Что такое кредитная карта и как она работает?

Кредитная карта — это финансовый инструмент, который позволяет клиенту совершать покупки, осуществлять переводы и снимать наличные, даже если у него нет собственных средств в данный момент. Средства предоставляются банком в долг, и клиент может использовать их для оплаты товаров и услуг в обычных магазинах и интернет-магазинах, а также для снятия наличных.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Основное достоинство кредитной карты в сравнении с обычным кредитом заключается в том, что она предоставляет возможность беспроцентного или льготного кредитования. Если погасить задолженность в течение льготного периода, то сумма к оплате будет равна сумме, которую вы потратили, без каких-либо дополнительных платежей. Если вы не успеваете погасить задолженность в течение льготного периода, то после его окончания вам придётся выплачивать не только основной долг, но и проценты. Процентная ставка становится известна ещё на этапе оформления карты.

Чем кредитная карта отличается от кредита?

Кредитная карта — более простой и гибкий инструмент, чем потребительский кредит. Она подходит как для повседневных расходов, так и для крупных покупок. Потребительский кредит лучше использовать, если требуется большая сумма на относительно длительный срок, которую нельзя оплатить сразу без привлечения кредитных средств.

Как правильно выбрать кредитную карту?

Выбирая карту обратить внимание на несколько ключевых параметров: Кредитный лимит, Льготный период, Процентная ставка, Программа лояльности, Стоимость обслуживания карты.

Что нужно проверять при оформлении кредитной карты?

При оформлении кредитной карты необходимо учитывать ряд условий: 1. Лимит. Банк устанавливает его по своему усмотрению и может изменять или закрывать при возникновении просрочек. 2. Срок действия. У кредитной карты нет срока действия, ей можно пользоваться неограниченное время. 3. Проценты. За использование денег банка начисляются проценты. Их можно не платить, если использовать льготный период. 4. Погашение. При наличии задолженности заёмщик должен вносить ежемесячные платежи в размере не менее установленного. Например, не менее 7% от суммы долга. 5. Обслуживание. Банк может взимать плату за обслуживание ежемесячно или ежегодно. Также существуют варианты без оплаты. 6. Операции. С помощью кредитной карты можно оплачивать товары и услуги, совершать покупки в интернете, снимать наличные и делать переводы. Важно обратить внимание на тарифы операций и действие льготного периода, который у большинства банков не распространяется на переводы и выдачу наличных. 7. Просрочки. При возникновении просрочек банк начисляет пени и может ограничить кредитный лимит. При серьёзных нарушениях он может привлечь коллекторов и передать дело в суд.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Период, в течение которого можно пользоваться заёмными средствами, не выплачивая проценты банку, называется льготным периодом по кредитной карте. Это возможно, если клиент вовремя погашает задолженность в полном объёме. Подробности читайте тут "Грейс период" .

В чем разница между процентными ставками по картам с овердрафтом и без овердрафта?

Разница между процентными ставками по картам с овердрафтом и без него заключается в том, что по карте с овердрафтом проценты начисляются за использование кредитного лимита. Обычно ставка выше, чем по потребительским кредитам.

Какой процент по кредитной карте считается выгодным?

Есть простое правило, все что примерно равно ставкам по депозитам является выгодным условием для кредита. Обращайте внимание не только на ставку, а и на обслуживание карты, если оно стоит дорого, то даже низкая ставка не сможет компенсировать эти расходы.

Как погасить задолженность по кредитной карте без дополнительных расходов?

Самое простое: Вносите больше, чем минимальный платёж и чаще и подключите автопополнение на карте. Однако, самое главное — совершать много покупок в рамках одного льготного периода. Чем ближе расходная операция к концу беспроцентного периода, тем меньше времени остаётся на погашение долга, при этом сумма долга увеличивается.

Что делать, если данные кредитной карты были украдены?

Вы можете легко перевыпустить карту, и тогда злоумышленники не смогут ею воспользоваться. Есть несколько способов заблокировать карту: 1. В приложении банка или личном кабинете найдите иконку карты и нажмите на неё. Выберите опцию «Блокировать» или «Заблокировать карту». 2. Свяжитесь с банком через чат поддержки или по телефону.

Какие особенности кредитных карт для студентов по сравнению с обычными картами?

Карты для студентов отличаются по перечню услуг: 1. Сниженный кредитный лимит. 2. Стипендия является подтверждением дохода. 3. Увеличенный кэшбек в некоторых категориях. 4. Бесплатное обслуживание. 5. Молодежный дизайн.

Существуют ли специальные условия для пенсионеров при оформлении кредитных карт?

Для пенсионеров предусмотрены специальные условия при оформлении кредитных карт в зависимости от предложения. Вот некоторые из них: 1. Льготный период. Он может составлять до 120 дней. 2. Сниженная процентная ставка. 3. Отсутствие справок о доходах. Для получения минимального лимита достаточно предъявить паспорт. 4. Привязка к пенсионной карте. Это позволяет автоматически погашать кредит при каждом начислении пенсии. 5. Дополнительные льготы. Часто такие карты предоставляют право на бесплатный проезд в общественном транспорте или другие преимущества. Однако следует учесть, что банк может потребовать страхование жизни и здоровья. Хотя этот полис является добровольным, финансовая организация может отказать в одобрении заявки без его предоставления. Важно помнить, что условия оформления кредитных карт могут различаться в разных банках. Поэтому рекомендуется уточнить актуальную информацию в конкретном финансовом учреждении.

ЕЩЕ

Вопросы о кредитных картах в Ак Барс Банке

Мы собрали все часто-задаваемые вопросы о кредитных картах в Ак Барс Банке в одном месте. Для удобства просмотра Вы можете

Есть ли бонусы и кешбэк по кредитным картам?

Ак Барс Банк предлагает кредитные карты с разнообразными программами лояльности, включая бонусные программы .

Как избежать переплат по кредитной карте?

Экономьте на кредитной карте: максимально используйте льготный период 0-115 дней и своевременно вносите обязательные платежи. В случае проблем с погашением, не медлите обратиться в банк для поиска решения.

Что делать если потерял карту Ак Барс Банка

При утере банковской карты необходимо действовать быстро и заблокировать ее. Для этого войдите в моб... Подробнее

Существуют ли специальные кредитные карты для молодежи?

Банк не разделяет свои продукты по возрастным категориям, предоставляя универсальные решения для всех клиентов

Со скольки лет выдают молодежную кредитную карту?

Мы предоставляем кредитные карты всем клиентам от 18 лет, не выделяя отдельно молодежную аудиторию

Могут ли пенсионеры оформить кредитную карту?

Да, пенсионеры вправе оформить и использовать кредитную карту.

Существуют ли возрастные ограничения по кредитной карте пенсионерам?

Существует возрастной ценз - заемщику должно быть не более 100 лет на момент получения кредита.

Нужен ли поручитель для оформления кредитной карты пенсионером?

Предоставление поручителя обязательно для получения карты

Не нашли ответ — загляните в темы:

Задать вопрос о Ак Барс Банке

Вопросы и ответы пользователей

Топ карт

Мы присвоили вес всем критериям карт, таким как бонусные программы, начисление процентов на остаток, стоимость обслуживания и многое другое (даже учли Ваши интересы). В итоге ранжирование показывает следующих лидеров.

2.72
ВТБ

Кэшбэк деньгами: от 1 до 100 %

Кэшбэк: до 3 000 ₽ в мес

Кэшбэк 15 %: в 2 категориях

Кэшбэк 10 %: в 1 категории

Киберкарта дебетовая с кэшбэком без постоянного дохода без постоянной регистрации без позитивной кредитной истории для путешествий

4.91
Альфа-Банк

Кэшбэк деньгами: от 1 до 40 %

Кэшбэк 50 %: в 1 категории

Кэшбэк 30 %: в 2 категориях

Кэшбэк 25 %: в 1 категории

Альфа-Карта +500 ₽ за оформление дебетовая с кэшбэком с оформлением онлайн без постоянного дохода без постоянной регистрации без позитивной кредитной истории

2.72
ВТБ

Кэшбэк деньгами: от 1 до 25 %

Кэшбэк: до 30 000 ₽ в мес

Кэшбэк 15 %: в 30 категориях

Кэшбэк 10 %: в 1 категории

Привилегия дебетовая с кэшбэком без постоянного дохода без постоянной регистрации без позитивной кредитной истории для путешествий

Топ вкладов

Чтобы найти лучших, мы указали вес всем критериям вкладов, таким как процентная ставка, надежность банка, условия досрочного расторжения и многим другим, с учетом Ваших интересов. В итоге ранжирование выделяет следующих.

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 30 - 61 дн.

Ставка: 17 %

Эффективная ставка: 17 %

Ежедневный процент досрочное расторжение множество отделений банка накопительный счет застрахован с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением капитализация ежемесячная

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 1 - 61 дн.

Ставка: 17 %

Эффективная ставка: 17 %

Накопительный счет досрочное расторжение множество отделений банка накопительный счет застрахован с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением капитализация ежемесячная

2.68
Газпромбанк

Вид: вклад

Срок: 91 - 1095 дн.

Ставка: 15.8 %

Эффективная ставка: 15.8 %

Новые деньги досрочное расторжение автопролонгация множество отделений банка вклад застрахован с капитализацией в конце срока с досрочным расторжением

ДоБанка.ру не предоставляет банковские услуги. Контент сайта не является финансовой рекомендацией, инвестиционным советом или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на dobanka.ru обязательна.