Лучшие кредитные карты с оплатой милями за жд билеты

Мы провели исследование 759 карт выпускаемых 314 действующими банками России и нашли 13 подходящих карт в 3 банках — выяснилось, что кредитная карта с оплатой милями за жд билеты в Мурманске больше не выпускается банками, в связи с этим мы убрали из поиска условие "наличие банковских отделений в городе"

Для удобства мы выполнили детальное сравнение карт, давайте рассмотрим все подробно.

Описание и условия

	Ак Барс Банк Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Левобережный Кредитная карта пенсионера	Авангард Классическая	Левобережный Pro100	Левобережный Pro100
Кредитная	+	+	+	+	+
Льготный период	115 дней	100 дней	200 дней	100 дней	100 дней
Без позитивной кредитной истории	+	+	+	+	+
Для путешествий	+	+		+	+
МИР	+	+	+	+	+
Классическая	+	+	+	+
Для совершеннолетних (от 18)	+	+	+	+	+
С кэшбэком		+		+	+
Для самозанятых		+		+	+

Преимущества

	Ак Барс Банк Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Левобережный Кредитная карта пенсионера	Авангард Классическая	Левобережный Pro100	Левобережный Pro100
Обслуживание	+	+	+	+	+
С оплатой рублями	+	+	+	+	+
Без справок о доходах	+	+	+
С поддержкой МИР Pay	+	+	+	+	+
С бесконтактной оплатой	+	+	+	+
С оплатой смартфоном	+	+	+	+	+
Именная	+	+	+	+	+

Кроме описанных выше условий, есть и другие важные моменты.

	Ак Барс Банк Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Левобережный Кредитная карта пенсионера	Авангард Классическая	Левобережный Pro100	Левобережный Pro100
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	+	+		+	+
Без временной регистрации	+		+
Социальная		+
Для пенсионеров (от 45)		+		+	+
С платежным стикером				+	+
Виртуальная					+

Кэшбэк

	Ак Барс Банк Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Левобережный Кредитная карта пенсионера	Авангард Классическая	Левобережный Pro100	Левобережный Pro100
Кэшбэк за бензин, аптеку, спорт, покупки супермаркетах, оплату транспорта		2 %		5 %	5 %
Возврат у партнеров		2 000 ₽
Возврат в ветклиниках		2 000 ₽
Кэшбэк в ветклинике		+

С кэшбэком за авиабилеты, автоуслуги, образование, электронику, развлечения, отель, медицину, оплату товаров в категории Дом и ремонт, оплату ресторана, туры, жд билеты, путешествия:

Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Кредитная карта пенсионера	Классическая	Pro100	Pro100
	+

Кэшбэк за перелеты, автоуслуги, образование, электронику, развлечения, отель, медицину, Дом и ремонт, покупки в ресторанах, туры, ЖД перевозки, путешествия, аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:

Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Кредитная карта пенсионера	Классическая	Pro100	Pro100
	1 %

Возврат за авиабилеты, аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, цветы, АЗС, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:

Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Кредитная карта пенсионера	Классическая	Pro100	Pro100
	2 000 ₽

С кэшбэком за бензин, аптеку, покупки супермаркетах, спорт, оплату транспорта:

Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Кредитная карта пенсионера	Классическая	Pro100	Pro100
	+		+	+

Кэшбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси:

Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Кредитная карта пенсионера	Классическая	Pro100	Pro100
	+

Баллы / Бонусы

	Ак Барс Банк Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Левобережный Кредитная карта пенсионера	Авангард Классическая	Левобережный Pro100	Левобережный Pro100
Возврат у партнеров	1 500 бонусов
Возврат в ветклиниках	1 500 бонусов

С бонусами за отель, автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, топливо на АЗС, медицину, аптеку, оплату товаров в категории Дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, такси, покупки в супермаркетах, путешествия, туры, оплату транспорта, жд билеты, любые покупки:

Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Кредитная карта пенсионера	Классическая	Pro100	Pro100
+

Бонусов за отели, аренду автомобиля, обслуживание автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, партнеры банка, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, общественный транспорт, путешествия, ветеринарные клиники:

Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Кредитная карта пенсионера	Классическая	Pro100	Pro100
0.01 %

Возврат за отели, аренду авто, ТО, товары для детей, оплату ЖКХ, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, украшения, маркетплейсы, медицину, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, проезд, путешествия:

Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Кредитная карта пенсионера	Классическая	Pro100	Pro100
1 500 бонусов

Бонусы за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, партнеры банка, канцтовары, ветеринарные клиники:

Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Кредитная карта пенсионера	Классическая	Pro100	Pro100
+

Мили

	Ак Барс Банк Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Левобережный Кредитная карта пенсионера	Авангард Классическая	Левобережный Pro100	Левобережный Pro100
С оплатой милями за жд билеты, перелеты	+	+	+	+	+
С оплатой милями за отели, транспорт	+	+		+	+
С оплатой милями за туры			+
С оплатой милями за путешествия				+	+
Миль за отели				12 %	12 %
Кешбек милями до				12 %	12 %
Миль за медицину				8 %	8 %
Миль за жд билеты				7 %	7 %

С милями за путешествия, оплату транспорта, жд билеты, туры, супермаркеты, медицину, спорт, отели, бензин, оплату в ресторане, авиабилеты, развлечения, оплату товаров в категории Дом и ремонт, электронику, аптеку, образование, автоуслуги:

Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Кредитная карта пенсионера	Классическая	Pro100	Pro100
			+	+

Мили за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:

Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Кредитная карта пенсионера	Классическая	Pro100	Pro100
			+	+

Миль за аренду автомобиля, обслуживание автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, АЗС, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, общественный транспорт, путешествия, ветеринарные клиники:

Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Кредитная карта пенсионера	Классическая	Pro100	Pro100
			5 %	5 %

Снятие наличных

	Ак Барс Банк Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Левобережный Кредитная карта пенсионера	Авангард Классическая	Левобережный Pro100	Левобережный Pro100
Макс. сумма снятия	150 000 ₽		100 000 ₽

Лимиты

	Ак Барс Банк Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Левобережный Кредитная карта пенсионера	Авангард Классическая	Левобережный Pro100	Левобережный Pro100
Кредитный лимит	до 1 млн ₽	до 50 000 ₽	до 50 000 ₽	до 300 000 ₽	до 300 000 ₽

Требования

	Ак Барс Банк Ак Барс карта Кредитная 115 дней	Левобережный Кредитная карта пенсионера	Авангард Классическая	Левобережный Pro100	Левобережный Pro100
Минимальный возраст	18 лет	18 лет	19 лет	18 лет	18 лет
Максимальный возраст	62 года	70 лет	65 лет	70 лет	70 лет

Только факты

Кредитные карты, позволяющие расплачиваться накопленными милями за железнодорожные билеты, давно вышли за рамки узкопрофильного продукта для частых путешественников. Сегодня это удобный инструмент для экономии бюджета, повышения комфорта поездок и получения дополнительных сервисов. Ниже — ключевые причины, по которым такие карты заслуживают внимания.

1. Экономия на путешествиях без прямых денежных затрат

Основной плюс — возможность оплачивать билеты милями, то есть фактически «бесплатными» баллами, которые клиент и так зарабатывает при повседневных тратах:

• Начисление миль за покупки в любой категории (1 миля = определенный процент от суммы).
• Дополнительные повышенные коэффициенты за ж/д билеты, транспорт и путешествия.
• Возможность полностью закрыть стоимость билета или его часть — покрывается все, включая сборы и таксы.

2. Быстрый срок окупаемости карты

Даже при умеренных ежемесячных тратах бонусы накапливаются достаточно быстро. В среднем держатель популярной милевой карты может:

• Накопить на билет в пригородный поезд за 3–4 месяца повседневных трат.
• Получить межрегиональный билет (Москва — Санкт-Петербург, Москва — Казань) за 6–8 месяцев активного использования.

Таким образом, плата за обслуживание карты либо нивелируется, либо полностью перекрывается экономией на поездках.

3. Гибкость программы лояльности

Мили можно направлять не только на ж/д билеты:

• Апгрейд класса обслуживания в поездах, включая «Сапсан» или фирменные вагоны.
• Покупку дополнительных услуг (провоз багажа, питание, Wi-Fi).
• Трансфер до вокзала или бронирование отелей, если программа привязана к партнерам.

Гибкость делает карту полезным инструментом не только в дни поездок, но и при планировании отпуска или командировки.

4. Привилегии и сервис в дороге

Милевые карты нередко комплектуются дополнительными опциями:

• Доступ в бизнес-залы на вокзалах или в партнерских аэропортах.
• Бесплатное оформление электронной регистрации и выбор места.
• Страховка путешественника, включая задержку отправления и утрату багажа.
• Консьерж-служба 24/7 для бронирования билетов и отелей.

Эти преимущества повышают уровень комфорта без дополнительных затрат.

5. Прозрачность начисления и списания миль

Большинство банков давно перешли на принцип «1 миля = 1 ₽». Это упрощает расчет:

• Пользователь видит точную цену билета в рублях и в милях.
• Нет скрытых комиссий при списании.
• Остаток миль отображается в мобильном приложении в режиме реального времени.

6. Отсутствие ограничений по датам поездок

В отличие от авиамиль, где на популярные даты часто действует квота, ж/д-бонусные программы более лояльны. Нередко доступны любые места в пределах системы продаж РЖД, что особенно важно в пиковые сезоны.

7. Дополнительные кешбэк-категории

Наряду с милями многие карты предоставляют:

• Повышенный кешбэк деньгами на АЗС, в кафе и ресторанах вокзалов.
• Скидки у партнеров: каршеринги, сервисы такси, страховые компании.
• Бесплатную подписку на медиасервисы для развлечений в пути.

8. Привлекательные условия по кредитному лимиту

Банки часто добавляют льготный период 50–120 дней без процентов. Если погашать задолженность вовремя, клиент пользуется чужими деньгами бесплатно, а мили остаются ему «в плюс».

9. Лояльная политика по конвертации

Для тех, кто путешествует за рубежом, часть милевых карт предлагает выгодную конвертацию валюты или невысокую комиссию (0–2 %), что делает их альтернативой мультивалютным продуктам.

10. Перспективы роста стоимостей билетов

Цены на ж/д транспорт традиционно увеличиваются ежегодно. Запас миль, накопленных сейчас, фиксирует стоимость будущих поездок, позволяя сэкономить на будущем подорожании.

Заключение

Кредитные карты с начислением миль и возможностью оплачивать ими железнодорожные билеты совмещают выгоду и функциональность. Экономия на поездках, удобный сервис, дополнительные привилегии и отсутствие строгих ограничений по дате отправления делают их привлекательным инструментом как для частых путешественников, так и для тех, кто планирует 2–3 поездки в год.