Что такое кредитная карта и как она работает?

Кредитная карта — это платёжный инструмент, который может быть как в цифровом, так и физическом формате от пластика до металла. Кредитная карта привязана к банковскому счёту, на котором изначально установлен кредитный лимит. Это означает, что клиенту не нужно сразу вносить деньги на счёт, чтобы использовать карту. Он может оплачивать товары и услуги или снимать наличные.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Основное достоинство кредитной карты в сравнении с обычным кредитом заключается в том, что она предоставляет возможность беспроцентного или льготного кредитования. Если погасить задолженность в течение льготного периода, то сумма к оплате будет равна сумме, которую вы потратили, без каких-либо дополнительных платежей. Если вы не успеваете погасить задолженность в течение льготного периода, то после его окончания вам придётся выплачивать не только основной долг, но и проценты. Процентная ставка становится известна ещё на этапе оформления карты.

Чем кредитная карта отличается от кредита?

Потребительский кредит подразумевает выплату процентов и регулярные взносы в установленные сроки с фиксированным размером платежей, в случае с картой процент меняется в зависимости от суммы и может быть нулевым в течение льготного периода.

Как правильно выбрать кредитную карту?

Выбор кредитной карты должен основываться на индивидуальных потребностях и предпочтениях клиента, но обратите особое внимание на кредитный лимит и льготный период с процентной ставкой после него, а также на программу лояльности и стоимость обслуживания карты

Что нужно проверять при оформлении кредитной карты?

При оформлении кредитной карты необходимо учитывать ряд условий: 1. Лимит. Банк устанавливает его по своему усмотрению и может изменять или закрывать при возникновении просрочек. 2. Срок действия. У кредитной карты нет срока действия, ей можно пользоваться неограниченное время. 3. Проценты. За использование денег банка начисляются проценты. Их можно не платить, если использовать льготный период. 4. Погашение. При наличии задолженности заёмщик должен вносить ежемесячные платежи в размере не менее установленного. Например, не менее 7% от суммы долга. 5. Обслуживание. Банк может взимать плату за обслуживание ежемесячно или ежегодно. Также существуют варианты без оплаты. 6. Операции. С помощью кредитной карты можно оплачивать товары и услуги, совершать покупки в интернете, снимать наличные и делать переводы. Важно обратить внимание на тарифы операций и действие льготного периода, который у большинства банков не распространяется на переводы и выдачу наличных. 7. Просрочки. При возникновении просрочек банк начисляет пени и может ограничить кредитный лимит. При серьёзных нарушениях он может привлечь коллекторов и передать дело в суд.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Период, в течение которого можно пользоваться заёмными средствами, не выплачивая проценты банку, называется льготным периодом по кредитной карте. Это возможно, если клиент вовремя погашает задолженность в полном объёме. Подробности читайте тут "Грейс период" .

В чем разница между процентными ставками по картам с овердрафтом и без овердрафта?

Главное отличие в процентных ставках между картами с овердрафтом и без него состоит в том, что владельцы карт с овердрафтом платят проценты за пользование дополнительными средствами. Эти ставки обычно выше, чем проценты по обычным потребительским займам.

Какой процент по кредитной карте считается выгодным?

Есть простое правило, все что примерно равно ставкам по депозитам является выгодным условием для кредита. Обращайте внимание не только на ставку, а и на обслуживание карты, если оно стоит дорого, то даже низкая ставка не сможет компенсировать эти расходы.

Как погасить задолженность по кредитной карте без дополнительных расходов?

Самое простое: Вносите больше, чем минимальный платёж и чаще и подключите автопополнение на карте. Однако, самое главное — совершать много покупок в рамках одного льготного периода. Чем ближе расходная операция к концу беспроцентного периода, тем меньше времени остаётся на погашение долга, при этом сумма долга увеличивается.

Что делать, если данные кредитной карты были украдены?

Вы можете легко перевыпустить карту, и тогда злоумышленники не смогут ею воспользоваться. Есть несколько способов заблокировать карту: 1. В приложении банка или личном кабинете найдите иконку карты и нажмите на неё. Выберите опцию «Блокировать» или «Заблокировать карту». 2. Свяжитесь с банком через чат поддержки или по телефону.

Какие особенности кредитных карт для студентов по сравнению с обычными картами?

Карты для студентов отличаются по перечню услуг: 1. Сниженный кредитный лимит. 2. Стипендия является подтверждением дохода. 3. Увеличенный кэшбек в некоторых категориях. 4. Бесплатное обслуживание. 5. Молодежный дизайн.

Существуют ли специальные условия для пенсионеров при оформлении кредитных карт?

Для пенсионеров предусмотрены специальные условия при оформлении кредитных карт в зависимости от предложения. Вот некоторые из них: 1. Льготный период. Он может составлять до 120 дней. 2. Сниженная процентная ставка. 3. Отсутствие справок о доходах. Для получения минимального лимита достаточно предъявить паспорт. 4. Привязка к пенсионной карте. Это позволяет автоматически погашать кредит при каждом начислении пенсии. 5. Дополнительные льготы. Часто такие карты предоставляют право на бесплатный проезд в общественном транспорте или другие преимущества. Однако следует учесть, что банк может потребовать страхование жизни и здоровья. Хотя этот полис является добровольным, финансовая организация может отказать в одобрении заявки без его предоставления. Важно помнить, что условия оформления кредитных карт могут различаться в разных банках. Поэтому рекомендуется уточнить актуальную информацию в конкретном финансовом учреждении.

ЕЩЕ

Вопросы о кредитных картах в Ренессанс Банке

Мы собрали все часто-задаваемые вопросы о кредитных картах в Ренессанс Банке в одном месте. Для удобства просмотра Вы можете

Есть ли бонусы и кешбэк по кредитным картам?

Кредитные карты от Ренессанс Банка – это возможность получать дополнительные преимущества кешбэка по разным категориям трат.

Как избежать переплат по кредитной карте?

Для экономии на процентах по кредитной карте разумно пользуйтесь льготным периодом длительностью 0-755 дней и всегда оплачивайте обязательные взносы в срок.

Что делать если потерял карту Ренессанс Банка

В случае пропажи карты следует незамедлительно ее заблокировать. Это можно сделать через приложение ... Подробнее

Существуют ли специальные кредитные карты для молодежи?

Банк придерживается политики универсальности, не выделяя отдельные продукты по возрастному признаку

Со скольки лет выдают молодежную кредитную карту?

У нас нет отдельной категории для молодежи, кредитные карты доступны всем клиентам старше 18 лет

Могут ли пенсионеры оформить кредитную карту?

Конечно, пенсионеры имеют возможность получить кредитную карту.

Существуют ли возрастные ограничения по кредитной карте пенсионерам?

Существует возрастной ценз - заемщику должно быть не более 100 лет на момент получения кредита.

Нужен ли поручитель для оформления кредитной карты пенсионером?

Предоставление поручителя обязательно для получения карты

Не нашли ответ — загляните в темы:

Задать вопрос о Ренессанс Банке

Вопросы и ответы пользователей

Топ карт

Мы присвоили вес всем критериям карт, таким как бонусные программы, начисление процентов на остаток, стоимость обслуживания и многое другое (даже учли Ваши интересы). В итоге ранжирование показывает следующих лидеров.

2.73
Банк ПСБ

Бонусов за все остальное: 25 %

Возврат за все остальное: 3 000 бонусов

Кэшбэк бонусами: от 1.5 до 25 %

Бонусов за обслуживание авто: 1.5 %

Возврат за ТО: 3 000 бонусов

Оплата смартфоном: да

Твой кешбэк именная с бонусами за любые покупки дебетовая с бесплатным обслуживанием с бесконтактной оплатой с бонусами за автоуслуги с оформлением онлайн

4.91
Альфа-Банк

Бонусов за все остальное: 1 %

Возврат за все остальное: 5 000 бонусов

Кэшбэк бонусами: от 1 до 7 %

Бонусов за обслуживание авто: 1 %

Возврат за ТО: 5 000 бонусов

Оплата смартфоном: да

Апельсиновая карта именная с бонусами за любые покупки дебетовая с бесплатным обслуживанием с бесконтактной оплатой с бонусами за автоуслуги без постоянного дохода

2.72
ВТБ

Кэшбэк за медицину: 4 %

Возврат за медицину: 3 000 ₽

Кэшбэк деньгами: от 1 до 15 %

Кэшбэк: до 3 000 ₽ в мес

Кэшбэк 15 %: в 1 категории

Кэшбэк 5 %: в 2 категориях

Дебетовая карта «Космос» именная с кэшбэком за медицину дебетовая с бесплатным обслуживанием с бесконтактной оплатой с кэшбэком с оформлением онлайн

Топ вкладов

Чтобы найти лучших, мы указали вес всем критериям вкладов, таким как процентная ставка, надежность банка, условия досрочного расторжения и многим другим, с учетом Ваших интересов. В итоге ранжирование выделяет следующих.

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 1 - 61 дн.

Ставка: 16.2 %

Эффективная ставка: 16.2 %

Сумма: 1 − 1 500 000 руб.

Счет застрахован: да

Накопительный счет досрочное расторжение множество отделений банка с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением с досрочным расторжением капитализация ежемесячная

2.68
Газпромбанк

Вид: вклад

Срок: 61 - 1095 дн.

Ставка: 15.1 %

Эффективная ставка: 15.1 %

Сумма: 15 000 − 10 000 000 руб.

Вклад застрахован: да

Новые деньги досрочное расторжение автопролонгация множество отделений банка с капитализацией в конце срока с досрочным расторжением онлайн

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 30 - 61 дн.

Ставка: 15 %

Эффективная ставка: 15 %

Сумма: от 1 руб.

Счет застрахован: да

Ежедневный процент досрочное расторжение множество отделений банка с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением с досрочным расторжением капитализация ежемесячная

ДоБанка.ру не предоставляет банковские услуги. Контент сайта не является финансовой рекомендацией, инвестиционным советом или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на dobanka.ru обязательна.