Что такое кредитная карта и как она работает?

Банковский инструмент, известный как кредитная карта, дает возможность клиенту пользоваться заемными средствами для различных финансовых операций. Это включает в себя приобретение товаров, оплату услуг и снятие наличных, даже при отсутствии собственных денег на счете.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Ключевым отличием кредитной и дебетовой карт является кредитный лимит, который позволяет потратить больше денег, чем лежит на карте. Размер лимита устанавливает банк, учитывая финансовые возможности, ответственность и активность клиента. Если клиент вовремя возвращает потраченные деньги на счёт, лимит увеличивается. Также клиент может сам запросить увеличение или уменьшение лимита.

Чем кредитная карта отличается от кредита?

И кредитная карта, и потребительский кредит предоставляют доступ к деньгам. Однако между этими финансовыми инструментами есть важные различия. При оформлении потребительского кредита клиент получает всю сумму, указанную в договоре, сразу. В случае с кредитной картой можно тратить столько, сколько нужно, и в любое удобное время. Потребительский кредит подразумевает выплату процентов и регулярные взносы в установленные сроки. Размер платежей известен заранее. Однако есть возможность снизить ставку, если погасить кредит досрочно. Если долг по кредитной карте погашается в течение льготного периода, проценты не начисляются. Потребительский кредит выдаётся один раз. Для получения следующего кредита необходимо заключить новый договор, в котором будут определены условия: сумма, ставка и сроки возврата средств. Кредитной картой можно пользоваться неограниченное время. Это означает, что одобренный кредитный лимит всегда доступен и готов к использованию. Лимиты по кредитной карте и льготный период возобновляются после погашения предыдущего долга.

Как правильно выбрать кредитную карту?

Выбирая карту обратить внимание на несколько ключевых параметров: Кредитный лимит, Льготный период, Процентная ставка, Программа лояльности, Стоимость обслуживания карты.

Что нужно проверять при оформлении кредитной карты?

При оформлении кредитной карты необходимо учитывать ряд условий: 1. Лимит. Банк устанавливает его по своему усмотрению и может изменять или закрывать при возникновении просрочек. 2. Срок действия. У кредитной карты нет срока действия, ей можно пользоваться неограниченное время. 3. Проценты. За использование денег банка начисляются проценты. Их можно не платить, если использовать льготный период. 4. Погашение. При наличии задолженности заёмщик должен вносить ежемесячные платежи в размере не менее установленного. Например, не менее 7% от суммы долга. 5. Обслуживание. Банк может взимать плату за обслуживание ежемесячно или ежегодно. Также существуют варианты без оплаты. 6. Операции. С помощью кредитной карты можно оплачивать товары и услуги, совершать покупки в интернете, снимать наличные и делать переводы. Важно обратить внимание на тарифы операций и действие льготного периода, который у большинства банков не распространяется на переводы и выдачу наличных. 7. Просрочки. При возникновении просрочек банк начисляет пени и может ограничить кредитный лимит. При серьёзных нарушениях он может привлечь коллекторов и передать дело в суд.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Под льготным периодом подразумевается время, в течение которого банк не взимает проценты за использование кредитных средств на своих картах. Обычно этот период составляет от 50 до 60 дней. Если погасить задолженность в течение этого срока, то можно пользоваться кредитом без процентов. Подробности читайте тут "Грейс период" .

В чем разница между процентными ставками по картам с овердрафтом и без овердрафта?

Разница между процентными ставками по картам с овердрафтом и без него заключается в том, что по карте с овердрафтом проценты начисляются за использование кредитного лимита. Обычно ставка выше, чем по потребительским кредитам.

Какой процент по кредитной карте считается выгодным?

Сложно однозначно ответить на данный вопрос ибо выгода у каждого своя, но ставка считается низкой, если она менее 10% годовых. Однако важно учитывать не только ставку, но и другие условия использования карты.

Как погасить задолженность по кредитной карте без дополнительных расходов?

Самое простое: Вносите больше, чем минимальный платёж и чаще и подключите автопополнение на карте. Однако, самое главное — совершать много покупок в рамках одного льготного периода. Чем ближе расходная операция к концу беспроцентного периода, тем меньше времени остаётся на погашение долга, при этом сумма долга увеличивается.

Что делать, если данные кредитной карты были украдены?

Вы можете легко перевыпустить карту, и тогда злоумышленники не смогут ею воспользоваться. Есть несколько способов заблокировать карту: 1. В приложении банка или личном кабинете найдите иконку карты и нажмите на неё. Выберите опцию «Блокировать» или «Заблокировать карту». 2. Свяжитесь с банком через чат поддержки или по телефону.

Какие особенности кредитных карт для студентов по сравнению с обычными картами?

В сравнении с обычными картами, карты для студентов имеют ряд особенностей: 1. Ограниченный кредитный лимит. Обычно он ниже, чем для обычных клиентов. 2. Возможность подтвердить доход стипендией, если клиент является студентом дневного отделения. 3. Повышенный кэшбэк за покупки в определённых категориях. 4. Бесплатное оформление и обслуживание. 5. Индивидуальный дизайн. Молодёжная аудитория обращает внимание на внешний вид продукта, поэтому для таких карт разрабатывается уникальное оформление. Однако подробные условия по студенческим картам могут различаться в зависимости от банка и типа карты.

Существуют ли специальные условия для пенсионеров при оформлении кредитных карт?

Для пенсионеров предусмотрены специальные условия при оформлении кредитных карт в зависимости от предложения. Вот некоторые из них: 1. Льготный период. Он может составлять до 120 дней. 2. Сниженная процентная ставка. 3. Отсутствие справок о доходах. Для получения минимального лимита достаточно предъявить паспорт. 4. Привязка к пенсионной карте. Это позволяет автоматически погашать кредит при каждом начислении пенсии. 5. Дополнительные льготы. Часто такие карты предоставляют право на бесплатный проезд в общественном транспорте или другие преимущества. Однако следует учесть, что банк может потребовать страхование жизни и здоровья. Хотя этот полис является добровольным, финансовая организация может отказать в одобрении заявки без его предоставления. Важно помнить, что условия оформления кредитных карт могут различаться в разных банках. Поэтому рекомендуется уточнить актуальную информацию в конкретном финансовом учреждении.

ЕЩЕ

Вопросы о кредитных картах в Стройлесбанке

Мы собрали все часто-задаваемые вопросы о кредитных картах в Стройлесбанке в одном месте. Для удобства просмотра Вы можете

Есть ли бонусы и кешбэк по кредитным картам?

Стройлесбанк предлагает кредитные карты с разнообразными программами лояльности, включая .

Как избежать переплат по кредитной карте?

Чтобы сократить переплаты по кредитке, эффективно используйте беспроцентный период от 0 до 50 дней и не пропускайте обязательные платежи. При финансовых трудностях сразу свяжитесь с банком для обсуждения возможных вариантов помощи.

Что делать если потерял карту Стройлесбанка

Потеряли карту? Действуйте немедленно! Заблокируйте ее через приложение банка на вашем телефоне или ... Подробнее

Существуют ли специальные кредитные карты для молодежи?

На данный момент банк не предлагает отдельных продуктов для молодых людей, все продукты универсальны и подходят каждому не зависимо от возраста

Со скольки лет выдают молодежную кредитную карту?

Кредитные карты нашего банка доступны всем совершеннолетним клиентам без разделения на возрастные категории

Могут ли пенсионеры оформить кредитную карту?

Разумеется, лица пенсионного возраста могут получить кредитную карту в нашем банке.

Существуют ли возрастные ограничения по кредитной карте пенсионерам?

Да, ограничения существуют, максимальный возраст заемщика ограничен, предел составляет 100 лет.

Нужен ли поручитель для оформления кредитной карты пенсионером?

Да, пенсионерам нужен поручитель при открытии карты

Не нашли ответ — загляните в темы:

Задать вопрос о Стройлесбанке

Вопросы и ответы пользователей

Топ карт

Мы присвоили вес всем критериям карт, таким как бонусные программы, начисление процентов на остаток, стоимость обслуживания и многое другое (даже учли Ваши интересы). В итоге ранжирование показывает следующих лидеров.

4.91
Альфа-Банк

Кэшбэк за туры: 10 %

Кэшбэк деньгами: от 1 до 40 %

Кэшбэк 40 %: в 1 категории

Кэшбэк за образование: 1 %

Кэшбэк 20 %: в 1 категории

Кэшбэк 10 %: в 2 категориях

Альфа-Карта +500 ₽ за оформление именная с кэшбэком за туры без постоянной регистрации с кэшбэком за образование с кэшбэком за электронику с бесплатным обслуживанием с кэшбэком за путешествия

4.91
Альфа-Банк

Кэшбэк за туры: 10 %

Кэшбэк деньгами: от 1 до 20 %

Кэшбэк 20 %: в 1 категории

Кэшбэк за образование: 1 %

Кэшбэк 10 %: в 2 категориях

Кэшбэк 7 %: в 1 категории

Карта Alfa Only +3000 ₽ за оформление именная с кэшбэком за туры без постоянной регистрации с кэшбэком за образование с кэшбэком за электронику с бесплатным обслуживанием премиальная

2.72
ВТБ

Кэшбэк за туры: 1 %

Возврат за туры: 30 000 ₽

Кэшбэк деньгами: от 1 до 25 %

Кэшбэк: до 30 000 ₽ в мес

Кэшбэк 25 %: в 1 категории

Кэшбэк за образование: 3 %

Привилегия именная с кэшбэком за туры без постоянной регистрации с кэшбэком за образование с кэшбэком за электронику с бесплатным обслуживанием премиальная

Топ вкладов

Чтобы найти лучших, мы указали вес всем критериям вкладов, таким как процентная ставка, надежность банка, условия досрочного расторжения и многим другим, с учетом Ваших интересов. В итоге ранжирование выделяет следующих.

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 1 - 61 дн.

Ставка: 16.2 %

Эффективная ставка: 16.2 %

Сумма: 1 − 1 500 000 руб.

Счет застрахован: да

Накопительный счет досрочное расторжение множество отделений банка с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением с досрочным расторжением капитализация ежемесячная

2.68
Газпромбанк

Вид: вклад

Срок: 61 - 1095 дн.

Ставка: 15.1 %

Эффективная ставка: 15.1 %

Сумма: 15 000 − 10 000 000 руб.

Вклад застрахован: да

Новые деньги досрочное расторжение автопролонгация множество отделений банка с капитализацией в конце срока с досрочным расторжением онлайн

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 30 - 61 дн.

Ставка: 15 %

Эффективная ставка: 15 %

Сумма: от 1 руб.

Счет застрахован: да

Ежедневный процент досрочное расторжение множество отделений банка с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением с досрочным расторжением капитализация ежемесячная

ДоБанка.ру не предоставляет банковские услуги. Контент сайта не является финансовой рекомендацией, инвестиционным советом или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на dobanka.ru обязательна.