Карты Т-Банка

Описание и условия

Сходства

• Кэшбэк 15 % за оплату образовательных услуг начисляется деньгами у всех пяти карт: «Black Premium», «Пенсионная», «Black для иностранцев», «Black» и «Исламская».
• Открываются с 14 до 100 лет, поддерживают оплату смартфоном, не ограничивают сумму снятия наличных.
• Бесплатная доставка по РФ и участие в программе кешбэка «Привет!)» платежной системы «Мир».

Различия

• Лимиты кешбэка за образование и в месяц в целом:
  • «Black Premium» — до 5 000 ₽ за обучение и до 30 000 ₽ суммарно.
  • Оставшиеся четыре карты — до 3 000 ₽ за обучение и до 6 000 ₽ суммарно.
• Предел возврата у партнеров: 30 000 ₽ у «Black Premium» против 6 000 ₽ у остальных.
• Стоимость обслуживания и подписки:
  • «Black Premium» — подписка «Premium» (стоимость зависит от остатка, включает бизнес-залы, страховку и т. д.).
  • «Пенсионная», «Black для иностранцев» и «Black» — подписка «Pro» 299 ₽/мес (первый месяц бесплатно).
  • «Исламская» — тот же «Pro» 299 ₽/мес, но при отказе от подписки действует фиксированная плата 299 ₽ в год.
• Ступени повышенного кешбэка: у «Black Premium» больше градаций (30 %, 15 %, 9 %, 6 %, 5 %, 4 %, 1 %), тогда как у остальных максимальные уровни 30 %, 15 %, 6 %, 5 %, 2 %, 1 %.
• Целевая аудитория и дополнительные сервисы:
  • «Пенсионная» — прием соцвыплат, бесплатные SMS, повышенный процент на остаток.
  • «Black для иностранцев» — интерфейс и поддержка на четырех языках, переводы в страны СНГ.
  • «Исламская» — шариат-совместимый продукт, можно отключить кешбэк.
  • «Black» — универсальный вариант без узкой специализации.
  • «Black Premium» — металлическая карта на выбор, выделенная линия поддержки, доставка наличных, привилегии в путешествиях.
• Официально заявленная возможность подключать мультивалютные счета присутствует у «Black Premium», «Black», «Black для иностранцев» и «Исламская», для «Пенсионной» не акцентируется.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
Дебетовая	+	+	+	+	+
С кэшбэком	+	+	+	+	+
Без постоянного дохода	+	+	+	+	+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+	+	+	+	+
МИР	+	+	+	+	+
Классическая	+	+	+		+
Для самозанятых		+	+	+	+
Для иностранцев		+	+	+	+
Премиальная				+

Преимущества

Сходства

• Все пять карт — «Black Premium», «Пенсионная», «Black для иностранцев», «Black», «Исламская» — дебетовые и начисляют кэшбэк за оплату образования наряду с большим набором остальных категорий.
• Поддерживают бесконтактную оплату (в том числе МИР Pay и смартфоном), выпускаются именными и доставляются курьером.
• Открываются без требования постоянного дохода, регистрации или кредитной истории, доступны клиентам 45+.
• Имеют рублевый счет, партнерскую программу лояльности и набор «путешественнических» бонусов (авиабилеты, отели, транспорт, бензин и др.).

Различия

• Уровень сервиса: премиальный статус с консьерж-сервисом и доступом в бизнес-залы есть только у «Black Premium», «Пенсионная» позиционируется как социальная, остальные предложения классические.
• Страховой пакет: бесплатная ВЗР включена лишь в «Black Premium».
• Целевая аудитория: карты, предназначенные для иностранных граждан — «Black Premium», «Black для иностранцев», «Black» и «Исламская», «Пенсионная» рассчитана прежде всего на получателей пенсий, «Исламская» соответствует нормам шариата.
• Валютные возможности: много валютный счет с расчетами в евро и долларах доступен у «Black Premium», «Black для иностранцев» и «Black», у «Пенсионная» операции ограничены рублями, у «Исламская» мультивалютность без явного указания валют.
• Канал оформления: заказать онлайн можно у «Black Premium», «Black» и «Исламская», для «Пенсионная» и «Black для иностранцев» такой опции не заявлено.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
Без постоянной регистрации	+	+	+	+	+
Обслуживание	+	+	+	+
С платежным стикером	+	+	+	+	+
С доставкой курьером	+	+	+	+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
С поддержкой МИР Pay	+	+	+	+	+
С бесконтактной оплатой	+	+	+	+	+
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
Социальная	+
Именная	+	+	+	+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+	+	+
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+	+
Без временной регистрации	+	+	+	+	+
С оплатой евро		+	+	+
С оплатой долларами		+	+	+
Мультивалютная		+	+	+	+
С оформлением онлайн			+	+	+
С бизнес-залами в аэропортах				+
С консьерж-сервисом				+
С бесплатным полисом ВЗР				+

Кэшбэк

• Общее для всех карт
  • Категория «спорттовары, одежда и обувь» присутствует в перечне повышенных и может приносить до 15 % бонусами при выборе ее в личном списке.
  • Бонусы начисляются кратно каждым 100 ₽ и конвертируются по курсу 1 бонус = 1 ₽ (или эквивалент в валюте счета), ими можно оплачивать покупки.
  • Партнерский кешбэк достигает 30 % для всех продуктов, фактическая ставка зависит от магазина-партнера.
  • Размер и набор категорий в программе лояльности «Black» формируются индивидуально, обновление условий происходит раз в расчетный период.
  • Вознаграждение за услуги раздела «Путешествия в Т-Банке» поступает через 30–62 дня после подтверждения оплаты.
• Различия
  • Лимит на повышенный кешбэк (в том числе за спорт):
    • до 5 000 ₽ в месяц у «Black Premium»
    • до 3 000 ₽ у «Пенсионной», «Black для иностранцев», «Black» и «Исламской».
  • Потолок партнерского кешбэка:
    • до 30 000 ₽ в месяц у «Black Premium»
    • до 6 000 ₽ у остальных четырех карт.
  • Дополнительный кешбэк за бронирование отелей и билеты через «Путешествия»:
    • «Black Premium» — до 9 % за отели, 6 % за авиабилеты, 4 % за ЖД/туры
    • «Пенсионная», «Black для иностранцев» и «Black» — 6 % за отели, 2 % за авиабилеты, 2 % за ЖД/туры
    • «Исламская» — туристические надбавки не предусмотрены.
  • Совокупный месячный предел бонусов в валюте (100 $/100 €) действует для «Black» и «Black для иностранцев», у «Black Premium», «Пенсионной» и «Исламской» такое ограничение не указано.
  • Годовой лимит по акциям «Авиабилеты», «OneTwoTrip», «Travelata», «Tripster»:
    • до 100 000 бонусов у «Black Premium»
    • до 30 000 бонусов у остальных карт.
  • У «Исламской» карты при оформлении можно полностью отключить получение кешбэка, в других продуктах такой опции нет.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
Возврат за отели	5 000 ₽	5 000 ₽	5 000 ₽	5 000 ₽	3 000 ₽
Возврат у партнеров	6 000 ₽	6 000 ₽	6 000 ₽	30 000 ₽	6 000 ₽
Возврат в ветклиниках	3 000 ₽	3 000 ₽	3 000 ₽	5 000 ₽	3 000 ₽
Кэшбэк в ветклинике	+	+	+	+	+

С кэшбэком за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, бензин, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, оплату ресторана, покупки супермаркетах, спорт, туры, жд билеты, оплату транспорта, путешествия:

Пенсионная	Black для иностранцев	Black	Black Premium	Исламская карта
+	+	+	+	+

Кэшбэк за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, перелеты, бензин, отель, медицину, аптеку, Дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, покупки супермаркетах, туры, ЖД перевозки, оплату транспорта, путешествия, аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:

Пенсионная	Black для иностранцев	Black	Black Premium	Исламская карта
15 %	15 %	15 %	15 %	15 %

Возврат за аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:

Пенсионная	Black для иностранцев	Black	Black Premium	Исламская карта
3 000 ₽	3 000 ₽	3 000 ₽	5 000 ₽	3 000 ₽

Кэшбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси:

Пенсионная	Black для иностранцев	Black	Black Premium	Исламская карта
+	+	+	+	+

Обслуживание и выпуск карт

• У всех карт выпуск, перевыпуск и оформление дополнительных карт бесплатны.
• «Black Premium от Т-Банка», «Black от Т-Банка» и «Black для иностранцев от Т-Банка» используют модель «бесплатное обслуживание при выполнении условий / платное при нарушении», тогда как у «Пенсионной от Т-Банка» плата за обслуживание отсутствует, а у «Исламской карты от Т-Банка» взимается фиксированно 299 ₽ в месяц.
• Размер комиссии при невыполнении условий самый высокий у премиальной карты (2 990 ₽), минимальный (99 ₽) ― у обеих классических Black-версий.
• Порог бесплатности заметно различается: «Premium» требует 200 000 ₽ покупок и 1 000 000 ₽ остатка (или сопоставимые крупные суммы), тогда как двум Black-картам достаточно 50 000 ₽ остатка либо одного из альтернативных условий (зарплатный счет, пенсия, кредит и т. д.).
• Только «Premium» дополнительно берет 0,25 % в месяц с долларовых/евровых остатков свыше 100 000.
• SMS-информирование в рублях: бесплатно у «Premium», 99 ₽ (или 59 ₽ для абонентов t-мобайл) у остальных четырех карт.
• Тариф 1 $ / 1 € за SMS-уведомления действует для всей линейки Black, но отсутствует у «Пенсионной» и «Исламской».
• Обслуживание платежного стикера обходится в 700 ₽ у всех карт, кроме «Premium», где оно бесплатное.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
Цена обслуживания					299 ₽ в год

Снятие наличных

• У всех карт снятие собственных средств в банкоматах банка выполняется без комиссии до достижения оговоренного порога, после чего применяется единый тариф 2 % (мин. 90 ₽).
• Для сторонних банкоматов у любой карты действует бесплатный коридор и тот же платный тариф 2 % (мин. 90 ₽) при нарушении условий.

• «Black Premium от Т-Банка» предоставляет неограниченно бесплатное снятие в родных банкоматах, у остальных карт («Пенсионная от Т-Банка», «Black для иностранцев от Т-Банка», «Black от Т-Банка», «Исламская карта от Т-Банка») бесплатный объем ограничен 500 000 ₽ за расчетный период.
• В чужих банкоматах бесплатный лимит у «Black Premium» достигает 500 000 ₽ и не зависит от суммы одной операции, у остальных карт он составляет 100 000 ₽ за период и действует только при разовой выдаче от 3 000 ₽.
• Только четыре «не-премиальные» карты вводят требование «от 3 000 ₽ за операцию» для бесплатного снятия в сторонних устройствах, тогда как «Black Premium» такого порога не имеет.

Лимиты

• Все перечисленные карты — «Black Premium от Т-Банка», «Пенсионная от Т-Банка», «Black для иностранцев от Т-Банка», «Black от Т-Банка», «Исламская карта от Т-Банка» — выпущены одним банком-эмитентом
• Для всех карт отсутствуют публичные данные о лимитах кэшбэка за спорт

Требования

Сходства

• Все карты («Black Premium от Т-Банка», «Пенсионная от Т-Банка», «Black для иностранцев от Т-Банка», «Black от Т-Банка», «Исламская карта от Т-Банка») можно оформить c 14 лет.
• Для получения любой карты достаточно паспорта.
• Во всех случаях понадобится действующий мобильный телефон для подтверждения личности и обслуживания.

Различия

• Требования к гражданству различаются:
  • «Пенсионная от Т-Банка» — только для граждан РФ.
  • «Black для иностранцев от Т-Банка» — исключительно для иностранных граждан.
  • «Black Premium от Т-Банка», «Black от Т-Банка» и «Исламская карта от Т-Банка» доступны как гражданам РФ, так и иностранцам.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
Минимальный возраст	14 лет	14 лет	14 лет	14 лет	14 лет
Максимальный возраст	100 лет	100 лет	100 лет	100 лет	100 лет