Лучшие карты с бонусами

Мы проверили 759 карт среди 314 действующих банков России и нашли 28 подходящих карт в 8 банках, взгляните:

Для удобства мы выполнили детальное сравнение карт, давайте рассмотрим все подробно.

Описание и условия

	Банк ПСБ Только вперед	Альфа-Банк Апельсиновая карта	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Газпромбанк Умная карта	Сбербанк СберКарта
Дебетовая	+	+	+	+
Без постоянного дохода	+	+	+	+	+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+
МИР	+	+	+	+	+
Для иностранцев	+	+	+	+
Классическая	+	+		+	+
Для совершеннолетних (от 18)	+	+	+	+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	Банк ПСБ Только вперед	Альфа-Банк Апельсиновая карта	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Газпромбанк Умная карта	Сбербанк СберКарта
Для путешествий		+			+
С кэшбэком			+
Неименная			+
Премиальная			+
Кредитная					+
Льготный период					120 дней

Преимущества

	Банк ПСБ Только вперед	Альфа-Банк Апельсиновая карта	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Газпромбанк Умная карта	Сбербанк СберКарта
Без постоянной регистрации	+	+	+	+
Обслуживание	+	+	+	+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
С поддержкой МИР Pay	+	+	+	+	+
С бесконтактной оплатой	+	+	+	+	+
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
Именная	+	+		+	+
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+	+	+
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+	+
Без временной регистрации	+	+	+	+

Дополнительно стоит обратить внимание на такие параметры.

	Банк ПСБ Только вперед	Альфа-Банк Апельсиновая карта	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Газпромбанк Умная карта	Сбербанк СберКарта
С доставкой курьером		+		+	+
С кобрендингом		+
С платежным стикером			+	+	+
С бизнес-залами в аэропортах			+
С консьерж-сервисом			+
С бесплатным полисом ВЗР			+
С оформлением онлайн				+	+
С бесплатными уведомлениями					+
Без справок о доходах					+

Кэшбэк

	Банк ПСБ Только вперед	Альфа-Банк Апельсиновая карта	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Газпромбанк Умная карта	Сбербанк СберКарта
С кэшбэком за спорт			+	+
Кэшбэк за спорт			10 %	3 %
Возврат за спорттовары			5 000 ₽	3 000 ₽
С кэшбэком за бензин, аптеку				+
Кэшбэк за бензин, аптеку, такси				3 %
Возврат у партнеров				3 000 ₽
Кэшбэк за такси				+
Возврат в ветклиниках				3 000 ₽

Возврат за аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:

Только вперед	Апельсиновая карта	Умная карта (Премиум)	Умная карта	СберКарта
			3 000 ₽

Баллы / Бонусы

	Банк ПСБ Только вперед	Альфа-Банк Апельсиновая карта	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Газпромбанк Умная карта	Сбербанк СберКарта
С бонусами за медицину, аптеку	+	+			+
Бонусов за медицину	7 %	1 %			5 %
Возврат за медицину, аптеки	3 000 бонусов	5 000 бонусов			2 000 бонусов
Бонусов за аптеки	7 %	1 %			1 %
С бонусами за топливо на АЗС, покупки в ресторанах, такси, оплату транспорта		+	+	+	+
Бонусов за аренду автомобиля		1 %			5 %
Бонусов за коммунальные услуги		1 %	6 %	6 %

Следующий набор параметров заслуживает особого внимания.

	Банк ПСБ Только вперед	Альфа-Банк Апельсиновая карта	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Газпромбанк Умная карта	Сбербанк СберКарта
Возврат за оплату ЖКХ		5 000 бонусов	40 000 бонусов	10 000 бонусов
Бонусы за коммунальные услуги		+	+	+
Бонусов за электронику		1 %			3 %
Бонусов за АЗС		1 %	6 %	6 %	3 %
Возврат за АЗС, маркетплейсы, рестораны, такси, проезд		5 000 бонусов	40 000 бонусов	10 000 бонусов	2 000 бонусов
Бонусов за маркетплейсы		1 %	6 %	6 %	1 %
Бонусы за маркетплейсы		+	+	+	+

А ещё есть несколько деталей, которые нельзя пропустить.

	Банк ПСБ Только вперед	Альфа-Банк Апельсиновая карта	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Газпромбанк Умная карта	Сбербанк СберКарта
Бонусов за партнеры банка		1 %
Возврат у партнеров		5 000 бонусов
Бонусы за партнеры банка		+
Бонусов за рестораны, такси, общественный транспорт		1 %	6 %	6 %	5 %
Бонусов за супермаркеты		7 %			1 %
Возврат в ветклиниках		5 000 бонусов			2 000 бонусов
С оплатой бонусами за путешествия					+

С бонусами за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, отель, оплату товаров в категории Дом и ремонт, спорт, покупки в супермаркетах, путешествия, туры, жд билеты, любые покупки:

Только вперед	Апельсиновая карта	Умная карта (Премиум)	Умная карта	СберКарта
	+			+

Возврат за аренду авто, ТО, товары для детей, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, подарки, отели, украшения, все остальное, дом и ремонт, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, туры, жд билеты, путешествия:

Только вперед	Апельсиновая карта	Умная карта (Премиум)	Умная карта	СберКарта
	5 000 бонусов			2 000 бонусов

Бонусы за аренду автомобиля, товары для детей, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, канцтовары, ветеринарные клиники:

Только вперед	Апельсиновая карта	Умная карта (Премиум)	Умная карта	СберКарта
	+			+

Бонусов за обслуживание автомобиля, товары для детей, цифровые товары, duty free, образование, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, подарки, отели, украшения, все остальное, дом и ремонт, спорт и спорттовары, канцтовары, туры, жд билеты, путешествия, ветеринарные клиники:

Только вперед	Апельсиновая карта	Умная карта (Премиум)	Умная карта	СберКарта
	1 %			1 %

Мили

	Банк ПСБ Только вперед	Альфа-Банк Апельсиновая карта	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Газпромбанк Умная карта	Сбербанк СберКарта
С оплатой милями за перелеты, отели, жд билеты, транспорт			+	+

Снятие наличных

	Банк ПСБ Только вперед	Альфа-Банк Апельсиновая карта	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Газпромбанк Умная карта	Сбербанк СберКарта
Минимальная сумма снятия	300 000 ₽		500 000 ₽
Макс. сумма снятия	600 000 ₽	1 млн ₽	4 000 000 ₽	300 000 ₽	500 000 ₽

Лимиты

	Банк ПСБ Только вперед	Альфа-Банк Апельсиновая карта	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Газпромбанк Умная карта	Сбербанк СберКарта
Кредитный лимит					до 1 млн ₽

Требования

	Банк ПСБ Только вперед	Альфа-Банк Апельсиновая карта	Газпромбанк Умная карта (Премиум)	Газпромбанк Умная карта	Сбербанк СберКарта
Минимальный возраст	18 лет	18 лет	18 лет	18 лет	18 лет
Максимальный возраст	100 лет	100 лет	100 лет	100 лет	70 лет

Полезно знать

Пластиковая карта уже давно перестала быть лишь средством доступа к безналичным платежам. На российском рынке активно формируется отдельный класс предложений, где основной акцент сделан на вознаграждениях держателю. Сами по себе бонусы бывают разными: от возврата части стоимости покупок до баллов, которые можно обменять на авиабилеты или товары партнеров. Главный плюс таких карт – возможность монетизировать повседневные траты. То, что обычно уходило бы незаметно, превращается в ощутимую прибавку к семейному бюджету или шанс сэкономить на будущих расходах.

Ключевая причина популярности подобных продуктов – гибкость модели начисления. Россияне привыкли к просмотру расходов в мобильном приложении, и здесь бонусные карты встроились максимально органично: пользователь буквально в режиме реального времени видит, сколько баллов накапало за чашку кофе, а сколько – за оплату коммунальных услуг. Прозрачность механизма повышает доверие и стимулирует тратить именно через карту, чтобы не упустить выгоду.

Существует еще один момент, который оценили многие обладатели «приемников бонусов»: ускоренный рост привилегий за счет партнерских сетей. Торговые площадки, автозаправки, онлайн-маркетплейсы и сервисы доставки охотно подключаются к тиражируемым программам лояльности, увеличивая базовый процент вознаграждения иногда в несколько раз. В итоге держатель получает не абстрактную скидку, а реальный кэш-аут в виде рублей, милей или купонов, пригодных в местах, где он и так совершает покупки.

Еще один заметный плюс – отсутствие необходимости менять поведенческие привычки. Карта сама «подталкивает» к продуманной финансовой дисциплине: ежемесячное уведомление о размере бонусного дохода привносит элемент игры и помогает контролировать расходы. Психологический эффект тоже значим: вместо ощущения, что деньги просто уходят, человек видит возврат и ассоциирует каждую оплату с потенциальной выгодой.

Отдельно стоит упомянуть процент на остаток. Хотя основное внимание уделяется бонусам, ряд предложений сочетает лояльность с начислением процентов на свободные средства. По сути, пластик выполняет роль упрощенного накопительного счета: деньги остаются доступными в любой момент, и при этом растут. Такая комбинация весьма привлекательна в условиях, когда ставка по классическим депозитам постепенно снижается.

Нельзя игнорировать сопутствующие сервисы. Участники бонусных программ нередко получают расширенный набор привилегий: бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов, страховку путешествий, возмещение расходов при задержке рейса, круглосуточную консьерж-поддержку. Если покупать каждый пункт отдельно, сумма получилась бы внушительной. В формате «одного пакета» дополнительные опции превращаются из роскоши в удобное дополнение.

Наконец, важным доводом в пользу выбора карт с вознаграждениями остается простая арифметика. При грамотном использовании бонусы способны перекрыть стоимость годового обслуживания. Пользователь тратит на услуги банка, но фактически возвращает ту же сумму в виде скидок и привилегий, а при активном обороте даже выходит в плюс. На фоне инфляционных настроений и стремления к оптимизации расходов это выглядит рациональным вариантом управления личными финансами.

Подводя итог, карты с бонусами превратились из нишевого продукта в массовый инструмент повышения финансовой эффективности. Возможность получать ощутимые выгоды за обычные повседневные траты делает их привлекательными для широкого круга россиян, а конкуренция на рынке стимулирует эмитентов предлагать все более интересные условия.

Отделения банков