Лучшие кобейджинговые карты с кэшбэком за аптеку

Описание и условия

• Сходство: все указанные продукты возвращают по 15 % за автоуслуги (автосервис, бензин, аренда автомобиля) деньгами без ограничений на дальнейшее использование средств.
• Сходство: поддерживают оплату смартфоном и участвуют в программе «Привет!» от платежной системы «Мир».
• Сходство: помимо автомобильных трат, у каждой карты повышенные ставки кэшбэка предусмотрены еще во множестве бытовых категорий (развлечения, медицина, путешествия и др.).

• Различие: «Карта возможностей от банка ВТБ» — кредитная (льготный период 110 дней, лимит до 1 млн ₽), остальные четыре карты Т-Банка — дебетовые.
• Различие: месячный потолок вознаграждения составляет до 30 000 ₽ у «Black Premium от Т-Банка», 6 000 ₽ у «Black», «Black для иностранцев» и «Пенсионной», и 3 000 ₽ у карты ВТБ.
• Различие: разовая планка выплат в одной категории — 5 000 ₽ для Black-линеек Т-Банка (у Black Premium всех категорий, у остальных ― лишь некоторых) против 3 000 ₽ у ВТБ.
• Различие: максимальная ставка в отдельной «спецкатегории» — 50 % у ВТБ, 30 % у карт Т-Банка.
• Различие: программы лояльности Т-Банка работают через подписки («Pro» 299 ₽/мес, «Premium» — стоимость зависит от уровня), тогда как ВТБ обходится без абонентской платы за бонусную программу.
• Различие: возраст клиента — 14–100 лет для всех карт Т-Банка и 18–70 лет для продукта ВТБ.
• Различие: лимит на снятие наличных отсутствует у Т-Банка, а у ВТБ установлен на уровне 350 000 ₽ в сутки.
• Различие: набор нефинансовых привилегий различается: Black Premium — бизнес-лаунжи, консьерж, доставка наличных, «Black для иностранцев» — многоязычная поддержка и переводы в СНГ, «Пенсионная» — зачисление соцвыплат и повышенный процент на остаток, «Black» — мультивалютность и сервис «Кубышка», карта ВТБ — рассрочка на 3–12 месяцев и опция продления льготного периода.

	Т-Банк Black Premium	ВТБ Карта возможностей	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black
Дебетовая	+		+	+	+
С кэшбэком	+	+	+	+	+
Без постоянного дохода	+		+	+	+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+	+	+	+	+
Для самозанятых	+	+		+	+
МИР	+	+	+	+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	Т-Банк Black Premium	ВТБ Карта возможностей	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black
Для иностранцев	+			+	+
Премиальная	+
Кредитная		+
Льготный период		110 дней
Для совершеннолетних (от 18)		+
Классическая			+	+	+

Преимущества

• Все пять продуктов предлагают повышенный кэшбэк за автоуслуги и одновременно вознаграждают покупки в сопутствующих дорожных категориях (топливо, авиабилеты, отели, аренду авто, такси, жд-билеты), поэтому годятся как универсальный платежный инструмент в поездках.
• Для повседневных расходов предусмотрен базовый или повышенный кэшбэк практически на весь спектр товаров и услуг — от супермаркетов и электроники до коммунальных платежей и маркетплейсов.
• Карты обслуживаются в платежной системе «Мир» и поддерживают Mir Pay, бесконтактную оплату смартфоном и/или платежным стикером.
• Анкету можно заполнить онлайн, при этом ни одна из карт не требует постоянной регистрации или безупречной кредитной истории.
• Все продукты доступны пенсионерам, самозанятым и пользователям без подтвержденного постоянного дохода, что повышает шанс одобрения.

• Тип карты различается: «Карта возможностей от банка ВТБ» — кредитная с льготным периодом и опцией рассрочки, остальные четыре (все от Т-Банка) — дебетовые.
• Мультивалютность (рубль/доллар/евро) доступна только у «Black Premium от Т-Банка», «Black для иностранцев от Т-Банка» и «Black от Т-Банка», «Пенсионная от Т-Банка» и продукт ВТБ ограничены рублевым счетом.
• Премиальные привилегии (консьерж, бизнес-залы в аэропортах, бесплатная ВЗР-страховка) есть только у «Black Premium от Т-Банка».
• «Black Premium…», «Black для иностранцев…» и «Black…» ориентированы на нерезидентов, «Пенсионная…» — на получателей пенсии, «Карта возможностей…» рассчитана на широкий круг клиентов с 18 лет.
• Виртуальный выпуск предусмотрен лишь для кредитной карты ВТБ, курьерская доставка пластика заявлена только у дебетовых карт Т-Банка.

	Т-Банк Black Premium	ВТБ Карта возможностей	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black
Именная	+	+	+	+	+
С оформлением онлайн	+				+
Без постоянной регистрации	+		+	+	+
Обслуживание	+	+	+	+	+
С платежным стикером	+	+	+	+	+
С доставкой курьером	+		+	+	+
С бизнес-залами в аэропортах	+
С консьерж-сервисом	+

Дополнительно стоит обратить внимание на такие параметры.

	Т-Банк Black Premium	ВТБ Карта возможностей	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black
С оплатой евро	+			+	+
С оплатой долларами	+			+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
С бесплатным полисом ВЗР	+
С поддержкой МИР Pay	+	+	+	+	+
С бесконтактной оплатой	+		+	+	+
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
Мультивалютная	+			+	+

Следующий набор параметров заслуживает особого внимания.

	Т-Банк Black Premium	ВТБ Карта возможностей	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+	+	+
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+	+
Без временной регистрации	+	+	+	+	+
С рассрочкой		+
Без справок о доходах		+
Виртуальная		+
Социальная			+

Кэшбэк

Сходства

• Все пять карт — «Black Premium», «Карта возможностей», «Пенсионная», «Black для иностранцев» и «Black» — позволяют получить повышенный кешбэк до 15 % на «Автоуслуги» при условии предварительного выбора/активации категории.
• Начисление происходит раз в месяц, обмен — по курсу 1 бонус = 1 ₽.
• Для партнерских покупок предусмотрен отдельный повышенный процент, не зависящий от категории «Автоуслуги».
• Размер процента и перечень категорий формируются индивидуально для клиента и могут меняться ежемесячно.

Различия

• Месячный лимит кешбэка за «Автоуслуги»: до 5 000 ₽ у «Black Premium», до 3 000 ₽ у остальных карт Т-Банка и у «Карты возможностей».
• Партнерский кешбэк: до 30 % (потолок 6 000 ₽) у большинства карт Т-Банка, до 30 % (но 30 000 ₽) у «Black Premium», до 50 % без указанного рублевого лимита у «Карты возможностей».
• Дополнительное валютное ограничение 100 $/100 € в месяц действует у «Black» и «Black для иностранцев», у остальных карт его нет.
• У ВТБ клиент сам выбирает любые три категории на месяц, тогда как в продуктах Т-Банка число категорий и процент определяются предложением банка (с возможностью менять только их приоритет).

	Т-Банк Black Premium	ВТБ Карта возможностей	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black
Кэшбэк за отель	9 %	15 %	6 %	6 %	6 %
Возврат за отели	5 000 ₽	3 000 ₽	5 000 ₽	5 000 ₽	5 000 ₽
Возврат у партнеров	30 000 ₽	3 000 ₽	6 000 ₽	6 000 ₽	6 000 ₽
Возврат в ветклиниках	5 000 ₽	3 000 ₽	3 000 ₽	3 000 ₽	3 000 ₽
Кэшбэк в ветклинике	+	+	+	+	+
С льготным периодом на снятие		+

С кэшбэком за аптеку, туры, автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, бензин, отель, медицину, оплату товаров в категории Дом и ремонт, оплату ресторана, покупки супермаркетах, спорт, жд билеты, оплату транспорта, путешествия:

Black Premium	Карта возможностей	Пенсионная	Black для иностранцев	Black
+	+	+	+	+

Кэшбэк за аптеку, туры, автоуслуги, образование, электронику, развлечения, перелеты, бензин, медицину, Дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, покупки супермаркетах, ЖД перевозки, оплату транспорта, путешествия, аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:

Black Premium	Карта возможностей	Пенсионная	Black для иностранцев	Black
15 %	15 %	15 %	15 %	15 %

Возврат за аптеки, туры, аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, жд билеты, проезд, путешествия:

Black Premium	Карта возможностей	Пенсионная	Black для иностранцев	Black
5 000 ₽	3 000 ₽	3 000 ₽	3 000 ₽	3 000 ₽

Кэшбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси:

Black Premium	Карта возможностей	Пенсионная	Black для иностранцев	Black
+	+	+	+	+

Обслуживание и выпуск карт

Сходства

• У всех карт — «Black Premium от Т-Банка», «Карта возможностей от банка ВТБ», «Пенсионная от Т-Банка», «Black для иностранцев от Т-Банка», «Black от Т-Банка» — основной пластик оформляется бесплатно, выпуск и перевыпуск дополнительных карт также не тарифицируются (есть лишь лимит на их количество у продукта ВТБ).
• Комиссия за обслуживание дополнительных карт отсутствует у всех пяти предложений.
• SMS-оповещение подключается отдельно и всегда платное: меняется только тариф, валюта платежа или наличие льготного первого месяца.
• Платежный стикер предусмотрен каждым продуктом, плата берется единовременно за выпуск либо не взимается вовсе, ежемесячного обслуживания нет.

Различия

• Размер ежемесячной комиссии за обслуживание счета: у «Карты возможностей», «Пенсионной», «Black для иностранцев» и «Black» он составляет 0–99 ₽ в зависимости от выполнения условий, тогда как у «Black Premium» при отсутствии льгот действует плата 2 990 ₽.
• Порог бесплатности: массовым картам Т-Банка («Black для иностранцев», «Black») достаточно 50 000 ₽ неснижаемого остатка, тогда как премиальной версии («Black Premium») требуется совокупно 200 000 ₽ покупок и 1 000 000 ₽ на счетах или 3 000 000 ₽ свободных средств, у ВТБ и «Пенсионной» фиксированных требований нет — обслуживание уже бесплатное.
• Стоимость SMS-информирования отличается: 79 ₽ со второго месяца у ВТБ, 99 ₽ (или 59 ₽ при номере T-Mobile) у трех карт Т-Банка, 1 $ / 1 € для валютных номеров у «Black Premium», «Black для иностранцев» и «Black».
• Платежный стикер: выпуск бесплатен у «Black Premium», а у остальных карт стоит 700 ₽.
• Количество бесплатных дополнительных карт: у «Карты возможностей» без-комиссии доступны только первые две, у предложений Т-Банка лимита нет.

Снятие наличных

• Для снятий в собственных банкоматах все карты — «Black Premium от Т-Банка», «Black от Т-Банка», «Black для иностранцев от Т-Банка», «Пенсионная от Т-Банка» и «Карта возможностей от банка ВТБ» — предлагают 0 %, однако у продуктов Т-Банка лимит 500 000 ₽, после чего взимается 2 % (мин. 90 ₽), а у ВТБ действует иной тариф 5,9 % + 590 ₽.
• Сверх лимита/при особых условиях у всех карт Т-Банка комиссия одинакова — 2 % (мин. 90 ₽), у ВТБ встречаются две ставки: 1 % (мин. 300 ₽) либо 5,9 % + 590 ₽ ― более высокая и с фиксированным сбором.
• Минимальный порог комиссии при превышении лимита у продуктов Т-Банка (90 ₽) более чем в три раза ниже, чем у ВТБ (300 ₽).
• При использовании сторонних банкоматов:
  • «Black Premium» бесплатна до 500 000 ₽ за расчетный период, без требования к разовой сумме.
  • Остальные карты Т-Банка бесплатны до 100 000 ₽ в месяц и только при разовом снятии от 3 000 ₽.
  • У ВТБ нет фиксированного бесплатного лимита, базово 1 % (мин. 300 ₽), но комиссия обнуляется при автопополнении от 9 000 ₽ в месяц.
• Бесплатную партнерскую сеть банкоматов предоставляет только ВТБ (банки группы ВТБ), у карт Т-Банка партнерского списка нет.
• Требование «минимум 3 000 ₽ за одну операцию» встречается лишь у трех карт Т-Банка при съеме в стороннем устройстве, у ВТБ подобного порога нет.

	Т-Банк Black Premium	ВТБ Карта возможностей	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black
Макс. сумма снятия		350 000 ₽

Лимиты

• Все предложения Т-Банка — Black Premium, Black, Black для иностранцев и Пенсионная — объединяет отсутствие раскрытых лимитов на снятие наличных.
• У Карты возможностей от банка ВТБ лимиты прописаны четко: 350 000 ₽ в день и 2 000 000 ₽ в месяц, что выгодно отличает продукт по прозрачности условий.

	Т-Банк Black Premium	ВТБ Карта возможностей	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black
Кредитный лимит		до 1 млн ₽

Требования

Сходства

• Паспорт является базовым документом, который примут при оформлении любой из представленных карт.
• Во всех случаях требуется действующий мобильный телефон.

Различия

• Минимальный возраст: большинство карт (включая «Black Premium от Т-Банка», «Пенсионная от Т-Банка», «Black для иностранцев от Т-Банка», «Black от Т-Банка») доступны с 14 лет, тогда как «Карта возможностей от банка ВТБ» — только с 18 лет.
• Требования к гражданству и статусу клиента:
  • «Black для иностранцев от Т-Банка» рассчитана исключительно на нерезидентов РФ.
  • «Black Premium от Т-Банка» и «Black от Т-Банка» принимают как граждан РФ, так и иностранцев.
  • «Пенсионная от Т-Банка» и «Карта возможностей от банка ВТБ» доступны только гражданам РФ, причем последняя дополнительно требует постоянной регистрации и подтвержденного дохода.
• Допустимые документы: все банки принимают паспорт, но только «Карта возможностей от банка ВТБ» позволяет вместо него предоставить пенсионное удостоверение или СНИЛС.

	Т-Банк Black Premium	ВТБ Карта возможностей	Т-Банк Пенсионная	Т-Банк Black для иностранцев	Т-Банк Black
Минимальный возраст	14 лет	18 лет	14 лет	14 лет	14 лет
Максимальный возраст	100 лет	70 лет	100 лет	100 лет	100 лет