Лучшие карты с оплатой смартфоном

Мы проверили 759 карт среди 314 действующих банков России и нашли 87 подходящих карт в 11 банках, взгляните:

Для удобства мы выполнили детальное сравнение карт, давайте рассмотрим все подробно.

Описание и условия

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Только вперед	Почта Банк Пушкинская
Кредитная	+	+
Льготный период	115 дней	115 дней
Без постоянного дохода	+	+	+	+	+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+	+	+
МИР	+		+	+	+
Классическая	+	+		+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Только вперед	Почта Банк Пушкинская
Для совершеннолетних (от 18)	+	+	+	+
UnionPay		+
Дебетовая			+	+	+
Для иностранцев			+	+
Премиальная			+
Для самозанятых					+

Преимущества

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Только вперед	Почта Банк Пушкинская
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
Обслуживание	+	+	+	+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
С поддержкой МИР Pay	+		+	+	+
С бесконтактной оплатой	+	+	+	+
Именная	+	+	+	+	+
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+	+

Дополнительно стоит обратить внимание на такие параметры.

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Только вперед	Почта Банк Пушкинская
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+	+
Без временной регистрации	+	+	+	+	+
С оплатой за границей		+
С поддержкой Google Pay		+
С поддержкой Samsung Pay		+
С поддержкой Apple Pay		+
С 3D Secure		+

Следующий набор параметров заслуживает особого внимания.

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Только вперед	Почта Банк Пушкинская
Без постоянной регистрации			+	+	+
С бесплатными уведомлениями			+
С платежным стикером			+
С доставкой курьером			+
С бизнес-залами в аэропортах			+
С консьерж-сервисом			+
С бесплатным полисом ВЗР			+

А ещё есть несколько деталей, которые нельзя пропустить.

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Только вперед	Почта Банк Пушкинская
Детская					+

Баллы / Бонусы

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Только вперед	Почта Банк Пушкинская
С оплатой бонусами за путешествия	+	+
С бонусами за медицину, аптеку	+	+	+	+
Бонусов за развлечения, фастфуд, цветы, рестораны	15 %	15 %	10 %
Бонусов за медицину	15 %	15 %	10 %	7 %
Возврат за медицину, аптеки	5 000 бонусов	5 000 бонусов	7 500 бонусов	3 000 бонусов
Бонусов за аптеки	15 %	15 %	5 %	7 %
Возврат в ветклиниках	5 000 бонусов	5 000 бонусов	7 500 бонусов

Помимо основных условий, есть и другие важные показатели.

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Только вперед	Почта Банк Пушкинская
С бонусами за авиабилеты, туры, жд билеты, любые покупки			+
Бонусов за коммунальные услуги, duty free, все остальное, туры			2 %
Бонусы за коммунальные услуги, duty free, подарки, партнеры банка			+
Бонусов за авиабилеты, жд билеты			5 %
Возврат за авиабилеты, подарки, жд билеты			7 500 бонусов
Бонусов за подарки			10 %
Бонусов за партнеры банка			25 %

С бонусами за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, топливо на АЗС, отель, оплату товаров в категории Дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, такси, покупки в супермаркетах, путешествия, оплату транспорта:

Своя	Своя	Orange Premium Club	Только вперед	Пушкинская
+	+	+

Бонусов за аренду автомобиля, цифровые товары, образование, электронику, украшения, маркетплейсы, канцтовары, супермаркеты, такси, общественный транспорт, путешествия:

Своя	Своя	Orange Premium Club	Только вперед	Пушкинская
15 %	15 %	2 %

Возврат за аренду авто, цифровые товары, образование, электронику, украшения, маркетплейсы, канцтовары, супермаркеты, такси, проезд, путешествия:

Своя	Своя	Orange Premium Club	Только вперед	Пушкинская
5 000 бонусов	5 000 бонусов

Бонусы за аренду автомобиля, товары для детей, цифровые товары, фастфуд, цветы, украшения, маркетплейсы, канцтовары, ветеринарные клиники:

Своя	Своя	Orange Premium Club	Только вперед	Пушкинская
+	+	+

Бонусов за обслуживание автомобиля, товары для детей, АЗС, отели, дом и ремонт, спорт и спорттовары, ветеринарные клиники:

Своя	Своя	Orange Premium Club	Только вперед	Пушкинская
15 %	15 %	5 %

Возврат за ТО, товары для детей, развлечения, фастфуд, цветы, АЗС, отели, дом и ремонт, рестораны, спорттовары:

Своя	Своя	Orange Premium Club	Только вперед	Пушкинская
5 000 бонусов	5 000 бонусов	7 500 бонусов

Снятие наличных

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Только вперед	Почта Банк Пушкинская
Минимальная сумма снятия			500 000 ₽	300 000 ₽
Макс. сумма снятия			1 млн ₽	600 000 ₽	50 000 ₽

Лимиты

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Только вперед	Почта Банк Пушкинская
Кредитный лимит	до 1 млн ₽	до 1 млн ₽

Требования

	РСХБ Своя	РСХБ Своя	Банк ПСБ Orange Premium Club	Банк ПСБ Только вперед	Почта Банк Пушкинская
Минимальный возраст	21 год	21 год	18 лет	18 лет	14 лет
Максимальный возраст	73 года	73 года	100 лет	100 лет	22 года

Важно помнить

Привычная банковская карта давно превратилась из куска пластика в удобный цифровой файл, который послушно разблокируется при поднесении телефона к терминалу. Пользователь получает не просто новый способ платить — за этим жестом скрывается целый набор преимуществ.

Комфорт и скорость

Кошелек больше не выпирает в кармане, а поиск мелочи у кассы остался в прошлом. Достаточно достать смартфон, который и так почти всегда в руке, поднести его к считывателю и мгновенно получить подтверждение операции. Очереди движутся быстрее, а риск забыть карту дома исчезает: большинство людей покидают квартиру с телефоном, а не со всеми банковскими инструментами.

Повышенная защита денег

Оплата через смартфон основана на одноразовых токенах. Реквизиты самой карты при этом не передаются, поэтому перехватить их практически невозможно. Дополнительный барьер — биометрическая аутентификация. Даже если устройство окажется в чужих руках, злоумышленник столкнется с отпечатком пальца или распознаванием лица.

Концентрация сервисов в одном устройстве

Мобильное приложение банка помогает в пару касаний просмотреть баланс, выставить лимиты и мгновенно заблокировать расчетные данные при подозрении на мошенничество. Уведомления о списаниях приходят в режиме реального времени, поэтому контроль над тратами становится почти интуитивным.

Лояльность и бонусы

Эмитенты активно поощряют переход на бескарточную модель: за оплату телефоном начисляется больше баллов, кэшбэк бывает выше, а порог для участия в скидочных программах снижается. Статистика показывает, что пользователи цифровых кошельков чаще возвращаются к продавцу, поэтому ритейлерам выгодно делиться частью маржи.

Безопасность в эпидемиологическом смысле

Прикосновение лишь к собственному устройству значительно снижает риск контакта с поверхностями, через которые передаются бактерии и вирусы. Особенно ощутимо это в общественных местах, где через терминал за день проходят сотни рук.

Экологический аспект

Оцифровка сокращает потребность в повторном выпуске пластика. Срок службы виртуального средства продлевается обновлением приложения, а не заменой физической карточки. Косвенно это уменьшает объем неперерабатываемых отходов и снижает углеродный след логистики.

Гибкость при поездках

Внутри страны оплата смартфоном принимается в транспорте, кафе, магазинах самообслуживания и даже на ярмарках, где предприниматель использует компактный терминал. При выезде за рубеж технология поддерживается значительной частью торговых точек, поэтому отпадает необходимость носить несколько кошельков и помнить разные пин-коды.

Интеграция с государственными и городскими услугами

Цифровая карта в телефоне незаметно переходит из магазина в турникет метро, а затем — в приложение для оплаты парковки. Одно и то же средство оплаты связывает потребителя с городскими сервисами, облегчая повседневные перемещения и делая бюджет прозрачным.

Удобство для семейного бюджета

При помощи виртуальных дополнительных реквизитов легко выделить деньги детям или пожилым родственникам. Лимиты устанавливаются удаленно, а каждое списание отражается в отчете. Таким образом семья распределяет обязанности без лишних звонков и походов в отделение.

Быстрое восстановление доступа

Если смартфон потерян или поврежден, цифровой кошелек переносится на новое устройство за считанные минуты. Достаточно войти в аккаунт и подтвердить личность. Физическую карту пришлось бы переиздавать, а это время и дополнительная комиссия.

Все перечисленное делает оплату телефоном не просто заметным трендом, а устойчивым стандартом повседневных платежей. Пользователь выигрывает в скорости, безопасности и удобстве, а экономика получает стимул к дальнейшей цифровой трансформации.

Отделения банков