Что такое кредитная карта и как она работает?

Кредитная карта — это удобный способ получить доступ к заемным средствам банка. С ее помощью можно совершать покупки в физических и онлайн-магазинах, переводить деньги и снимать наличные, используя предоставленный банком кредитный лимит.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Ключевым отличием кредитной и дебетовой карт является кредитный лимит, который позволяет потратить больше денег, чем лежит на карте. Размер лимита устанавливает банк, учитывая финансовые возможности, ответственность и активность клиента. Если клиент вовремя возвращает потраченные деньги на счёт, лимит увеличивается. Также клиент может сам запросить увеличение или уменьшение лимита.

Чем кредитная карта отличается от кредита?

И кредитная карта, и потребительский кредит предоставляют доступ к деньгам. Однако между этими финансовыми инструментами есть важные различия. При оформлении потребительского кредита клиент получает всю сумму, указанную в договоре, сразу. В случае с кредитной картой можно тратить столько, сколько нужно, и в любое удобное время. Потребительский кредит подразумевает выплату процентов и регулярные взносы в установленные сроки. Размер платежей известен заранее. Однако есть возможность снизить ставку, если погасить кредит досрочно. Если долг по кредитной карте погашается в течение льготного периода, проценты не начисляются. Потребительский кредит выдаётся один раз. Для получения следующего кредита необходимо заключить новый договор, в котором будут определены условия: сумма, ставка и сроки возврата средств. Кредитной картой можно пользоваться неограниченное время. Это означает, что одобренный кредитный лимит всегда доступен и готов к использованию. Лимиты по кредитной карте и льготный период возобновляются после погашения предыдущего долга.

Как правильно выбрать кредитную карту?

При выборе кредитной карты важно учесть несколько ключевых аспектов: 1. Выбор банка. Если вы уже пользовались услугами какого-либо банка, обратите внимание на его предложения. 2. Льготный период. Чем он продолжительнее, тем лучше. 3. Стоимость обслуживания. Эта сумма будет автоматически списываться с баланса карты. 4. Комиссия за снятие наличных и переводы. Если вы планируете совершать переводы и снимать наличные, обратите внимание на условия проведения этих операций. 5. Бонусные программы. Это означает, что заёмщик получает вознаграждение от банка за использование карты. 6. Лимиты и процентные ставки. Банк устанавливает их в процессе рассмотрения заявки.

Что нужно проверять при оформлении кредитной карты?

Карта должна быть удобной в использовании, а её условия — предельно понятными. Поэтому при выборе карты стоит обратить внимание на следующие моменты: — Бесплатное оформление и обслуживание (хотя это бывает нечасто, но встречается). — Достаточный лимит, чтобы карта покрывала ваши потребности. — Длительный льготный период, в течение которого не нужно платить проценты. — Возможность получать кэшбэк и/или участвовать в бонусной программе. — Возможность оформить карту онлайн. — Доставка карты на дом.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Под льготным периодом подразумевается время, в течение которого банк не взимает проценты за использование кредитных средств на своих картах. Обычно этот период составляет от 50 до 60 дней. Если погасить задолженность в течение этого срока, то можно пользоваться кредитом без процентов. Подробности читайте тут "Грейс период" .

В чем разница между процентными ставками по картам с овердрафтом и без овердрафта?

При использовании карты с овердрафтом клиент должен учитывать, что процентная ставка за пользование кредитным лимитом, как правило, превышает ставки по стандартным потребительским кредитам. У карт без овердрафта такой особенности нет.

Какой процент по кредитной карте считается выгодным?

Сложно однозначно ответить на данный вопрос ибо выгода у каждого своя, но ставка считается низкой, если она менее 10% годовых. Однако важно учитывать не только ставку, но и другие условия использования карты.

Как погасить задолженность по кредитной карте без дополнительных расходов?

Вот несколько советов, которые помогут вам погасить задолженность по кредитной карте без дополнительных расходов: 1. Платите раз в неделю. Это позволит быстрее уменьшить основную сумму долга и проценты. 2. Вносите сумму больше минимального платежа. Лучше вносить платёж хотя бы на 20–25% больше. 3. Подключите автоплатёж. Банк будет автоматически списывать суммы в счёт погашения задолженности. Это поможет не пропустить дату платежа и избежать начисления штрафов и пеней. 4. Сократите другие расходы. Откажитесь от ненужных онлайн-подписок, выберите более выгодный тариф для телефонной связи, экономьте на воде и электричестве.

Что делать, если данные кредитной карты были украдены?

В случае утери или кражи кредитной карты необходимо незамедлительно предпринять следующие действия: 1. Свяжитесь с банком по телефону и сообщите о произошедшем. Специалист службы поддержки заблокирует все операции по счёту. Для этого предоставьте оператору номер карты и срок её действия, а также ответьте на его вопросы. 2. В письменном виде уведомите банк об утере карты. В заявлении подробно опишите обстоятельства потери. Если есть информация о незаконном использовании карты, включите её в заявление. 3. В случае кражи карты обратитесь в полицию. Если кража произошла за границей, обратитесь в консульский отдел Российской Федерации в стране, где произошла кража. При этом предоставьте в банк копию протокола или квитанции о заявлении. 4. Подайте заявление в банк о блокировке карты. Обычно для этого нужно заполнить специальную форму и приложить копию заявления из полиции. Многие банки требуют, чтобы такие заявления были поданы в течение 24 часов после инцидента. Согласно законодательству, если вы докажете свою непричастность к потере средств, банк обязан вернуть украденные деньги в течение 30 дней. Также должны быть аннулированы все штрафы и просрочки, возникшие из-за действий мошенников. Если банк отказывается вернуть средства, соберите все документы, подтверждающие вашу позицию, включая заявление в полицию и переписку с банком. Вы можете обратиться в Роспотребнадзор или в суд для защиты своих прав. Для получения более подробной консультации по вашей ситуации рекомендуется обратиться к юристу.

Какие особенности кредитных карт для студентов по сравнению с обычными картами?

В сравнении с обычными картами, карты для студентов имеют ряд особенностей: 1. Ограниченный кредитный лимит. Обычно он ниже, чем для обычных клиентов. 2. Возможность подтвердить доход стипендией, если клиент является студентом дневного отделения. 3. Повышенный кэшбэк за покупки в определённых категориях. 4. Бесплатное оформление и обслуживание. 5. Индивидуальный дизайн. Молодёжная аудитория обращает внимание на внешний вид продукта, поэтому для таких карт разрабатывается уникальное оформление. Однако подробные условия по студенческим картам могут различаться в зависимости от банка и типа карты.

Существуют ли специальные условия для пенсионеров при оформлении кредитных карт?

В пенсионных кредитных картах предусмотрены особые условия, зачастую это: 1. Более низкий процент. 2. Более длинный льготный период. 3. Автоматическое списание кредит при начислении пенсии. 4. Дополнительные бонусы. Однако следует учесть, что банк может потребовать страхование жизни и здоровья.

ЕЩЕ

Вопросы о кредитных картах в Реалист Банке

Мы собрали все часто-задаваемые вопросы о кредитных картах в Реалист Банке в одном месте. Для удобства просмотра Вы можете

Есть ли бонусы и кешбэк по кредитным картам?

Реалист Банк заботится о своих клиентах, предлагая кредитные карты с привлекательными программами лояльности.

Как избежать переплат по кредитной карте?

Чтобы сократить переплаты по кредитке, эффективно используйте беспроцентный период и не пропускайте обязательные платежи. При финансовых трудностях сразу свяжитесь с банком для обсуждения возможных вариантов помощи.

Что делать если потерял карту Реалист Банка

Потеряли карту? Действуйте немедленно! Заблокируйте ее через приложение банка на вашем телефоне или ... Подробнее

Существуют ли специальные кредитные карты для молодежи?

На данный момент все продукты банка универсальны и не имеют возрастных ограничений

Со скольки лет выдают молодежную кредитную карту?

Кредитные карты нашего банка доступны всем совершеннолетним клиентам без разделения на возрастные категории

Могут ли пенсионеры оформить кредитную карту?

Разумеется, лица пенсионного возраста могут получить кредитную карту в нашем банке.

Существуют ли возрастные ограничения по кредитной карте пенсионерам?

Действительно, есть возрастной лимит: кредит доступен только тем, кому не исполнилось 100 лет.

Нужен ли поручитель для оформления кредитной карты пенсионером?

Карта выдается только при наличии поручителя

Не нашли ответ — загляните в темы:

Задать вопрос о Реалист Банке

Вопросы и ответы пользователей

Топ карт

Мы присвоили вес всем критериям карт, таким как бонусные программы, начисление процентов на остаток, стоимость обслуживания и многое другое (даже учли Ваши интересы). В итоге ранжирование показывает следующих лидеров.

2.72
ВТБ

Кэшбэк в супермаркетах: 3 %

Возврат за супермаркеты: 30 000 ₽

Кэшбэк деньгами: от 1 до 25 %

Кэшбэк: до 30 000 ₽ в мес

Кэшбэк 25 %: в 1 категории

Кэшбэк 21 %: в 1 категории

Привилегия дебетовая с кэшбэком за покупки супермаркетах для пенсионеров (от 45) без позитивной кредитной истории именная с кэшбэком без постоянного дохода

2.72
ВТБ

Кэшбэк в супермаркетах: 3 %

Возврат за супермаркеты: 3 000 ₽

Кэшбэк деньгами: от 1 до 15 %

Кэшбэк: до 3 000 ₽ в мес

Кэшбэк 15 %: в 1 категории

Кэшбэк 5 %: в 2 категориях

Дебетовая карта «Космос» дебетовая с кэшбэком за покупки супермаркетах для пенсионеров (от 45) без позитивной кредитной истории именная с кэшбэком с оформлением онлайн

2.72
ВТБ

Кэшбэк в супермаркетах: 3 %

Кэшбэк деньгами: от 1 до 100 %

Кэшбэк: до 3 000 ₽ в мес

Кэшбэк 100 %: в 1 категории

Кэшбэк 15 %: в 2 категориях

Кэшбэк 14 %: в 1 категории

Киберкарта дебетовая с кэшбэком за покупки супермаркетах для пенсионеров (от 45) без позитивной кредитной истории именная с кэшбэком без постоянного дохода

Топ вкладов

Чтобы найти лучших, мы указали вес всем критериям вкладов, таким как процентная ставка, надежность банка, условия досрочного расторжения и многим другим, с учетом Ваших интересов. В итоге ранжирование выделяет следующих.

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 1 - 61 дн.

Ставка: 16.2 %

Эффективная ставка: 16.2 %

Сумма: 1 − 1 500 000 руб.

Счет застрахован: да

Накопительный счет досрочное расторжение множество отделений банка с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением с досрочным расторжением капитализация ежемесячная

2.68
Газпромбанк

Вид: вклад

Срок: 61 - 1095 дн.

Ставка: 15.1 %

Эффективная ставка: 15.1 %

Сумма: 15 000 − 10 000 000 руб.

Вклад застрахован: да

Новые деньги досрочное расторжение автопролонгация множество отделений банка с капитализацией в конце срока с досрочным расторжением онлайн

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 30 - 61 дн.

Ставка: 15 %

Эффективная ставка: 15 %

Сумма: от 1 руб.

Счет застрахован: да

Ежедневный процент досрочное расторжение множество отделений банка с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением с досрочным расторжением капитализация ежемесячная

ДоБанка.ру не предоставляет банковские услуги. Контент сайта не является финансовой рекомендацией, инвестиционным советом или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на dobanka.ru обязательна.