Что такое кредитная карта и как она работает?

Кредитная карта — это финансовый инструмент, который позволяет клиенту совершать покупки, осуществлять переводы и снимать наличные, даже если у него нет собственных средств в данный момент. Средства предоставляются банком в долг, и клиент может использовать их для оплаты товаров и услуг в обычных магазинах и интернет-магазинах, а также для снятия наличных.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Уникальность кредитной карты в том, что она открывает доступ к заранее оговоренной сумме — кредитному лимиту, который банк одобрил для клиента. Лимит можно тратить в случае недостатка собственных средств. Потраченное, безусловно, прийдется вернуть банку на заранее оговоренных в договоре условиях.

Чем кредитная карта отличается от кредита?

Одним из основных отличий можно считать то, что потребительский кредит выдаётся один раз и для повторного кредита понадобится новый договор. Кредитной картой можно пользоваться по потребности множество раз и без повторного подписания бумаг.

Как правильно выбрать кредитную карту?

Выбор кредитной карты должен основываться на индивидуальных потребностях и предпочтениях клиента, но обратите особое внимание на кредитный лимит и льготный период с процентной ставкой после него, а также на программу лояльности и стоимость обслуживания карты

Что нужно проверять при оформлении кредитной карты?

При оформлении кредитной карты необходимо учитывать ряд условий: 1. Лимит. Банк устанавливает его по своему усмотрению и может изменять или закрывать при возникновении просрочек. 2. Срок действия. У кредитной карты нет срока действия, ей можно пользоваться неограниченное время. 3. Проценты. За использование денег банка начисляются проценты. Их можно не платить, если использовать льготный период. 4. Погашение. При наличии задолженности заёмщик должен вносить ежемесячные платежи в размере не менее установленного. Например, не менее 7% от суммы долга. 5. Обслуживание. Банк может взимать плату за обслуживание ежемесячно или ежегодно. Также существуют варианты без оплаты. 6. Операции. С помощью кредитной карты можно оплачивать товары и услуги, совершать покупки в интернете, снимать наличные и делать переводы. Важно обратить внимание на тарифы операций и действие льготного периода, который у большинства банков не распространяется на переводы и выдачу наличных. 7. Просрочки. При возникновении просрочек банк начисляет пени и может ограничить кредитный лимит. При серьёзных нарушениях он может привлечь коллекторов и передать дело в суд.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Существует несколько подходов, которые банки используют для определения льготного периода по кредитной карте: от первой операции, от каждой покупки, от отчётного периода. Больше информации тут .

В чем разница между процентными ставками по картам с овердрафтом и без овердрафта?

Главное отличие в процентных ставках между картами с овердрафтом и без него состоит в том, что владельцы карт с овердрафтом платят проценты за пользование дополнительными средствами. Эти ставки обычно выше, чем проценты по обычным потребительским займам.

Какой процент по кредитной карте считается выгодным?

Процентные ставки по кредитным картам, которые предлагают банки, могут достигать 35% годовых при использовании безналичных операций. Если клиент снимает наличные с карты, то годовая ставка может составить до 70%, читайте условия в договоре по вашей карте.

Как погасить задолженность по кредитной карте без дополнительных расходов?

Самое простое: Вносите больше, чем минимальный платёж и чаще и подключите автопополнение на карте. Однако, самое главное — совершать много покупок в рамках одного льготного периода. Чем ближе расходная операция к концу беспроцентного периода, тем меньше времени остаётся на погашение долга, при этом сумма долга увеличивается.

Что делать, если данные кредитной карты были украдены?

Вы можете легко перевыпустить карту, и тогда злоумышленники не смогут ею воспользоваться. Есть несколько способов заблокировать карту: 1. В приложении банка или личном кабинете найдите иконку карты и нажмите на неё. Выберите опцию «Блокировать» или «Заблокировать карту». 2. Свяжитесь с банком через чат поддержки или по телефону.

Какие особенности кредитных карт для студентов по сравнению с обычными картами?

Условия по картам могут различаться в разных банках, но зачастую это: А. Повышенный кэшбэк за покупки в определённых категориях. Б. Бесплатное оформление и обслуживание. В. Уникальный дизайн карты

Существуют ли специальные условия для пенсионеров при оформлении кредитных карт?

Для пенсионеров предусмотрены специальные условия при оформлении кредитных карт в зависимости от предложения. Вот некоторые из них: 1. Льготный период. Он может составлять до 120 дней. 2. Сниженная процентная ставка. 3. Отсутствие справок о доходах. Для получения минимального лимита достаточно предъявить паспорт. 4. Привязка к пенсионной карте. Это позволяет автоматически погашать кредит при каждом начислении пенсии. 5. Дополнительные льготы. Часто такие карты предоставляют право на бесплатный проезд в общественном транспорте или другие преимущества. Однако следует учесть, что банк может потребовать страхование жизни и здоровья. Хотя этот полис является добровольным, финансовая организация может отказать в одобрении заявки без его предоставления. Важно помнить, что условия оформления кредитных карт могут различаться в разных банках. Поэтому рекомендуется уточнить актуальную информацию в конкретном финансовом учреждении.

ЕЩЕ

Вопросы о кредитных картах в Земском Банке

Мы собрали все часто-задаваемые вопросы о кредитных картах в Земском Банке в одном месте. Для удобства просмотра Вы можете

Есть ли бонусы и кешбэк по кредитным картам?

Кредитные карты от Земского Банка – это возможность получать дополнительные преимущества кешбэка по разным категориям трат.

Как избежать переплат по кредитной карте?

Оптимизируйте расходы по кредитке: используйте грейс-период и регулярно вносите обязательные платежи. При финансовых затруднениях немедленно обратитесь в банк для обсуждения вариантов реструктуризации или отсрочки.

Что делать если потерял карту Земского Банка

Если вы потеряли карту, крайне важно оперативно ее заблокировать. Воспользуйтесь мобильным приложени... Подробнее

Существуют ли специальные кредитные карты для молодежи?

Банк придерживается политики универсальности, не выделяя отдельные продукты по возрастному признаку

Со скольки лет выдают молодежную кредитную карту?

Все наши кредитные карты доступны клиентам с 18 лет, без выделения молодежной категории

Могут ли пенсионеры оформить кредитную карту?

Безусловно, клиенты пенсионного возраста могут стать владельцами кредитной карты.

Существуют ли возрастные ограничения по кредитной карте пенсионерам?

Банк установил возрастное ограничение для заемщиков - не старше 100 лет.

Нужен ли поручитель для оформления кредитной карты пенсионером?

Для получения карты потребуется поручитель

Не нашли ответ — загляните в темы:

Задать вопрос о Земском Банке

Вопросы и ответы пользователей

Топ карт

Мы присвоили вес всем критериям карт, таким как бонусные программы, начисление процентов на остаток, стоимость обслуживания и многое другое (даже учли Ваши интересы). В итоге ранжирование показывает следующих лидеров.

2.68
Газпромбанк

Бонусов за такси: 6 %

Возврат за такси: 40 000 бонусов

Кэшбэк бонусами: до 6 %

Бонусов за образование: 6 %

Возврат за образование: 40 000 бонусов

Оплата смартфоном: да

Умная карта (Премиум) +2000 ₽ за оформление с бонусами за такси с бонусами за образование дебетовая без постоянного дохода без постоянной регистрации без позитивной кредитной истории с бесплатным обслуживанием

2.68
Газпромбанк

Бонусов за такси: 6 %

Возврат за такси: 10 000 бонусов

Кэшбэк бонусами: до 6 %

Бонусов за образование: 6 %

Возврат за образование: 10 000 бонусов

Кэшбэк за аптеку: 3 %

Умная карта +500 ₽ за оформление с бонусами за такси с бонусами за образование с кэшбэком за аптеку дебетовая с кэшбэком за спорт с оформлением онлайн без постоянного дохода

2.73
Банк ПСБ

Бонусов за такси: 1.5 %

Возврат за такси: 3 000 бонусов

Кэшбэк бонусами: от 1.5 до 25 %

Бонусов за образование: 25 %

Возврат за образование: 3 000 бонусов

Оплата смартфоном: да

Твой кешбэк с бонусами за такси с бонусами за образование дебетовая с оформлением онлайн без постоянного дохода без постоянной регистрации без позитивной кредитной истории

Топ вкладов

Чтобы найти лучших, мы указали вес всем критериям вкладов, таким как процентная ставка, надежность банка, условия досрочного расторжения и многим другим, с учетом Ваших интересов. В итоге ранжирование выделяет следующих.

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 1 - 61 дн.

Ставка: 16.2 %

Эффективная ставка: 16.2 %

Сумма: 1 − 1 500 000 руб.

Счет застрахован: да

Накопительный счет досрочное расторжение множество отделений банка с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением с досрочным расторжением капитализация ежемесячная

2.68
Газпромбанк

Вид: вклад

Срок: 61 - 1095 дн.

Ставка: 15.1 %

Эффективная ставка: 15.1 %

Сумма: 15 000 − 10 000 000 руб.

Вклад застрахован: да

Новые деньги досрочное расторжение автопролонгация множество отделений банка с капитализацией в конце срока с досрочным расторжением онлайн

2.68
Газпромбанк

Вид: накопительный счет

Срок: 30 - 61 дн.

Ставка: 15 %

Эффективная ставка: 15 %

Сумма: от 1 руб.

Счет застрахован: да

Ежедневный процент досрочное расторжение множество отделений банка с капитализацией с ежемесячной капитализацией с пополнением с досрочным расторжением капитализация ежемесячная

ДоБанка.ру не предоставляет банковские услуги. Контент сайта не является финансовой рекомендацией, инвестиционным советом или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на dobanka.ru обязательна.