Что такое кредитная карта и как она работает?

Финансовый инструмент в виде кредитной карты позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами для различных целей. Будь то покупки в магазинах, оплата услуг через интернет или снятие наличных — все это доступно даже при отсутствии собственных денег на счете.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Уникальность кредитной карты в том, что она открывает доступ к заранее оговоренной сумме — кредитному лимиту, который банк одобрил для клиента. Лимит можно тратить в случае недостатка собственных средств. Потраченное, безусловно, прийдется вернуть банку на заранее оговоренных в договоре условиях.

Чем кредитная карта отличается от кредита?

У кредитной карты и потребительского кредита есть общие черты — в обоих случаях клиент получает доступ к деньгам. Однако между этими финансовыми инструментами существуют и заметные различия. Главное отличие в том, что при оформлении потребительского кредита клиент получает всю сумму, указанную в договоре, сразу, а в случае с кредитной картой можно тратить столько, сколько нужно, и в любое удобное время.

Как правильно выбрать кредитную карту?

При выборе кредитной карты важно учесть несколько ключевых аспектов: 1. Выбор банка. Если вы уже пользовались услугами какого-либо банка, обратите внимание на его предложения. 2. Льготный период. Чем он продолжительнее, тем лучше. 3. Стоимость обслуживания. Эта сумма будет автоматически списываться с баланса карты. 4. Комиссия за снятие наличных и переводы. Если вы планируете совершать переводы и снимать наличные, обратите внимание на условия проведения этих операций. 5. Бонусные программы. Это означает, что заёмщик получает вознаграждение от банка за использование карты. 6. Лимиты и процентные ставки. Банк устанавливает их в процессе рассмотрения заявки.

Что нужно проверять при оформлении кредитной карты?

Карта должна быть удобной в использовании, а её условия — предельно понятными. Поэтому при выборе карты стоит обратить внимание на следующие моменты: — Бесплатное оформление и обслуживание (хотя это бывает нечасто, но встречается). — Достаточный лимит, чтобы карта покрывала ваши потребности. — Длительный льготный период, в течение которого не нужно платить проценты. — Возможность получать кэшбэк и/или участвовать в бонусной программе. — Возможность оформить карту онлайн. — Доставка карты на дом.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Существует несколько подходов, которые банки используют для определения льготного периода по кредитной карте: от первой операции, от каждой покупки, от отчётного периода. Больше информации тут .

В чем разница между процентными ставками по картам с овердрафтом и без овердрафта?

При использовании карты с овердрафтом клиент должен учитывать, что процентная ставка за пользование кредитным лимитом, как правило, превышает ставки по стандартным потребительским кредитам. У карт без овердрафта такой особенности нет.

Какой процент по кредитной карте считается выгодным?

Процентные ставки по кредитным картам, которые предлагают банки, могут достигать 35% годовых при использовании безналичных операций. Если клиент снимает наличные с карты, то годовая ставка может составить до 70%, читайте условия в договоре по вашей карте.

Как погасить задолженность по кредитной карте без дополнительных расходов?

Вот несколько советов, которые помогут вам погасить задолженность по кредитной карте без дополнительных расходов: 1. Платите раз в неделю. Это позволит быстрее уменьшить основную сумму долга и проценты. 2. Вносите сумму больше минимального платежа. Лучше вносить платёж хотя бы на 20–25% больше. 3. Подключите автоплатёж. Банк будет автоматически списывать суммы в счёт погашения задолженности. Это поможет не пропустить дату платежа и избежать начисления штрафов и пеней. 4. Сократите другие расходы. Откажитесь от ненужных онлайн-подписок, выберите более выгодный тариф для телефонной связи, экономьте на воде и электричестве.

Что делать, если данные кредитной карты были украдены?

В случае утери или кражи кредитной карты необходимо незамедлительно предпринять следующие действия: 1. Свяжитесь с банком по телефону и сообщите о произошедшем. Специалист службы поддержки заблокирует все операции по счёту. Для этого предоставьте оператору номер карты и срок её действия, а также ответьте на его вопросы. 2. В письменном виде уведомите банк об утере карты. В заявлении подробно опишите обстоятельства потери. Если есть информация о незаконном использовании карты, включите её в заявление. 3. В случае кражи карты обратитесь в полицию. Если кража произошла за границей, обратитесь в консульский отдел Российской Федерации в стране, где произошла кража. При этом предоставьте в банк копию протокола или квитанции о заявлении. 4. Подайте заявление в банк о блокировке карты. Обычно для этого нужно заполнить специальную форму и приложить копию заявления из полиции. Многие банки требуют, чтобы такие заявления были поданы в течение 24 часов после инцидента. Согласно законодательству, если вы докажете свою непричастность к потере средств, банк обязан вернуть украденные деньги в течение 30 дней. Также должны быть аннулированы все штрафы и просрочки, возникшие из-за действий мошенников. Если банк отказывается вернуть средства, соберите все документы, подтверждающие вашу позицию, включая заявление в полицию и переписку с банком. Вы можете обратиться в Роспотребнадзор или в суд для защиты своих прав. Для получения более подробной консультации по вашей ситуации рекомендуется обратиться к юристу.

Какие особенности кредитных карт для студентов по сравнению с обычными картами?

Условия по картам могут различаться в разных банках, но зачастую это: А. Повышенный кэшбэк за покупки в определённых категориях. Б. Бесплатное оформление и обслуживание. В. Уникальный дизайн карты

Существуют ли специальные условия для пенсионеров при оформлении кредитных карт?

В пенсионных кредитных картах предусмотрены особые условия, зачастую это: 1. Более низкий процент. 2. Более длинный льготный период. 3. Автоматическое списание кредит при начислении пенсии. 4. Дополнительные бонусы. Однако следует учесть, что банк может потребовать страхование жизни и здоровья.

ЕЩЕ

Вопросы о кредитных картах в Уралфинанс Банке

Мы собрали все часто-задаваемые вопросы о кредитных картах в Уралфинанс Банке в одном месте. Для удобства просмотра Вы можете

Есть ли бонусы и кешбэк по кредитным картам?

Уралфинанс Банк заботится о своих клиентах, предлагая кредитные карты с привлекательными программами лояльности кешбэк в различных категориях покупок.

Как избежать переплат по кредитной карте?

Чтобы не переплачивать по кредитной карте следует с умом использовать льготный период, который может колебаться от 0 до 50 дней, а также вовремя вносить все обязательные платежи.

Если возникли трудности с погашением задолженности, следует незамедлительно связаться с банком для обсуждения возможных вариантов, таких как реструктуризация долга или временная отсрочка платежей.
Чтобы избежать лишних расходов по кредитке, грамотно используйте беспроцентный период от 0 до 50 дней и не забывайте своевременно вносить минимальные платежи.

Что делать если потерял карту Уралфинанс Банка

В случае утери карты ее необходимо заблокировать, как можно быстрее. Произвести блокировку можно в м... Подробнее

Существуют ли специальные кредитные карты для молодежи?

На данный момент все продукты банка универсальны и не имеют возрастных ограничений

Со скольки лет выдают молодежную кредитную карту?

Мы не выделяем молодежь в отдельную категорию клиентов, все кредитные карты доступны с 18 лет

Могут ли пенсионеры оформить кредитную карту?

Да, люди пенсионного возраста могут оформить кредитную карту.

Существуют ли возрастные ограничения по кредитной карте пенсионерам?

Да, банк ограничивает выдачу кредитов по возрасту, устанавливая верхнюю планку в 100 лет.

Нужен ли поручитель для оформления кредитной карты пенсионером?

Наличие поручителя - обязательное условие для получения кредитной карты

Не нашли ответ — загляните в темы:

Задать вопрос о Уралфинанс Банке

Вопросы и ответы пользователей

Топ карт

Мы присвоили вес всем критериям карт, таким как бонусные программы, начисление процентов на остаток, стоимость обслуживания и многое другое (даже учли Ваши интересы). В итоге ранжирование показывает следующих лидеров.

2.72
ВТБ

Кэшбэк деньгами: от 1 до 100 %

Кэшбэк: до 3 000 ₽ в мес

Кэшбэк 15 %: в 2 категориях

Кэшбэк 10 %: в 1 категории

Киберкарта дебетовая с кэшбэком без постоянного дохода без постоянной регистрации без позитивной кредитной истории для путешествий

4.91
Альфа-Банк

Кэшбэк деньгами: от 1 до 40 %

Кэшбэк 50 %: в 1 категории

Кэшбэк 30 %: в 2 категориях

Кэшбэк 25 %: в 1 категории

Альфа-Карта +500 ₽ за оформление дебетовая с кэшбэком с оформлением онлайн без постоянного дохода без постоянной регистрации без позитивной кредитной истории

2.72
ВТБ

Кэшбэк деньгами: от 1 до 25 %

Кэшбэк: до 30 000 ₽ в мес

Кэшбэк 15 %: в 30 категориях

Кэшбэк 10 %: в 1 категории

Привилегия дебетовая с кэшбэком без постоянного дохода без постоянной регистрации без позитивной кредитной истории для путешествий

Топ вкладов

Чтобы найти лучших, мы указали вес всем критериям вкладов, таким как процентная ставка, надежность банка, условия досрочного расторжения и многим другим, с учетом Ваших интересов. В итоге ранжирование выделяет следующих.

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 30 - 61 дн.

Ставка: 17 %

Эффективная ставка: 17 %

Ежедневный процент досрочное расторжение множество отделений банка накопительный счет застрахован с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением капитализация ежемесячная

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 1 - 61 дн.

Ставка: 17 %

Эффективная ставка: 17 %

Накопительный счет досрочное расторжение множество отделений банка накопительный счет застрахован с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением капитализация ежемесячная

2.68
Газпромбанк

Вид: вклад

Срок: 91 - 1095 дн.

Ставка: 15.8 %

Эффективная ставка: 15.8 %

Новые деньги досрочное расторжение автопролонгация множество отделений банка вклад застрахован с капитализацией в конце срока с досрочным расторжением

ДоБанка.ру не предоставляет банковские услуги. Контент сайта не является финансовой рекомендацией, инвестиционным советом или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на dobanka.ru обязательна.