Лучшие кредитные карты с кобрендингом

Описание и условия

• Все карты кобрендинговые и начисляют вознаграждение партнера: мили S7 (S7 Priority от Примсоцбанка, S7 — T-Bank Premium, S7 — T-Bank) либо бонусы «Лукойл» (Лукойл — T-Bank) и Lamoda (Lamoda — T-Bank).
• Базовый кэшбэк/начисление находится в диапазоне 1–3,3 % (8 % у категорий повышенных ставок, 30 % у партнеров в картах Т-Банка).
• У всех кредитный грейс-период: 100 дней только у S7 Priority, 55 дней у остальных продуктов Т-Банка.
• Безналичные покупки попадают под высокие процентные ставки: 35–37 % (Примсоцбанк) против 29,9–59,9 % (Т-Банк).
• Минимальный ежемесячный платеж рассчитывается как процент от долга (5 % у Примсоцбанка, 8 % у Т-Банка).
• Оплата смартфоном поддерживается всеми картами.
• Опция рассрочки до 12 мес. доступна на всех продуктах Т-Банка, у карты Примсоцбанка ее нет.
• Возрастные требования: от 18 лет у Т-Банка, от 21 года у Примсоцбанка, верхняя граница 70 и 73 года соответственно.
• Кредитный лимит: до 3 млн ₽ у S7 Priority, 2 млн ₽ у S7 — T-Bank Premium, 1 млн ₽ у остальных карт Т-Банка.
• Годовое обслуживание: бесплатно у S7 Priority и S7 — T-Bank Premium (при активной подписке Premium), 1 890 ₽ у S7 — T-Bank, 990 ₽ у карт «Лукойл» и Lamoda.
• Повышенный кэшбэк 8 % предоставляется только картой S7 — T-Bank Premium (АЗС, супермаркеты, жд-билеты, развлечения).
• Эксклюзивные привилегии (доступ в бизнес-залы, страховка 100 000 $, повышение статуса в S7) есть лишь у S7 — T-Bank Premium.
• Суточные лимиты на снятие наличных: 1 млн ₽ у S7 Priority, у карт Т-Банка формально «без лимита», но действуют внутренние ограничения.
• Способ получения: все карты Т-Банка доставляются курьером по РФ, S7 Priority выдается только в офисе Примсоцбанка.
• Максимальный кэшбэк/бонус за траты у партнеров: 30 % у всех карт Т-Банка, у S7 Priority такой надбавки нет.
• Бонусная ставка 2 % по АЗС присутствует у бензиновых карт Т-Банка («Лукойл» и Lamoda) и у S7 Priority, 8 % — только у S7 — T-Bank Premium.
• Лимит накопления в месяц: 10 000 миль у S7 — T-Bank Premium, 7 000 ₽/миль у S7 — T-Bank, 6 000 бонусов у «Лукойл» и Lamoda, ограничений по милям у S7 Priority нет.

	Примсоцбанк S7 Priority	Т-Банк S7 — T‑Bank Premium	Т-Банк Лукойл — Т‑Банк	Т-Банк Lamoda	Т-Банк S7 — T-Bank
Кредитная	+	+	+	+	+
Для самозанятых	+
Льготный период	100 дней	55 дней	55 дней	55 дней	55 дней
Без постоянного дохода	+	+	+	+	+
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+		+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	Примсоцбанк S7 Priority	Т-Банк S7 — T‑Bank Premium	Т-Банк Лукойл — Т‑Банк	Т-Банк Lamoda	Т-Банк S7 — T-Bank
С бесплатным снятием наличных	+	+
МИР	+	+	+	+	+
Классическая	+		+	+	+
Для совершеннолетних (от 18)	+	+	+	+	+
Премиальная		+

Преимущества

• Все продукты — кредитные и кобрендинговые: S7 Priority, S7 — T-Bank Premium, S7 — T-Bank, Лукойл — Т-Банк, Lamoda — Т-Банк.
• Ориентированы на путешествия, поощряют траты на авиабилеты, жд-билеты, отели, туры, транспорт и топливо.
• Доступны с 18 лет, можно оформить без справок о доходах, постоянной регистрации и положительной кредитной истории, все разрешены пенсионерам.
• Именные карты на базе «Мир» со смартфон-платежами, Mir Pay и бесконтактом, большинство поддерживает платежный стикер.
• Начисляют вознаграждения (мили/кэшбэк/бонусы) за широкий спектр категорий: супермаркеты, рестораны, развлечения, спорт, медицина, образование, электроника, автоуслуги, маркетплейсы и др.

Различия

• Формат вознаграждений: мили у S7 Priority и S7 — T-Bank Premium, смешанный мили + кэшбэк у S7 — T-Bank, бонусная программа у Лукойл — Т-Банк (упор на топливо) и Lamoda — Т-Банк (акцент на lifestyle-покупки).
• Премиальные сервисы (консьерж, бизнес-залы, бесплатная ВЗР-страховка) предлагает только S7 — T-Bank Premium.
• Уровень карт: Premium — премиальная, S7 Priority, S7 — T-Bank, Лукойл и Lamoda — классические.
• Бесплатное снятие наличных есть у S7 Priority и S7 — T-Bank Premium, льготный период на снятие заявлен только у S7 Priority.
• Бесплатные SMS-уведомления сохраняют лишь два S7-продукта от разных банков, остальные взимают плату.
• Курьерская доставка предусмотрена у всех карт Т-Банка, но отсутствует у S7 Priority от Примсоцбанка.
• Опция рассрочки доступна только линейкам Т-Банка, в S7 Priority ее нет.
• Поддержка платежного стикера есть у S7-карт и Lamoda, у Лукойл она не заявлена.
• Специальные условия для самозанятых предоставляет только S7 Priority.

	Примсоцбанк S7 Priority	Т-Банк S7 — T‑Bank Premium	Т-Банк Лукойл — Т‑Банк	Т-Банк Lamoda	Т-Банк S7 — T-Bank
С кобрендингом	+	+	+	+	+
Именная	+	+	+	+	+
С бесплатными уведомлениями	+	+
С бесплатным обслуживанием	+	+
С платежным стикером	+	+	+	+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
С поддержкой МИР Pay	+	+	+	+	+
С бесконтактной оплатой	+	+	+	+	+
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+

Дополнительно стоит обратить внимание на такие параметры.

	Примсоцбанк S7 Priority	Т-Банк S7 — T‑Bank Premium	Т-Банк Лукойл — Т‑Банк	Т-Банк Lamoda	Т-Банк S7 — T-Bank
Для пенсионеров (от 45)	+	+	+	+	+
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+	+	+	+
С доставкой курьером		+	+	+	+
С бизнес-залами в аэропортах		+
С консьерж-сервисом		+
С рассрочкой		+	+	+	+
С бесплатным полисом ВЗР		+
Без справок о доходах		+	+	+	+

Баллы / Бонусы

• Базовое начисление: 1 балл за каждые 100 ₽ по всем покупкам у обеих карт («Карта Лукойл — Т-Банк» и «Карта Lamoda»).
• Повышенный кэшбэк через витрину «Путешествия в Т-Банке» идентичен: 1 % – 6 % в зависимости от сервиса (авиабилеты, Ж/д, отели, турпакеты, экскурсии).
• Дополнительные акции «до 30 % у партнеров» с лимитом 6 000 баллов в месяц присутствуют у обеих карт.
• Зачисление вознаграждения по «Путешествиям» происходит через 30-62 дня, единые лимиты: до 5 000 баллов за одно бронирование отеля и до 30 000 баллов на все поездки за расчетный период.
• Курс обмена единиц неизменный: 1 балл = 1 ₽.
• Нужно подключение к фирменной программе лояльности партнера для использования бонусов.
• Существуют месячные потолки по общему начислению баллов.

Различия

• Партнерская тематика: карта Лукойл ориентирована на АЗС, карта Lamoda — на онлайн-ритейл одежды.
• Сценарий списания баллов:
  • «Лукойл» — оплата топлива и товаров на АЗС без минимального порога.
  • «Lamoda» — компенсация покупок на Lamoda, нужен остаток ≥ 1 000 баллов и операция должна быть совершена не позднее 90 дней.
• Приветственные бонусы (100 + 200 баллов при выполнении условий) есть только у «Lamoda».
• Повышенные ставки в «своих» категориях:
  • «Лукойл»: 4 балла/100 ₽ на АЗС «Лукойл», до 20 баллов/100 ₽ за страхование, 2 балла/100 ₽ в кафе/ресторанах.
  • «Lamoda»: 7 или 3 балла/100 ₽ за покупки на Lamoda (зависит от месячного оборота), 2 балла/100 ₽ на АЗС, в кафе/ресторанах и аптеках.
• Дополнительный бонус до 10 % баллами «Заправься выгодой» доступен только владельцам карты Лукойл.
• Лимиты на начисление:
  • «Лукойл» — 3 000 баллов в месяц (кроме спецпрограмм «Т-Банк Таргет» и страховок).
  • «Lamoda» — 4 000 баллов в расчетный период, для категории 7 баллов/100 ₽ отдельный потолок 2 000 баллов.
• Реферальный бонус 50 баллов за приглашенного друга предусмотрен только на карте Лукойл.
• Срок действия баллов указан лишь у «Lamoda» (до 3 лет или до окончания партнерского соглашения), у «Лукойла» срок не ограничен публично.

	Примсоцбанк S7 Priority	Т-Банк S7 — T‑Bank Premium	Т-Банк Лукойл — Т‑Банк	Т-Банк Lamoda	Т-Банк S7 — T-Bank
С бонусами за авиабилеты, отель, путешествия, туры, жд билеты			+	+
Бонусов за авиабилеты, туры, жд билеты			2 %	2 %
Бонусов за отели			6 %	6 %
Возврат за отели			5 000 бонусов	5 000 бонусов
Возврат у партнеров			6 000 бонусов	6 000 бонусов
Бонусов за путешествия			5 %	5 %

Мили

• Все продукты – кобрендовые с программой S7 Priority: мили тратятся на премиальные перелеты S7 и партнеров, апгрейд класса, перевод друзьям и благотворительность.
• Начисление миль идет за траты в рублях по базовой категории «любые покупки», расчет выполняется только за полные шаги суммы с округлением в меньшую сторону и отражается после формирования выписки.
• Вознаграждение выдается исключительно в милях, денежных кэшбэк-альтернатив нет.
• Начисленные мили консолидируются в одном счете S7 Priority, что удобно при использовании нескольких карт одновременно.
• Привычный набор партнерских сервисов: покупка билета, апгрейд, передача миль другому участнику, благотворительные пожертвования.

Отличия

• Эмитент: «Карта S7 Priority от Примсоцбанка» – Примсоцбанк, «Карта S7 — T-Bank Premium от Т-Банка» и «Карта S7 — T-Bank от Т-Банка» – Т-Банк.
• Базовый курс:
  • Примсоцбанк – 2 мили за 80 ₽, но только при месячном обороте от 10 000 ₽.
  • T-Bank Premium – 2 мили за 60 ₽ без порога.
  • T-Bank (стандарт) – 1,5 мили за 60 ₽ без порога.
• Повышенные категории присутствуют лишь у карт Т-Банка:
  • Сайт S7: 4 мили (Premium) / 3 мили (стандарт) за 60 ₽.
  • Акции «Т-Банк Таргет»: до 18 миль за 60 ₽ (лимит 30 000 миль в месяц у Premium, 6 000 миль у стандартной).
  • Сервисы банка: до 12 миль за 60 ₽ (только Premium).
  У карты Примсоцбанка допкатегорий нет.
• Приветственные бонусы есть только у Т-Банка:
  • Premium – 20 000 миль при расходах 600 000 ₽ за 3 мес.
  • Стандарт – 12 000 миль при расходах 250 000 ₽ за 3 мес.
  У Примсоцбанка подарочные мили не предусмотрены.
• Начисление статусных миль за покупки предлагают обе версии Т-Банка, карта Примсоцбанка статусные мили не упоминает.
• Шаг расчета: у Т-Банка фиксированные интервалы по 60 ₽, у Примсоцбанка – 80 ₽ (порядок округления не раскрыт, но курс указан именно для полных 80 ₽).
• Ограничения на максимальный доход:
  • Premium – потолок 30 000 миль в партнерской категории «до 18 миль».
  • Стандарт – 6 000 миль тем же каналом.
  • Примсоцбанк лимиты не декларирует.
• Требование минимального месячного оборота для получения базовой ставки присутствует только у карты Примсоцбанка (10 000 ₽).

	Примсоцбанк S7 Priority	Т-Банк S7 — T‑Bank Premium	Т-Банк Лукойл — Т‑Банк	Т-Банк Lamoda	Т-Банк S7 — T-Bank
С оплатой милями за перелеты	+	+			+
Кэшбэк милями до	2.5 %
Возврат у партнеров	1 000 миль
Возврат в ветклиниках	1 000 миль

С милями за путешествия, оплату транспорта, жд билеты, туры, супермаркеты, медицину, спорт, отели, бензин, оплату в ресторане, авиабилеты, развлечения, оплату товаров в категории Дом и ремонт, электронику, аптеку, образование, автоуслуги:

S7 Priority	S7 — T‑Bank Premium	Лукойл — Т‑Банк	Lamoda	S7 — T-Bank
+

Мили за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, партнеры банка, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:

S7 Priority	S7 — T‑Bank Premium	Лукойл — Т‑Банк	Lamoda	S7 — T-Bank
+

Миль за аренду автомобиля, обслуж. автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, партнеры банка, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, общественный транспорт, путешествия, ветеринарные клиники:

S7 Priority	S7 — T‑Bank Premium	Лукойл — Т‑Банк	Lamoda	S7 — T-Bank
2.5 %

Возврат за аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:

S7 Priority	S7 — T‑Bank Premium	Лукойл — Т‑Банк	Lamoda	S7 — T-Bank
1 000 миль

Обслуживание и выпуск карт

• У всех карт первичный выпуск основной карты бесплатный, у ко-брендов Т-Банка дополнительно не тарифируются выпуск/обслуживание допкарты и перевыпуск, тогда как S7 Priority берет 500 ₽ за перевыпуск по окончании срока.
• Срочный выпуск платный только у S7 Priority (500 ₽), остальные программы такой опции не тарифицируют.
• SMS-оповещения бесплатны у S7 Priority, у всех карт Т-Банка — S7 — T-Bank Premium, S7 — T-Bank, Лукойл — T-Bank, Lamoda — стоят 99 ₽ в месяц (59 ₽ при номере Т-мобайл).
• У S7 Priority и S7 — T-Bank Premium плату за обслуживание можно обнулить, остальные Т-Банк карты всегда берут фиксированную годовую комиссию (1890 ₽ или 990 ₽).
• Порог бесплатности ниже у S7 Priority — 100 000 ₽ покупок в год, у S7 — T-Bank Premium нужны 200 000 ₽ покупок в месяц или альтернативные условия (1 000 000 ₽ средний остаток, 3 000 000 ₽ в активах либо зарплата 400 000 ₽).
• Комиссия у S7 — T-Bank Premium рассчитывается ежемесячно (1990 ₽), у S7 — T-Bank, Лукойл — T-Bank, Lamoda — ежегодно (1890 ₽ или 990 ₽), у S7 Priority — со второго года ежегодно (1000 ₽ при невыполнении условий).
• Максимальная возможная плата за обслуживание у S7 — T-Bank Premium (до 23 880 ₽ в год), минимальная — у Лукойл — T-Bank и Lamoda (990 ₽ в год).
• NFC-стикер у всех карт Т-Банка выпускается и обслуживается бесплатно, у S7 Priority выпуск 700 ₽, далее 1000 ₽ в месяц при тратах ниже 100 000 ₽ в год.
• Все программы, кроме S7 Priority, не взимают плату за повторный выпуск по любой причине, у «приорити» стандартный перевыпуск стоит 500 ₽.

	Примсоцбанк S7 Priority	Т-Банк S7 — T‑Bank Premium	Т-Банк Лукойл — Т‑Банк	Т-Банк Lamoda	Т-Банк S7 — T-Bank
Цена обслуживания			990 ₽ в год	990 ₽ в год	1 890 ₽ в год

Снятие наличных

• Все продукты позволяют получать наличные в банкоматах своего и сторонних банков, но только «Карта S7 Priority от Примсоцбанка» дополнительно дает такую возможность в кассах как «родных», так и чужих банков.
• У каждой карты есть бесплатный или льготный коридор, однако его размер и наличие различаются: у S7 Priority он самый маленький (30 000 ₽), у S7 — T-Bank Premium — самый большой (100 000 ₽), у Lamoda вместо нулевой ставки с первых операций взимается фиксированный сбор, а у обычных S7 — T-Bank и Лукойл — T-Банк бесплатного лимита нет вовсе.
• После превышения коридора или при его отсутствии применяются разные модели тарифа:

– S7 Priority — только процент (5,9 %),

– S7 — T-Bank Premium — низкий процент (2 %),

– S7 — T-Bank и Лукойл — T-Банк — «2,9 % + 290 ₽»,

– Lamoda — «390 ₽» при небольших снятиях и «2 % + 390 ₽» при крупных.

• Самое выгодное процентное значение после бесплатного лимита — 2 % (у S7 — T-Bank Premium), самое дорогое — 5,9 % (у S7 Priority). Фиксированная надбавка присутствует у всех карт Т-Банка, кроме премиальной.
• Коридор «чем больше, тем ниже последующая комиссия» соблюдается у S7 Priority и S7 — T-Bank Premium, остальные карты берут сбор независимо от оборота наличных.
• Полностью избежать комиссии возможно только при умеренных суммах на S7 Priority и S7 — T-Bank Premium, пользователи всех остальных карт будут платить либо фикс, либо процент с первой операции.

	Примсоцбанк S7 Priority	Т-Банк S7 — T‑Bank Premium	Т-Банк Лукойл — Т‑Банк	Т-Банк Lamoda	Т-Банк S7 — T-Bank
Макс. сумма снятия	1 млн ₽	нет	нет	нет	нет

Требования

– Сходства

• Для всех карт — «Карта S7 Priority от Примсоцбанка», «Карта S7 — T-Bank Premium», «Карта S7 — T-Bank», «Карта Лукойл — Т-Банк» и «Карта Lamoda» — действуют одинаковые базовые требования: гражданство РФ, постоянная либо временная регистрация и активный мобильный телефон.
• Всем заявителям необходимо представить удостоверение личности.
• О стаже, уровне дохода и поручителях условия не упоминают.

– Различия

• Возраст: «Карта S7 Priority от Примсоцбанка» доступна с 21 года, тогда как все продукты Т-Банка оформляются с 18 лет.
• Пакет документов: картам Т-Банка достаточно только паспорта РФ, для «S7 Priority» можно выбрать любой из перечня документов (паспорт, водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный или пенсионное удостоверение).
• Эмитент: единственная карта от Примсоцбанка требует прохождения его внутренних процедур оценки, тогда как остальные выпускает Т-Банк.

	Примсоцбанк S7 Priority	Т-Банк S7 — T‑Bank Premium	Т-Банк Лукойл — Т‑Банк	Т-Банк Lamoda	Т-Банк S7 — T-Bank
Минимальный возраст	21 год	18 лет	18 лет	18 лет	18 лет
Максимальный возраст	73 года	70 лет	70 лет	70 лет	70 лет