Карты Т-Банка

Описание и условия

Сходства

• Кэшбэк 15 % за оплату образовательных услуг начисляется деньгами у всех пяти карт: «Black Premium», «Пенсионная», «Black для иностранцев», «Black» и «Исламская».
• Открываются с 14 до 100 лет, поддерживают оплату смартфоном, не ограничивают сумму снятия наличных.
• Бесплатная доставка по РФ и участие в программе кешбэка «Привет!)» платежной системы «Мир».

Различия

• Лимиты кешбэка за образование и в месяц в целом:
  • «Black Premium» — до 5 000 ₽ за обучение и до 30 000 ₽ суммарно.
  • Оставшиеся четыре карты — до 3 000 ₽ за обучение и до 6 000 ₽ суммарно.
• Предел возврата у партнеров: 30 000 ₽ у «Black Premium» против 6 000 ₽ у остальных.
• Стоимость обслуживания и подписки:
  • «Black Premium» — подписка «Premium» (стоимость зависит от остатка, включает бизнес-залы, страховку и т. д.).
  • «Пенсионная», «Black для иностранцев» и «Black» — подписка «Pro» 299 ₽/мес (первый месяц бесплатно).
  • «Исламская» — тот же «Pro» 299 ₽/мес, но при отказе от подписки действует фиксированная плата 299 ₽ в год.
• Ступени повышенного кешбэка: у «Black Premium» больше градаций (30 %, 15 %, 9 %, 6 %, 5 %, 4 %, 1 %), тогда как у остальных максимальные уровни 30 %, 15 %, 6 %, 5 %, 2 %, 1 %.
• Целевая аудитория и дополнительные сервисы:
  • «Пенсионная» — прием соцвыплат, бесплатные SMS, повышенный процент на остаток.
  • «Black для иностранцев» — интерфейс и поддержка на четырех языках, переводы в страны СНГ.
  • «Исламская» — шариат-совместимый продукт, можно отключить кешбэк.
  • «Black» — универсальный вариант без узкой специализации.
  • «Black Premium» — металлическая карта на выбор, выделенная линия поддержки, доставка наличных, привилегии в путешествиях.
• Официально заявленная возможность подключать мультивалютные счета присутствует у «Black Premium», «Black», «Black для иностранцев» и «Исламская», для «Пенсионной» не акцентируется.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
Дебетовая	+	+	+	+	+
С кэшбэком	+	+	+	+	+
Без постоянного дохода	+	+	+	+	+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+	+	+	+	+
МИР	+	+	+	+	+
Классическая	+	+	+		+
Для самозанятых		+	+	+	+
Для иностранцев		+	+	+	+
Премиальная				+

Преимущества

Сходства

• Все пять карт — «Black Premium», «Пенсионная», «Black для иностранцев», «Black», «Исламская» — дебетовые и начисляют кэшбэк за оплату образования наряду с большим набором остальных категорий.
• Поддерживают бесконтактную оплату (в том числе МИР Pay и смартфоном), выпускаются именными и доставляются курьером.
• Открываются без требования постоянного дохода, регистрации или кредитной истории, доступны клиентам 45+.
• Имеют рублевый счет, партнерскую программу лояльности и набор «путешественнических» бонусов (авиабилеты, отели, транспорт, бензин и др.).

Различия

• Уровень сервиса: премиальный статус с консьерж-сервисом и доступом в бизнес-залы есть только у «Black Premium», «Пенсионная» позиционируется как социальная, остальные предложения классические.
• Страховой пакет: бесплатная ВЗР включена лишь в «Black Premium».
• Целевая аудитория: карты, предназначенные для иностранных граждан — «Black Premium», «Black для иностранцев», «Black» и «Исламская», «Пенсионная» рассчитана прежде всего на получателей пенсий, «Исламская» соответствует нормам шариата.
• Валютные возможности: много валютный счет с расчетами в евро и долларах доступен у «Black Premium», «Black для иностранцев» и «Black», у «Пенсионная» операции ограничены рублями, у «Исламская» мультивалютность без явного указания валют.
• Канал оформления: заказать онлайн можно у «Black Premium», «Black» и «Исламская», для «Пенсионная» и «Black для иностранцев» такой опции не заявлено.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
С платежным стикером	+	+	+	+	+
Без постоянной регистрации	+	+	+	+	+
С бесплатным обслуживанием	+	+	+	+
С доставкой курьером	+	+	+	+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
С поддержкой МИР Pay	+	+	+	+	+
С бесконтактной оплатой	+	+	+	+	+
Социальная	+
Именная	+	+	+	+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+	+	+
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+	+
Без временной регистрации	+	+	+	+	+
С оплатой евро		+	+	+
С оплатой долларами		+	+	+
Мультивалютная		+	+	+	+
С оформлением онлайн			+	+	+
С бизнес-залами в аэропортах				+
С консьерж-сервисом				+
С бесплатным полисом ВЗР				+

Кэшбэк

• Общее для всех карт
  • Категория «спорттовары, одежда и обувь» присутствует в перечне повышенных и может приносить до 15 % бонусами при выборе ее в личном списке.
  • Бонусы начисляются кратно каждым 100 ₽ и конвертируются по курсу 1 бонус = 1 ₽ (или эквивалент в валюте счета), ими можно оплачивать покупки.
  • Партнерский кешбэк достигает 30 % для всех продуктов, фактическая ставка зависит от магазина-партнера.
  • Размер и набор категорий в программе лояльности «Black» формируются индивидуально, обновление условий происходит раз в расчетный период.
  • Вознаграждение за услуги раздела «Путешествия в Т-Банке» поступает через 30–62 дня после подтверждения оплаты.
• Различия
  • Лимит на повышенный кешбэк (в том числе за спорт):
    • до 5 000 ₽ в месяц у «Black Premium»
    • до 3 000 ₽ у «Пенсионной», «Black для иностранцев», «Black» и «Исламской».
  • Потолок партнерского кешбэка:
    • до 30 000 ₽ в месяц у «Black Premium»
    • до 6 000 ₽ у остальных четырех карт.
  • Дополнительный кешбэк за бронирование отелей и билеты через «Путешествия»:
    • «Black Premium» — до 9 % за отели, 6 % за авиабилеты, 4 % за ЖД/туры
    • «Пенсионная», «Black для иностранцев» и «Black» — 6 % за отели, 2 % за авиабилеты, 2 % за ЖД/туры
    • «Исламская» — туристические надбавки не предусмотрены.
  • Совокупный месячный предел бонусов в валюте (100 $/100 €) действует для «Black» и «Black для иностранцев», у «Black Premium», «Пенсионной» и «Исламской» такое ограничение не указано.
  • Годовой лимит по акциям «Авиабилеты», «OneTwoTrip», «Travelata», «Tripster»:
    • до 100 000 бонусов у «Black Premium»
    • до 30 000 бонусов у остальных карт.
  • У «Исламской» карты при оформлении можно полностью отключить получение кешбэка, в других продуктах такой опции нет.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
Кэшбэк за образование	5 %	5 %		1 %	1 %
Кэшбэк за перелеты	1 %	1 %	15 %	7 %	1 %
Кэшбэк за отель	15 %	15 %	6 %	6 %	1 %
Кэшбэк за аптеку	1 %	1 %		15 %	1 %
Кэшбэк за покупки в ресторанах, такси	1 %	1 %		5 %	1 %
Кэшбэк за спорт	5 %	5 %		5 %	1 %
Кэшбэк в супермаркетах	1 %	1 %		5 %	1 %

Дополнительно стоит обратить внимание на такие параметры.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
Кэшбэк за туры, ЖД перевозки, путешествия	1 %	1 %	15 %	5 %	1 %
Кэшбэк за оплату транспорта	1 %	1 %	1 %	1 %	1 %
Возврат за авиабилеты, отели, туры, жд билеты, путешествия	3 000 ₽	3 000 ₽	3 000 ₽
Кэшбэк за маркетплейсы	1 %	1 %		7 %	1 %
Кэшбэк за партнеры банка	+	+	+	+	+
Возврат у партнеров	6 000 ₽	6 000 ₽	6 000 ₽	30 000 ₽	6 000 ₽
Кэшбэк в ветклинике	+	+		+	+

С кэшбэком за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, бензин, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, оплату ресторана, покупки супермаркетах, спорт:

Пенсионная	Black для иностранцев	Black	Black Premium	Исламская карта
+	+		+	+

С кэшбэком за авиабилеты, отель, туры, жд билеты, оплату транспорта, путешествия:

Пенсионная	Black для иностранцев	Black	Black Premium	Исламская карта
+	+	+	+	+

Кэшбэк за автоуслуги, электронику, развлечения, бензин, медицину, Дом и ремонт, аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, все остальное, канцтовары, ветеринарные клиники:

Пенсионная	Black для иностранцев	Black	Black Premium	Исламская карта
1 %	1 %		1 %	1 %

Кэшбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, канцтовары, такси:

Пенсионная	Black для иностранцев	Black	Black Premium	Исламская карта
+	+		+	+

Обслуживание и выпуск карт

• У всех карт выпуск, перевыпуск и оформление дополнительных карт бесплатны.
• «Black Premium от Т-Банка», «Black от Т-Банка» и «Black для иностранцев от Т-Банка» используют модель «бесплатное обслуживание при выполнении условий / платное при нарушении», тогда как у «Пенсионной от Т-Банка» плата за обслуживание отсутствует, а у «Исламской карты от Т-Банка» взимается фиксированно 299 ₽ в месяц.
• Размер комиссии при невыполнении условий самый высокий у премиальной карты (2 990 ₽), минимальный (99 ₽) ― у обеих классических Black-версий.
• Порог бесплатности заметно различается: «Premium» требует 200 000 ₽ покупок и 1 000 000 ₽ остатка (или сопоставимые крупные суммы), тогда как двум Black-картам достаточно 50 000 ₽ остатка либо одного из альтернативных условий (зарплатный счет, пенсия, кредит и т. д.).
• Только «Premium» дополнительно берет 0,25 % в месяц с долларовых/евровых остатков свыше 100 000.
• SMS-информирование в рублях: бесплатно у «Premium», 99 ₽ (или 59 ₽ для абонентов t-мобайл) у остальных четырех карт.
• Тариф 1 $ / 1 € за SMS-уведомления действует для всей линейки Black, но отсутствует у «Пенсионной» и «Исламской».
• Обслуживание платежного стикера обходится в 700 ₽ у всех карт, кроме «Premium», где оно бесплатное.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
Цена обслуживания					299 ₽ в год

Снятие наличных

• У всех карт снятие собственных средств в банкоматах банка выполняется без комиссии до достижения оговоренного порога, после чего применяется единый тариф 2 % (мин. 90 ₽).
• Для сторонних банкоматов у любой карты действует бесплатный коридор и тот же платный тариф 2 % (мин. 90 ₽) при нарушении условий.

• «Black Premium от Т-Банка» предоставляет неограниченно бесплатное снятие в родных банкоматах, у остальных карт («Пенсионная от Т-Банка», «Black для иностранцев от Т-Банка», «Black от Т-Банка», «Исламская карта от Т-Банка») бесплатный объем ограничен 500 000 ₽ за расчетный период.
• В чужих банкоматах бесплатный лимит у «Black Premium» достигает 500 000 ₽ и не зависит от суммы одной операции, у остальных карт он составляет 100 000 ₽ за период и действует только при разовой выдаче от 3 000 ₽.
• Только четыре «не-премиальные» карты вводят требование «от 3 000 ₽ за операцию» для бесплатного снятия в сторонних устройствах, тогда как «Black Premium» такого порога не имеет.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
Макс. сумма снятия	нет	нет	нет	нет	нет

Лимиты

• Все перечисленные карты — «Black Premium от Т-Банка», «Пенсионная от Т-Банка», «Black для иностранцев от Т-Банка», «Black от Т-Банка», «Исламская карта от Т-Банка» — выпущены одним банком-эмитентом
• Для всех карт отсутствуют публичные данные о лимитах кэшбэка за спорт

Требования

Сходства

• Все карты («Black Premium от Т-Банка», «Пенсионная от Т-Банка», «Black для иностранцев от Т-Банка», «Black от Т-Банка», «Исламская карта от Т-Банка») можно оформить c 14 лет.
• Для получения любой карты достаточно паспорта.
• Во всех случаях понадобится действующий мобильный телефон для подтверждения личности и обслуживания.

Различия

• Требования к гражданству различаются:
  • «Пенсионная от Т-Банка» — только для граждан РФ.
  • «Black для иностранцев от Т-Банка» — исключительно для иностранных граждан.
  • «Black Premium от Т-Банка», «Black от Т-Банка» и «Исламская карта от Т-Банка» доступны как гражданам РФ, так и иностранцам.

	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black	Т-Банк Black Premium	Т-Банк Исламская карта
Минимальный возраст	14 лет	14 лет	14 лет	14 лет	14 лет
Максимальный возраст	100 лет	100 лет	100 лет	100 лет	100 лет