Что такое кредитная карта и как она работает?

Кредитная карта — это банковский продукт, предоставляющий доступ к заемным средствам. Клиент может использовать эти деньги для оплаты товаров и услуг в обычных и интернет-магазинах, а также для получения наличных, даже если у него нет собственных средств в данный момент.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Уникальность кредитной карты в том, что она открывает доступ к заранее оговоренной сумме — кредитному лимиту, который банк одобрил для клиента. Лимит можно тратить в случае недостатка собственных средств. Потраченное, безусловно, прийдется вернуть банку на заранее оговоренных в договоре условиях.

Чем кредитная карта отличается от кредита?

Кредитная карта — более простой и гибкий инструмент, чем потребительский кредит. Она подходит как для повседневных расходов, так и для крупных покупок. Потребительский кредит лучше использовать, если требуется большая сумма на относительно длительный срок, которую нельзя оплатить сразу без привлечения кредитных средств.

Как правильно выбрать кредитную карту?

При выборе кредитной карты важно учесть несколько ключевых аспектов: 1. Выбор банка. Если вы уже пользовались услугами какого-либо банка, обратите внимание на его предложения. 2. Льготный период. Чем он продолжительнее, тем лучше. 3. Стоимость обслуживания. Эта сумма будет автоматически списываться с баланса карты. 4. Комиссия за снятие наличных и переводы. Если вы планируете совершать переводы и снимать наличные, обратите внимание на условия проведения этих операций. 5. Бонусные программы. Это означает, что заёмщик получает вознаграждение от банка за использование карты. 6. Лимиты и процентные ставки. Банк устанавливает их в процессе рассмотрения заявки.

Что нужно проверять при оформлении кредитной карты?

Карта должна быть удобной в использовании, а её условия — предельно понятными. Поэтому при выборе карты стоит обратить внимание на следующие моменты: — Бесплатное оформление и обслуживание (хотя это бывает нечасто, но встречается). — Достаточный лимит, чтобы карта покрывала ваши потребности. — Длительный льготный период, в течение которого не нужно платить проценты. — Возможность получать кэшбэк и/или участвовать в бонусной программе. — Возможность оформить карту онлайн. — Доставка карты на дом.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Существует несколько подходов, которые банки используют для определения льготного периода по кредитной карте: от первой операции, от каждой покупки, от отчётного периода. Больше информации тут .

В чем разница между процентными ставками по картам с овердрафтом и без овердрафта?

При использовании карты с овердрафтом клиент должен учитывать, что процентная ставка за пользование кредитным лимитом, как правило, превышает ставки по стандартным потребительским кредитам. У карт без овердрафта такой особенности нет.

Какой процент по кредитной карте считается выгодным?

Процентные ставки по кредитным картам, которые предлагают банки, могут достигать 35% годовых при использовании безналичных операций. Если клиент снимает наличные с карты, то годовая ставка может составить до 70%, читайте условия в договоре по вашей карте.

Как погасить задолженность по кредитной карте без дополнительных расходов?

Вот несколько советов, которые помогут вам погасить задолженность по кредитной карте без дополнительных расходов: 1. Платите раз в неделю. Это позволит быстрее уменьшить основную сумму долга и проценты. 2. Вносите сумму больше минимального платежа. Лучше вносить платёж хотя бы на 20–25% больше. 3. Подключите автоплатёж. Банк будет автоматически списывать суммы в счёт погашения задолженности. Это поможет не пропустить дату платежа и избежать начисления штрафов и пеней. 4. Сократите другие расходы. Откажитесь от ненужных онлайн-подписок, выберите более выгодный тариф для телефонной связи, экономьте на воде и электричестве.

Что делать, если данные кредитной карты были украдены?

В случае утери или кражи кредитной карты необходимо незамедлительно предпринять следующие действия: 1. Свяжитесь с банком по телефону и сообщите о произошедшем. Специалист службы поддержки заблокирует все операции по счёту. Для этого предоставьте оператору номер карты и срок её действия, а также ответьте на его вопросы. 2. В письменном виде уведомите банк об утере карты. В заявлении подробно опишите обстоятельства потери. Если есть информация о незаконном использовании карты, включите её в заявление. 3. В случае кражи карты обратитесь в полицию. Если кража произошла за границей, обратитесь в консульский отдел Российской Федерации в стране, где произошла кража. При этом предоставьте в банк копию протокола или квитанции о заявлении. 4. Подайте заявление в банк о блокировке карты. Обычно для этого нужно заполнить специальную форму и приложить копию заявления из полиции. Многие банки требуют, чтобы такие заявления были поданы в течение 24 часов после инцидента. Согласно законодательству, если вы докажете свою непричастность к потере средств, банк обязан вернуть украденные деньги в течение 30 дней. Также должны быть аннулированы все штрафы и просрочки, возникшие из-за действий мошенников. Если банк отказывается вернуть средства, соберите все документы, подтверждающие вашу позицию, включая заявление в полицию и переписку с банком. Вы можете обратиться в Роспотребнадзор или в суд для защиты своих прав. Для получения более подробной консультации по вашей ситуации рекомендуется обратиться к юристу.

Какие особенности кредитных карт для студентов по сравнению с обычными картами?

Условия по картам могут различаться в разных банках, но зачастую это: А. Повышенный кэшбэк за покупки в определённых категориях. Б. Бесплатное оформление и обслуживание. В. Уникальный дизайн карты

Существуют ли специальные условия для пенсионеров при оформлении кредитных карт?

В пенсионных кредитных картах предусмотрены особые условия, зачастую это: 1. Более низкий процент. 2. Более длинный льготный период. 3. Автоматическое списание кредит при начислении пенсии. 4. Дополнительные бонусы. Однако следует учесть, что банк может потребовать страхование жизни и здоровья.

ЕЩЕ

Вопросы о кредитных картах в банке МБА-Москва

Мы собрали все часто-задаваемые вопросы о кредитных картах в банке МБА-Москва в одном месте. Для удобства просмотра Вы можете

Есть ли бонусы и кешбэк по кредитным картам?

МБА-Москва заботится о своих клиентах, предлагая кредитные карты с привлекательными программами лояльности.

Как избежать переплат по кредитной карте?

Экономьте на кредитной карте: максимально используйте льготный период и своевременно вносите обязательные платежи. В случае проблем с погашением, не медлите обратиться в банк для поиска решения.

Что делать если потерял карту банка МБА-Москва

При утере банковской карты необходимо действовать быстро и заблокировать ее. Для этого войдите в моб... Подробнее

Существуют ли специальные кредитные карты для молодежи?

На данный момент все продукты банка универсальны и не имеют возрастных ограничений

Со скольки лет выдают молодежную кредитную карту?

Мы предоставляем кредитные карты всем клиентам от 18 лет, не выделяя отдельно молодежную аудиторию

Могут ли пенсионеры оформить кредитную карту?

Да, пенсионеры вправе оформить и использовать кредитную карту.

Существуют ли возрастные ограничения по кредитной карте пенсионерам?

Да, банк ограничивает выдачу кредитов по возрасту, устанавливая верхнюю планку в 100 лет.

Нужен ли поручитель для оформления кредитной карты пенсионером?

Наличие поручителя - обязательное условие для получения кредитной карты

Не нашли ответ — загляните в темы:

Задать вопрос о банке МБА-Москва

Вопросы и ответы пользователей

Топ карт

Мы присвоили вес всем критериям карт, таким как бонусные программы, начисление процентов на остаток, стоимость обслуживания и многое другое (даже учли Ваши интересы). В итоге ранжирование показывает следующих лидеров.

4.91
Альфа-Банк

Кэшбэк за отель: 10 %

Кэшбэк деньгами: от 1 до 40 %

Кэшбэк за туры: 10 %

Кэшбэк 40 %: в 1 категории

Кэшбэк 20 %: в 1 категории

Кэшбэк 10 %: в 2 категориях

Альфа-Карта +500 ₽ за оформление именная с кэшбэком за отель с кэшбэком за туры мультивалютная без постоянной регистрации дебетовая с кэшбэком

4.91
Альфа-Банк

Кэшбэк за отель: 10 %

Кэшбэк деньгами: от 1 до 20 %

Кэшбэк за туры: 10 %

Кэшбэк 20 %: в 1 категории

Кэшбэк 10 %: в 2 категориях

Кэшбэк 7 %: в 1 категории

Карта Alfa Only +3000 ₽ за оформление именная с кэшбэком за отель с кэшбэком за туры мультивалютная без постоянной регистрации дебетовая с кэшбэком

2.72
ВТБ

Кэшбэк за отель: 1 %

Возврат за отели: 30 000 ₽

Кэшбэк деньгами: от 1 до 25 %

Кэшбэк: до 30 000 ₽ в мес

Кэшбэк за туры: 1 %

Возврат за туры: 30 000 ₽

Привилегия именная с кэшбэком за отель с кэшбэком за туры без постоянной регистрации дебетовая с кэшбэком без постоянного дохода

Топ вкладов

Чтобы найти лучших, мы указали вес всем критериям вкладов, таким как процентная ставка, надежность банка, условия досрочного расторжения и многим другим, с учетом Ваших интересов. В итоге ранжирование выделяет следующих.

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 1 - 61 дн.

Ставка: 16.2 %

Эффективная ставка: 16.2 %

Сумма: 1 − 1 500 000 руб.

Счет застрахован: да

Накопительный счет досрочное расторжение множество отделений банка с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением с досрочным расторжением капитализация ежемесячная

2.68
Газпромбанк

Вид: вклад

Срок: 61 - 1095 дн.

Ставка: 15.1 %

Эффективная ставка: 15.1 %

Сумма: 15 000 − 10 000 000 руб.

Вклад застрахован: да

Новые деньги досрочное расторжение автопролонгация множество отделений банка с капитализацией в конце срока с досрочным расторжением онлайн

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 30 - 61 дн.

Ставка: 15 %

Эффективная ставка: 15 %

Сумма: от 1 руб.

Счет застрахован: да

Ежедневный процент досрочное расторжение множество отделений банка с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением с досрочным расторжением капитализация ежемесячная

ДоБанка.ру не предоставляет банковские услуги. Контент сайта не является финансовой рекомендацией, инвестиционным советом или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на dobanka.ru обязательна.