Лучшие кобейджинговые карты с бонусами
Автор: 
Редактор: 
Рецензия: Мы провели исследование 734 карты выпускаемых 314 действующими банками России и нашли 734 подходящие карты в 184 банках — в ходе проверки стало ясно, что кобейджинговая карта с бонусами в Мурманске больше не выпускается банками, поэтому мы убрали из критериев поиска условия "Бонусы и баллы" и "наличие банковских отделений в городе", а так же условие "кобейджинговая"
Дебетовая карта МКБ (Mir Classic)
с доставкой курьером
с бонусами за авиабилеты
с бонусами за образование
дебетовая
для иностранцев
для совершеннолетних (от 18)
с бонусами за электронику
Премиальная
с доставкой курьером
с бонусами за авиабилеты
с бонусами за образование
дебетовая
с бонусами за электронику
именная
с процентом на остаток
Можно больше (Mir Classic)
с бонусами за авиабилеты
с бонусами за образование
кредитная
для совершеннолетних (от 18)
с бонусами за электронику
именная
без позитивной кредитной истории
Мудрость (Mir Classic)
с доставкой курьером
с бонусами за авиабилеты
с бонусами за образование
дебетовая
для совершеннолетних (от 18)
с бонусами за электронику
именная
Твой кешбэк
с доставкой курьером
с бонусами за авиабилеты
с бонусами за образование
дебетовая
для иностранцев
для совершеннолетних (от 18)
с бонусами за электронику
| Все фильтры | Сортировка |
Для удобства мы выполнили детальное сравнение карт, давайте рассмотрим все подробно.
Описание и условия
|
|
|
|
|
|
|
| Дебетовая | + | + | + | + | |
| Процент на остаток | 10 % | 7 % | |||
| Без постоянного дохода | + | + | + | + | |
| Без позитивной кредитной истории | + | + | + | + | + |
| Для путешествий | + | + | + | + | + |
| Для самозанятых | + | + | |||
| МИР | + | + | + | + | + |
Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.
|
|
|
|
|
|
|
| Премиальная | + | ||||
| Для иностранцев | + | + | |||
| Для совершеннолетних (от 18) | + | + | + | + | |
| Классическая | + | + | + | + | |
| Кредитная | + | ||||
| Льготный период | 123 дней |
Преимущества
|
|
|
|
|
|
|
| С доставкой курьером | + | + | + | + | |
| Именная | + | + | + | + | + |
| С процентом на остаток | + | + | |||
| Без постоянной регистрации | + | + | + | + | |
| С бесплатными уведомлениями | + | + | |||
| С бесплатным обслуживанием | + | + | + | + | |
| С платежным стикером | + | + | + | ||
| С бизнес-залами в аэропортах | + | ||||
| С консьерж-сервисом | + | ||||
| С оплатой рублями | + | + | + | + | + |
Дополнительно стоит обратить внимание на такие параметры.
|
|
|
|
|
|
|
| С бесплатным полисом ВЗР | + | ||||
| С поддержкой МИР Pay | + | + | + | + | + |
| С бесконтактной оплатой | + | + | + | + | + |
| С оплатой смартфоном | + | + | + | + | + |
| Для пенсионеров (от 45) | + | + | + | + | + |
| Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка | + | + | + | + | |
| Без временной регистрации | + | + | + | + | + |
| С оформлением онлайн | + | + | + | ||
| Без справок о доходах | + | ||||
| Социальная | + |
Кэшбэк
|
|
|
|
|
|
|
| Кэшбэк за перелеты, отель, туры, ЖД перевозки, путешествия | 10 % | 10 % | 10 % | ||
| Кэшбэк за аптеку, оплату транспорта | 5 % | 5 % | 5 % | ||
| Кэшбэк в супермаркетах | 1 % | 1 % | 1 % | ||
| Кэшбэк за партнеры банка | 30 % | 30 % | 30 % | ||
| Возврат у партнеров | 3 000 ₽ | 3 000 ₽ | 3 000 ₽ | ||
| Возврат в ветклиниках | 3 000 ₽ | 3 000 ₽ | 3 000 ₽ | ||
| Кэшбэк в ветклинике | + | + | + |
С кэшбэком за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, бензин, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, оплату ресторана, покупки супермаркетах, спорт, туры, жд билеты, оплату транспорта, путешествия:
|
|
|
|
|
|
+ | + | + |
Кэшбэк за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, бензин, медицину, Дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, аренду автомобиля, товары для детей, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:
|
|
|
|
|
|
1 % | 1 % | 1 % |
Возврат за аренду авто, ТО, товары для детей, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:
|
|
|
|
|
|
3 000 ₽ | 3 000 ₽ | 3 000 ₽ |
Кэшбэк за аренду автомобиля, товары для детей, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси:
Баллы / Бонусы
|
|
|
|
|
|
|
| Бонусов за авиабилеты, отели, туры | 1 % | 10 % | 10 % | 1 % | 25 % |
| Бонусов за образование, украшения, маркетплейсы, супермаркеты | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 25 % |
| Бонусов за обслуживание авто | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1.5 % |
| Бонусов за товары для детей | 1 % | 5 % | 5 % | 5 % | 1.5 % |
| Бонусов за коммунальные услуги | 1 % | 25 % | |||
| Возврат за оплату ЖКХ | 15 000 бонусов | 3 000 бонусов | |||
| Бонусы за коммунальные услуги | + | + |
Следующий набор параметров заслуживает особого внимания.
|
|
|
|
|
|
|
| Бонусов за цифровые товары | 1 % | 5 % | 5 % | 5 % | 25 % |
| Бонусов за развлечения, медицину, такси | 5 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1.5 % |
| Бонусов за фастфуд | 1 % | 3 % | 3 % | 3 % | 1.5 % |
| Бонусов за АЗС | 5 % | 3 % | 3 % | 3 % | 1.5 % |
| Бонусов за все остальное | 0.01 % | 1 % | 1 % | 1 % | 25 % |
| Возврат за все остальное | 1 000 бонусов | 3 000 бонусов | 3 000 бонусов | 3 000 бонусов | 3 000 бонусов |
| Бонусов за партнеры банка | 50 % | 30 % | 30 % | 30 % | 25 % |
А ещё есть несколько деталей, которые нельзя пропустить.
|
|
|
|
|
|
|
| Возврат у партнеров | 15 000 бонусов | 3 000 бонусов | 3 000 бонусов | 3 000 бонусов | 3 000 бонусов |
| Бонусов за аптеки | 5 % | 1 % | 1 % | 10 % | 1.5 % |
| Бонусов за жд билеты | 1 % | 10 % | 10 % | 1 % | 1.5 % |
| Бонусов за обществ. транспорт | 1 % | 5 % | 5 % | 5 % | 1.5 % |
| Бонусов за путешествия | 1 % | 1 % | 10 % | 1 % | 25 % |
| Бонусов в вет. клиниках | 1 % | 5 % | 5 % | 5 % | 1.5 % |
| Возврат в ветклиниках | 15 000 бонусов | 3 000 бонусов | 3 000 бонусов | 3 000 бонусов | 3 000 бонусов |
С бонусами за авиабилеты, образование, электронику, автоуслуги, развлечения, топливо на АЗС, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, такси, покупки в супермаркетах, путешествия, туры, оплату транспорта, жд билеты, любые покупки:
|
|
|
|
|
|
+ | + | + | + | + |
Возврат за авиабилеты, образование, электронику, аренду авто, ТО, товары для детей, цифровые товары, duty free, развлечения, фастфуд, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:
|
|
|
|
|
|
15 000 бонусов | 3 000 бонусов | 3 000 бонусов | 3 000 бонусов | 3 000 бонусов |
Бонусов за электронику, аренду автомобиля, duty free, цветы, подарки, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары:
|
|
|
|
|
|
1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1.5 % |
Бонусы за аренду автомобиля, товары для детей, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, партнеры банка, канцтовары, ветеринарные клиники:
Мили
|
|
|
|
|
|
|
| С оплатой милями за перелеты, отели, жд билеты, транспорт | + |
Обслуживание и выпуск карт
|
|
|
|
|
|
|
| Цена обслуживания | 590 ₽ в год |
Снятие наличных
|
|
|
|
|
|
|
| Минимальная сумма снятия | 750 000 ₽ | 300 000 ₽ | |||
| Макс. сумма снятия | нет | 3 000 000 ₽ | 3 000 000 ₽ | 3 000 000 ₽ | 600 000 ₽ |
Лимиты
|
|
|
|
|
|
|
| Кредитный лимит | до 1 млн ₽ |
Требования
|
|
|
|
|
|
|
| Минимальный возраст | 14 лет | 18 лет | 18 лет | 18 лет | 18 лет |
| Максимальный возраст | 100 лет | 100 лет | 100 лет | 100 лет | 100 лет |
Задумайтесь
Кобейджинговые карты появились на российском рынке как ответ на запрос клиентов одновременно пользоваться национальной системой и глобальными возможностями. Сочетание двух платежных платформ дает сразу несколько ощутимых выгод, благодаря которым такие продукты быстро уходят в массовый сегмент.
Снижение валютных и межбанковских комиссий
Расчеты внутри страны проходят по национальной инфраструктуре, что обходится эмитентам дешевле и для держателя выливается в более низкую стоимость обслуживания. При платежах за рубежом карта автоматически переключается на международный стандарт, помогая не переплачивать за конвертацию, так как операция проходит по оптимальному курсу.
Повышенная надежность
Двойная система маршрутизации платежей обеспечивает резервный канал: при технической нагрузке или временных ограничениях на одной из платформ транзакция будет направлена по другой. Для пользователя это означает меньше отказов и более стабильный доступ к собственным средствам.
Расширенный набор бонусов
Банки, выпускающие такие продукты, борются за клиента многоуровневыми программами лояльности. Держателю доступны:
- кешбэк повышенной ставки на категории «продукты», «транспорт», «отдых»
- накопление баллов, которые можно обменять на билеты, бронирование отелей или подарочные сертификаты
- доступ к сезонным акциям партнеров, где возврат части суммы достигает двузначных значений.
Главный плюс в том, что бонусная система охватывает как внутренние, так и зарубежные траты, что заметно ускоряет накопление привилегий.
Интеграция с транспортной инфраструктурой
В мегаполисах карту можно использовать как проездной, оплачивать парковку или аренду самоката. Плата списывается по национальной платформе, то есть без комиссии, а бонусные баллы начисляются в стандартном объеме.
Удобный выпуск и управление
Заявку чаще всего можно оформить в мобильном приложении, а виртуальную копию получить мгновенно. Дальнейшее обслуживание — в том же интерфейсе: изменение лимитов, мгновенная блокировка, перевод бонусов на счет или обмен на рубли.
Привилегии для путешествий
Держатели получают бесплатный или льготный проход в залы ожидания, расширенную страховку в поездках и приоритетное обслуживание при задержке рейса. Эти опции часто предоставляются без дополнительной платы, так как входят в пакет с учетом конкуренции на рынке.
Безопасность платежей
Карта поддерживает все актуальные методы защиты: чип, динамический код подтверждения, токенизацию в телефонных кошельках. При оплате в сети работает двухфакторная проверка, а при достижении нетипичного порога система мгновенно высылает пуш-уведомление и приостанавливает операцию до подтверждения.
Объединенная экосистема скидок
Помимо баллов и кешбэка, держателям доступны программы скидок в кафе, кино, фитнес-центрах и клиниках. Обычно достаточно предъявить карту или оформить покупку через приложение, чтобы получить фиксированный дисконт до 20 %.
Перспектива цифрового паспорта
Отдельные проекты уже тестируют привязку карты к цифровому удостоверению личности, что позволит подтверждать возраст или резидентство без дополнительных документов. Технология пока проходит апробацию, но именно кобейджинговые продукты станут первыми площадками для ее масштабного внедрения.
В итоге кобейджинговая карта с бонусной программой сочетает гибкость международного продукта и экономичность отечественного аналога. Пользователь получает универсальный платежный инструмент, который не подводит в поездке, приносит ощутимый кешбэк в повседневных покупках и открывает доступ к широкому набору сервисов без скрытых комиссий.
Отзывы о вышеуказанных банках в Мурманске