Лучшие виртуальные карты с кобрендингом

Мы провели исследование 759 карт выпускаемых 314 действующими банками России и нашли только 3 подходящие карты в 2 банках — исследование показало, что виртуальные карты с кобрендингом в Мурманске больше не выпускаются, в итоге мы исключили из поиска условие "наличие банковских отделений в городе"

Для удобства мы выполнили детальное сравнение карт, давайте рассмотрим все подробно.

Описание и условия

	Долинск Ярче! Премиум	Долинск Ярче!	Уралфинанс Банк Мотив виртуальная
МИР	+	+	+
Дебетовая	+	+	+
С кэшбэком	+	+	+
Без постоянного дохода	+	+	+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+
Для путешествий	+	+	+
Для иностранцев	+	+
Для совершеннолетних (от 18)			+

Преимущества

	Долинск Ярче! Премиум	Долинск Ярче!	Уралфинанс Банк Мотив виртуальная
Виртуальная	+	+	+
С кобрендингом	+	+	+
Без постоянной регистрации	+	+	+
С бесплатными уведомлениями	+		+
Обслуживание	+	+	+
С бизнес-залами в аэропортах	+
С оплатой рублями	+	+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	Долинск Ярче! Премиум	Долинск Ярче!	Уралфинанс Банк Мотив виртуальная
С бесплатным полисом ВЗР	+
С поддержкой МИР Pay	+	+	+
С оплатой смартфоном	+	+	+
Именная	+	+	+
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+
Без временной регистрации	+	+	+

Кэшбэк

	Долинск Ярче! Премиум	Долинск Ярче!	Уралфинанс Банк Мотив виртуальная
Кэшбэк за электронику	4 %	4 %	1 %
Кэшбэк за перелеты, ЖД перевозки, duty free	10 %	1 %	1 %
Кэшбэк за медицину	5 %	5 %	1 %
Кэшбэк за цифровые товары	10 %	10 %	1 %
Возврат за duty free, авиабилеты, жд билеты	3 000 ₽		1 000 ₽
Кэшбэк за маркетплейсы	3 %	3 %	1 %
Кэшбэк за партнеры банка	2 %	2 %	1 %
Возврат у партнеров	1 000 ₽	1 000 ₽	1 000 ₽
Кэшбэк в ветклинике	+	+	+
Возврат в ветклиниках			1 000 ₽

С кэшбэком за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, бензин, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, оплату ресторана, покупки супермаркетах, спорт, туры, жд билеты, оплату транспорта, путешествия:

Ярче! Премиум	Ярче!	Мотив виртуальная
+	+	+

Кэшбэк за автоуслуги, образование, развлечения, бензин, отель, аптеку, Дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, покупки супермаркетах, туры, оплату транспорта, путешествия, аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, фастфуд, цветы, подарки, украшения, все остальное, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:

Ярче! Премиум	Ярче!	Мотив виртуальная
3 %	1 %	1 %

Кэшбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси:

Ярче! Премиум	Ярче!	Мотив виртуальная
+	+	+

Возврат за аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, образование, электронику, развлечения, фастфуд, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, проезд, путешествия:

Ярче! Премиум	Ярче!	Мотив виртуальная
		1 000 ₽

Снятие наличных

	Долинск Ярче! Премиум	Долинск Ярче!	Уралфинанс Банк Мотив виртуальная
Макс. сумма снятия	3 000 000 ₽	10 000 ₽

Требования

	Долинск Ярче! Премиум	Долинск Ярче!	Уралфинанс Банк Мотив виртуальная
Минимальный возраст	14 лет	14 лет	18 лет
Максимальный возраст	100 лет	100 лет	100 лет

Напоминаем

Появление виртуальных кобрендинговых карт стало одним из самых заметных изменений на рынке безналичных платежей: они объединили удобство цифрового продукта и выгоду партнерских программ, открыв пользователям целый спектр преимуществ.

Мгновенное оформление и готовность к оплате

Процесс выпуска занимает считаные минуты: данные карты появляются в приложении сразу после одобрения заявки, их можно добавить в электронный кошелек и тут же расплачиваться как в интернете, так и через смартфон в офлайне. Отсутствие физического носителя избавляет от ожидания доставки и рисков, связанных с утерей пластика.

Интеграция с программами лояльности

Кобренд объединяет интересы банка и известной торговой марки, поэтому держатели получают двойную выгоду: базовый кешбэк или бонусы от платежной системы дополняются повышенными начислениями у партнера. В результате на привычных покупках можно накапливать баллы быстрее, чем по обычной карте, и обменивать их на скидки, товары или услуги бренда-партнера.

Дополнительные привилегии у партнера

Помимо бонусных баллов, кобрендинг часто открывает специальные условия: ранний доступ к распродажам, персональные промокоды, бесплатную доставку, приоритетное обслуживание и увеличенные лимиты на акции. Компании используют карту как инструмент закрепления аудитории, а пользователь получает набор привилегий, сравнимый с платными подписками, но без ежемесячной платы.

Экономия на обслуживании

Цифровой формат снижает издержки эмитента, поэтому выпуск и обслуживание зачастую остаются бесплатными, а комиссии за перевыпуск отсутствуют. Акционные предложения партнера могут дополнительно обнулять стоимость смс-оповещений или переводов, что делает продукт выгоднее классических пластиковых решений.

Повышенная безопасность

Виртуальная карта не содержит выгравированного номера, поэтому при компрометации данных ее легко удалить и оформить новую. Операции проходят через токенизацию, а все реквизиты находятся в зашифрованном виде в приложении. Дополнительные настройки – лимиты по операциям, мгновенная блокировка, выбор стран для оплаты – позволяют держать расходы под постоянным контролем.

Широкие возможности управления

Мобильное приложение отображает историю начислений партнерских бонусов, позволяет сразу же списывать их на покупки, переводить на программы путешествий или дарить другому клиенту. Пользователь видит прогноз кешбэка, получает уведомления о новых акциях и управляет подписками в одном окне, не заходя на сайт магазина.

Экологичность и технологичность

Отказ от пластика снижает потребление нефти и сокращает объем отходов. Картой можно пользоваться исключительно в смартфоне, а ее выпуск и закрытие не требуют бумажных заявлений: договор подписывается электронной подписью, что соответствует современным тенденциям ответственного потребления.

Персонализация предложений

Алгоритмы партнера анализируют траты, чтобы предлагать релевантные акции. Так, любители спорта чаще получают повышенные бонусы на экипировку, а путешественники – на отели и страховки. Продукт становится «умным» инструментом экономии, подстраиваясь под образ жизни держателя.

Один инструмент – две экосистемы

Владельцы виртуальной кобрендинговой карты фактически входят сразу в две экосистемы: банковскую и партнерскую. Это означает доступ к расширенному каталогу сервисов – от подписок на фильмы до дистанционного заказа такси или продуктов. Чем активнее пользователь, тем больший статус он получает и тем выгоднее становятся условия.

Таким образом, виртуальные кобрендинговые карты в России сочетают быстроту оформления, безопасность цифрового платежа и расширенный набор бонусов, формируя продукт, который одновременно экономит время и деньги, улучшает пользовательский опыт и поддерживает экологическую повестку.