Лучшие кредитные карты с оплатой милями за жд билеты
Автор: 
Редактор: 
Рецензия: Мы провели исследование 734 карты выпускаемых 314 действующими банками России и нашли 14 подходящих карт в 3 банках — выяснилось, что кредитная карта с оплатой милями за жд билеты в Мурманске больше не выпускается банками, в связи с этим мы убрали из поиска условие "наличие банковских отделений в городе"
Ак Барс карта Кредитная 115 дней
кредитная
с оплатой милями за жд билеты
без позитивной кредитной истории
именная
с бонусами за покупки в супермаркетах
для путешествий
с бесплатным обслуживанием
Классическая
кредитная
с оплатой милями за жд билеты
без позитивной кредитной истории
именная
с бесплатным обслуживанием
с оплатой рублями
МИР
Pro100 (Mir Classic)
кредитная
с оплатой милями за жд билеты
с оплатой милями за путешествия
без позитивной кредитной истории
именная
с бесплатным снятием наличных
с кэшбэком
Pro100 (Mir Digital)
кредитная
с оплатой милями за жд билеты
с оплатой милями за путешествия
без позитивной кредитной истории
именная
с бесплатным снятием наличных
с кэшбэком
Кредитная карта пенсионера
кредитная
с оплатой милями за жд билеты
с оплатой милями за путешествия
без позитивной кредитной истории
именная
с бесплатным снятием наличных
с кэшбэком
| Все фильтры | Сортировка |
Для удобства мы выполнили детальное сравнение карт, давайте рассмотрим все подробно.
Описание и условия
|
|
|
|
|
|
|
| Кредитная | + | + | + | + | + |
| Без позитивной кредитной истории | + | + | + | + | + |
| Льготный период | 115 дней | 200 дней | 100 дней | 100 дней | 100 дней |
| Для путешествий | + | + | + | + | |
| МИР | + | + | + | + | + |
| Классическая | + | + | + | + | |
| Для совершеннолетних (от 18) | + | + | + | + | + |
| С бесплатным снятием наличных | + | + | + | ||
| С кэшбэком | + | + | + | ||
| Для самозанятых | + | + | + |
Преимущества
|
|
|
|
|
|
|
| Именная | + | + | + | + | + |
| С бесплатным обслуживанием | + | + | + | + | + |
| С оплатой рублями | + | + | + | + | + |
| Без справок о доходах | + | + | + | ||
| С поддержкой МИР Pay | + | + | + | + | + |
| С бесконтактной оплатой | + | + | + | + | |
| С оплатой смартфоном | + | + | + | + | + |
Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.
|
|
|
|
|
|
|
| Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка | + | + | + | + | |
| Без временной регистрации | + | + | |||
| С платежным стикером | + | + | |||
| Для пенсионеров (от 45) | + | + | + | ||
| Виртуальная | + | ||||
| Социальная | + |
Кэшбэк
|
|
|
|
|
|
|
| Кэшбэк за бензин, аптеку, спорт, оплату транспорта | 5 % | 5 % | 2 % | ||
| Кэшбэк в супермаркетах | 5 % | 5 % | 2 % | ||
| Возврат у партнеров | 2 000 ₽ | ||||
| Возврат в ветклиниках | 2 000 ₽ | ||||
| Кэшбэк в ветклинике | + |
С кэшбэком за бензин, аптеку, покупки супермаркетах, спорт, оплату транспорта:
|
|
|
|
|
|
+ | + | + |
С кэшбэком за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, отель, медицину, оплату товаров в категории Дом и ремонт, оплату ресторана, туры, жд билеты, путешествия:
|
|
|
|
|
|
+ |
Кэшбэк за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, перелеты, отель, медицину, Дом и ремонт, покупки в ресторанах, туры, ЖД перевозки, путешествия, аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:
|
|
|
|
|
|
1 % |
Возврат за аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:
|
|
|
|
|
|
2 000 ₽ |
Кэшбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси:
Баллы / Бонусы
|
|
|
|
|
|
|
| Бонусов за обслуживание авто | 0.01 % | ||||
| Возврат у партнеров | 1 500 бонусов | ||||
| Бонусов за обществ. транспорт | 0.01 % | ||||
| Бонусов в вет. клиниках | 0.01 % | ||||
| Возврат в ветклиниках | 1 500 бонусов |
С бонусами за покупки в супермаркетах, автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, топливо на АЗС, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, такси, путешествия, туры, оплату транспорта, жд билеты, любые покупки:
|
|
|
|
|
|
+ |
Бонусов за супермаркеты, аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, партнеры банка, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары, такси, туры, жд билеты, путешествия:
|
|
|
|
|
|
0.01 % |
Возврат за супермаркеты, аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:
|
|
|
|
|
|
1 500 бонусов |
Бонусы за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, партнеры банка, канцтовары, ветеринарные клиники:
Мили
|
|
|
|
|
|
|
| С оплатой милями за жд билеты, перелеты | + | + | + | + | + |
| С оплатой милями за отели, транспорт | + | + | + | + | |
| С оплатой милями за туры | + | ||||
| С оплатой милями за путешествия | + | + | + | ||
| Миль за отели | 12 % | 12 % | |||
| Кэшбэк милями до | 12 % | 12 % | |||
| Миль за медицину | 8 % | 8 % | |||
| Миль за жд билеты | 7 % | 7 % |
С милями за путешествия, оплату транспорта, жд билеты, туры, супермаркеты, медицину, спорт, отели, бензин, оплату в ресторане, авиабилеты, развлечения, оплату товаров в категории Дом и ремонт, электронику, аптеку, образование, автоуслуги:
|
|
|
|
|
|
+ | + |
Мили за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:
|
|
|
|
|
|
+ | + |
Миль за аренду автомобиля, обслуж. автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, общественный транспорт, путешествия, ветеринарные клиники:
Снятие наличных
|
|
|
|
|
|
|
| Макс. сумма снятия | 150 000 ₽ | 225 000 ₽ | нет | нет | нет |
Лимиты
|
|
|
|
|
|
|
| Кредитный лимит | до 1 млн ₽ | до 50 000 ₽ | до 300 000 ₽ | до 300 000 ₽ | до 50 000 ₽ |
Требования
|
|
|
|
|
|
|
| Минимальный возраст | 18 лет | 19 лет | 18 лет | 18 лет | 59 лет |
| Максимальный возраст | 62 года | 65 лет | 70 лет | 70 лет | 70 лет |
Только факты
Кредитные карты, позволяющие расплачиваться накопленными милями за железнодорожные билеты, давно вышли за рамки узкопрофильного продукта для частых путешественников. Сегодня это удобный инструмент для экономии бюджета, повышения комфорта поездок и получения дополнительных сервисов. Ниже — ключевые причины, по которым такие карты заслуживают внимания.
1. Экономия на путешествиях без прямых денежных затрат
Основной плюс — возможность оплачивать билеты милями, то есть фактически «бесплатными» баллами, которые клиент и так зарабатывает при повседневных тратах:
- Начисление миль за покупки в любой категории (1 миля = определенный процент от суммы).
- Дополнительные повышенные коэффициенты за ж/д билеты, транспорт и путешествия.
- Возможность полностью закрыть стоимость билета или его часть — покрывается все, включая сборы и таксы.
2. Быстрый срок окупаемости карты
Даже при умеренных ежемесячных тратах бонусы накапливаются достаточно быстро. В среднем держатель популярной милевой карты может:
- Накопить на билет в пригородный поезд за 3–4 месяца повседневных трат.
- Получить межрегиональный билет (Москва — Санкт-Петербург, Москва — Казань) за 6–8 месяцев активного использования.
Таким образом, плата за обслуживание карты либо нивелируется, либо полностью перекрывается экономией на поездках.
3. Гибкость программы лояльности
Мили можно направлять не только на ж/д билеты:
- Апгрейд класса обслуживания в поездах, включая «Сапсан» или фирменные вагоны.
- Покупку дополнительных услуг (провоз багажа, питание, Wi-Fi).
- Трансфер до вокзала или бронирование отелей, если программа привязана к партнерам.
Гибкость делает карту полезным инструментом не только в дни поездок, но и при планировании отпуска или командировки.
4. Привилегии и сервис в дороге
Милевые карты нередко комплектуются дополнительными опциями:
- Доступ в бизнес-залы на вокзалах или в партнерских аэропортах.
- Бесплатное оформление электронной регистрации и выбор места.
- Страховка путешественника, включая задержку отправления и утрату багажа.
- Консьерж-служба 24/7 для бронирования билетов и отелей.
Эти преимущества повышают уровень комфорта без дополнительных затрат.
5. Прозрачность начисления и списания миль
Большинство банков давно перешли на принцип «1 миля = 1 ₽». Это упрощает расчет:
- Пользователь видит точную цену билета в рублях и в милях.
- Нет скрытых комиссий при списании.
- Остаток миль отображается в мобильном приложении в режиме реального времени.
6. Отсутствие ограничений по датам поездок
В отличие от авиамиль, где на популярные даты часто действует квота, ж/д-бонусные программы более лояльны. Нередко доступны любые места в пределах системы продаж РЖД, что особенно важно в пиковые сезоны.
7. Дополнительные кешбэк-категории
Наряду с милями многие карты предоставляют:
- Повышенный кешбэк деньгами на АЗС, в кафе и ресторанах вокзалов.
- Скидки у партнеров: каршеринги, сервисы такси, страховые компании.
- Бесплатную подписку на медиасервисы для развлечений в пути.
8. Привлекательные условия по кредитному лимиту
Банки часто добавляют льготный период 50–120 дней без процентов. Если погашать задолженность вовремя, клиент пользуется чужими деньгами бесплатно, а мили остаются ему «в плюс».
9. Лояльная политика по конвертации
Для тех, кто путешествует за рубежом, часть милевых карт предлагает выгодную конвертацию валюты или невысокую комиссию (0–2 %), что делает их альтернативой мультивалютным продуктам.
10. Перспективы роста стоимостей билетов
Цены на ж/д транспорт традиционно увеличиваются ежегодно. Запас миль, накопленных сейчас, фиксирует стоимость будущих поездок, позволяя сэкономить на будущем подорожании.
Заключение
Кредитные карты с начислением миль и возможностью оплачивать ими железнодорожные билеты совмещают выгоду и функциональность. Экономия на поездках, удобный сервис, дополнительные привилегии и отсутствие строгих ограничений по дате отправления делают их привлекательным инструментом как для частых путешественников, так и для тех, кто планирует 2–3 поездки в год.
Отзывы о вышеуказанных банках в Мурманске