, отели, жд билеты, транспорт					+

Снятие наличных

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
Минимальная сумма снятия		500 000 ₽	300 000 ₽		500 000 ₽
Макс. сумма снятия		1 млн ₽		500 000 ₽	4 000 000 ₽

Лимиты

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
Кредитный лимит	до 1 млн ₽			до 100 000 ₽

Требования

	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Сбербанк СберКарта	Сбербанк СберКарта Фикс	Газпромбанк Умная карта (Премиум)
Минимальный возраст	21 год	18 лет	14 лет	18 лет	18 лет
Максимальный возраст	73 года	100 лет	100 лет	70 лет	100 лет

Полезные факты

Расплачиваясь специализированной бонусной картой в кафе или ресторане, держатель получает самый высокий возврат средств среди всех повседневных категорий. Отдельные программы готовы возвращать до пятой части чека, что заметно сокращает ежемесячные траты на досуг и питание вне дома.

Вознаграждение часто начисляется не обычными баллами, а деньгами, которые можно вывести на основной счет или уменьшить ими следующий платеж по карте. Такой формат гарантирует «живой» финансовый результат без сложных конвертаций и ограничений по партнерам.

Если же банк использует балльную систему, то обмен обычно открыт на широкий каталог опций: авиамили, сертификаты популярных сервисов доставки, билеты на мероприятия, продукты гастрономических сетей. Потратить накопленное можно по-настоящему гибко, не привязываясь к конкретной точке.

Следующее преимущество — удвоенный или утроенный ускоритель накоплений. Чаще всего карта объединяет ресторанную категорию с другой востребованной сферой: продуктовые магазины, развлечения, такси. В результате бонусы набегают быстрее, а держатель встречает ощутимую экономию уже после первой или второй поездки в любимое бистро.

Для любителей гастрономических впечатлений ценными становятся партнерские акции. Карта открывает доступ к закрытому меню, комплиментам от шеф-повара, приоритетному бронированию столиков, а иногда и к отдельным дегустационным вечерам. Часто достаточно просто показать карту, чтобы получить приветственный напиток или десерт.

Некоторые программы включают расширенную страховку покупок: если оплаченный ужин оказался неудачным или услуга не была оказана полностью, можно вернуть средства через страховой механизм. Дополнительно в пакет нередко входят защита поездок и медицинская помощь за границей, что удобно для гурманов, совмещающих путешествия с поиском новых вкусов.

Важно и то, что многие карты освобождают от платы за обслуживание при достижении минимального месячного оборота как раз за счет регулярных ресторанных счетов. Чем активнее держатель исследует гастрономическую сцену города, тем меньше побочных расходов он несет.

Отдельного внимания заслуживает система дополнительного дохода на остаток средств. Пока накопленные бонусы ждут своего часа, они могут приносить процент, сопоставимый с доходностью классического депозита, тем самым превращая карту в компактный инструмент управления краткосрочной ликвидностью.

Для пользователей каршеринга и такси полезна возможность объединять траты в едином платежном решении. Зачастую один и тот же тариф повышенного вознаграждения действует на еду и транспорт, что повышает общий коэффициент выгоды.

Не стоит забывать и про цифровые привилегии: рассылки с персонализированными промокодами, кешбек-марафоны к праздничным датам, мгновенная оцифровка карты в кошельке смартфона. Оплата счета одним касанием смартфона или час с легкостью заменяют поиск кошелька, а пуш-уведомления помогают следить за суммой бонусов в реальном времени.

В совокупности все эти преимущества формируют понятную стратегию оптимизации повседневных расходов. Достаточно регулярно обедать или ужинать вне дома, чтобы покрывать обслуживание карты, получать ощутимые возвраты и выигрывать приятные «гастрономические» бонусы. Делая обычный заказ, держатель превращает каждый чек в небольшую инвестицию, которая возвращается либо рублями, либо впечатлениями — а чаще одновременно и тем, и другим.

Отделения банков